尊敬的投资者:
十分感谢您选择中邮理财有限责任公司理财产品,中邮理财邮银财富·理财宝人民币理财产品(产品代码:1801LB0001)2022年四季度暨年度产品投资管理情况如下:
一、产品基本情况
产品名称 | 中邮理财邮银财富·理财宝人民币理财产品 |
产品代码 | 1801LB0001 |
全国银行业理财信息登记系统登记编码 | Z7001920000023 |
产品成立日 | 2018年12月28日 |
产品到期日 | 2038年12月28日 |
报告期末产品份额 | 55,436,350,531.76 份 |
报告期末杠杆水平 | 113.63 % |
产品托管人 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司 |
二、产品净值表现
估值日期 | 产品总份额(元) | 万份收益(元) | 七日年化收益率(%) |
2022年12月30日 | 55,433,887,519.06 | 0.4443 | 1.6692 |
本次披露的净值日期为2022年最后一个市场交易日,即2022年12月30日。
三、报告期内产品收益分配情况
产品根据每日理财产品收益情况,采用红利再投资(即红利转产品份额)方式,以每万份收益为基准,为客户每日计算当日收益,并将收益部分结转为产品份额,客户可通过赎回理财产品份额获取现金收益。
四、报告期末产品投资组合情况
序号 | 资产类别 | 穿透前占产品总资产比例(%) | 穿透后占产品总资产比例(%) |
1 | 现金及银行存款 | 10.31 | 10.23 |
2 | 同业存单 | 54.91 | 54.46 |
3 | 拆放同业及债券买入返售 | 11.26 | 11.17 |
4 | 债券 | 24.34 | 24.14 |
备注:所有金额均应包含资产应计利息,不包含清算款项。
五、报告期内产品投资运作情况
固定收益类资产
1.债券投资市场风险及债券价格波动情况
经济形势方面。2022年,受国内疫情反复、房地产市场收缩等影响,经济整体承压波动。投资方面,固定资产投资增速总体回落,11月累计同比增速放缓至5.3%。分项看,基建投资增速全年加快,对固定资产投资增速起到支撑作用,11月累计同比11.65%;制造业投资增速逐渐放缓,11月累计同比为9.3%;地产投资增速快速下行,仍处负增区间并进一步下探,11月累计同比-9.8%。出口方面,海外经济景气度下降,受外需走弱拖累出口增速下半年持续下滑,11月同比-8.9%。消费方面,受疫情影响,消费全年承压,11月社会消费品零售总额同比下降5.9%。通胀方面,CPI同比全年低位运行,三季度达到2.8%的年内高点后逐渐回落,11月同比1.6%;PPI同比快速放缓,四季度开始负增长,总体看通胀压力可控。
政策方面。财政政策保持积极,宽信用政策频频出台。地产方面,政策在“房住不炒”的前提下逐步放松,稳市场措施较多,整体较为积极。货币政策总体保持宽松,全年多次降准,并降息20bp。
市场利率方面,前三个季度债券利率主要受疫情反复、地产政策、宽信用政策等影响,总体在2.6%-2.85%区间震荡。11月,防疫政策逐渐放松,稳地产政策持续出台,资金利率上行,引发市场大幅调整并导致理财产品净值下跌-产品赎回的螺旋式负反馈,进一步加剧了市场波动。12月无风险利率有一定修复,但理财赎回潮余波未平,12月末10年国债利率收于2.84%附近。在11月市场大跌之前,收益率曲线总体走陡,10Y-1Y国债期限利差升至2020年以来较高位置,11月后随着市场大跌,短端收益率快速上行,曲线走平。
资金利率整体先下后上。1-8月资金利率持续走低,R001在8月份降至1.1%附近,R007降至1.45%附近,DR007降至1.3%附近。随后资金利率逐渐上行,11月份DR007回到1.8%的中枢水平。
2.债券投资信用风险
信用风险方面。2020年,债券市场信用风险持续暴露,风险企业仍主要集中在房地产行业。根据wind数据,2022年首次违约企业46家,同比增加11家,大多数为房地产企业。虽然地产政策有进一步的放松且部分主体融资得到了支持,但从地产主体债券发行及二级成交价格来看,行业压力仍然较大,有待进一步观察政策后续的效果。
六、流动性风险情况
本产品投资的债券类资产主要为信用评级较高、流动性较好的债券类资产,目前本产品投资的债券类资产尚未出现流动性风险情况。
目前本产品投资的其他资产尚未出现流动性风险情况。
七、前十项持仓资产明细
资产名称 | 持有规模(元) | 占产品总资产比例(%) |
债券质押式逆回购(R007) | 3,240,813,658.49 | 5.14 |
债券质押式逆回购(R014) | 1,580,942,464.75 | 2.51 |
债券质押式逆回购(GC028) | 1,302,103,672.28 | 2.07 |
22农发01 | 1,288,947,350.41 | 2.05 |
22浦发银行CD026 | 1,097,152,952.31 | 1.74 |
同存邮银财富·理财宝20221214005 | 1,001,200,000.00 | 1.59 |
同存邮银财富·理财宝20221216003 | 1,001,111,111.11 | 1.59 |
同存邮银财富·理财宝20221219001 | 1,000,902,777.78 | 1.59 |
22浦发银行CD025 | 817,760,242.46 | 1.30 |
22兴业银行CD057 | 798,145,407.74 | 1.27 |
备注:1.对于投资比例超过相关监督政策规定的资产,产品管理人将在规定时间内调整至符合要求。
2.所有金额均应包含资产应计利息。
3.资产不包括现金和活期存款。
