2016-04-01
一、国债与银行定存(基准利率)收益比较
以2012年4月凭债为例, 一、三、五年期国债利率为3.85%、5.58%与6.15%,较同期银行定存高0.35%、0.58%和0.65%。
购买国债与银行定存10000元到期收益对比:
产品类别 | 1年期 | 3年期 | 5 年期 |
国债 | 385元 | 1674元 | 3075元 |
银行定期存款 | 350元 | 1500元 | 2750元 |
收益差距 | 35元 | 174元 | 325元 |
注:银行定存提前支取按活期利率计息,国债提兑计息开始后利率远高于活期。
二、凭债提兑或到期利息计算
公式:提兑应付利息=提兑本金×分档利率×(起息日起对月对日计算整年数+不足整年剩余天数÷当前年度实际天数)
例:凭债20120103,2012年4月10日发行,三年期,年利率5.58%,利随本清,提兑手续费率1‰。购买日起持