八、风险资产主要情况
无。
九、关联交易情况
公司制订了《中邮理财关联交易管理办法》,按照依法合规、诚实信用、公平公允的原则规范开展关联交易,充分保护投资者合法权益。
中国邮政储蓄银行股份有限公司为我公司关联方,同时为本产品托管人和代理销售机构,委托中国邮政储蓄银行股份有限公司代理销售和托管理财产品事项属于关联交易,我司按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行,并按照产品说明书约定支付相关费用,具体详见产品说明书。报告期内,向其应支付托管费为28070201.12元,向其应支付销售手续费为168377986.1元。
中邮邮惠万家银行有限责任公司为我公司关联方,同时为本产品代理销售机构,委托中邮邮惠万家银行有限责任公司代理销售产品事项属于关联交易,我公司按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行,并按照产品说明书约定支付相关费用。报告期内,支付中邮邮惠万家银行有限责任公司的销售手续费为43220.51元。
投资端的关联交易主要包括投资本公司或托管机构的主要股东、实际控制人等关联方发行的证券或资产、接受关联方的服务等,产品管理人将按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
1.报告期内前十笔关联交易信息如下:
序号 | 交易时间 | 资产名称 | 资产类别 | 资产代码 | 交易数量 | 交易金额(万元) | 关联方名称 | 备注 |
1 | 2022-12-29 | 正回购 | 0.00 | 280,200.00 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 质押式回购交易 | ||
2 | 2022-12-29 | 正回购 | 0.00 | 460,000.00 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 质押式回购交易 | ||
3 | 2022-12-29 | 正回购 | 0.00 | 10,000.00 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 质押式回购交易 |
备注:所有金额均应包含资产应计利息。
2.报告期内投资本公司或托管机构的主要股东、实际控制人等关联方承销的证券如下:
序号 | 交易时间 | 资产名称 | 资产类别 | 资产代码 | 交易数量 | 交易金额(万元) | 关联方名称 | 备注 |
1 | 2022-04-14 | 22中兵投资SCP001 | 债券 | 012281414.IB | 300,000.00 | 3,000.22 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司 |
备注:所有金额均应包含资产应计利息。
十、非标准化债权类资产持仓明细
无。
十一、理财投资合作机构
无。
十二、投资账户相关信息
账户类型 | 账户名称 | 账号 | 开户单位 |
托管户 | 中邮理财有限责任公司邮银财富理财宝 | 91100101000041103912153 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司北京金融大街支行 |
十三、前10名投资者信息
序号 | 投资者类别 | 期末持有份额 | 占总份额的比例 |
1 | 其他法人机构 | 560,930,892.00 | 1.01 % |
2 | 其他法人机构 | 500,256,786.03 | 0.90 % |
3 | 其他法人机构 | 244,784,396.30 | 0.44 % |
4 | 其他法人机构 | 241,648,301.34 | 0.44 % |
5 | 其他法人机构 | 234,593,461.02 | 0.42 % |
6 | 其他法人机构 | 165,986,177.73 | 0.30 % |
7 | 其他法人机构 | 160,880,467.09 | 0.29 % |
8 | 事业单位 | 130,012,137.23 | 0.23 % |
9 | 其他法人机构 | 108,550,441.19 | 0.20 % |
10 | 其他法人机构 | 100,504,852.87 | 0.18 % |
十四、托管机构报告
根据中国邮政储蓄银行股份有限公司北京分行与我司签署的《中邮理财货币型理财产品托管操作协议》(编号:【2020-02号】),北京分行对中邮理财邮银财富·理财宝人民币理财产品项下的理财资产进行了托管。
2022年1月1日至2022年12月31日 , 北京分行在对本理财产品项下的理财资产托管过程中,严格遵守《中华人民共和国商业银行法》等国家法律法规及其他相关规定,诚实信用、勤勉尽责地履行了托管人职责,不存在任何违反法律法规、理财产品相关文件及托管合同及损害理财投资者利益的行为。
十五、其他重要信息
无。
【风险提示】
我司保留对以上所有文字说明的最终解释权。
理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。
本产品无预期收益率,产品净值随所投资资产的估值变动,产品申购、赎回、清算以产品净值为计算基础,客户所能获得的最终收益以实际支付的为准。
我公司将恪守勤勉尽责的原则,合理配置资产组合,为客户提供专业化的理财服务。客户应密切关注邮储银行官网与本产品有关的信息披露,以免造成不必要的损失。
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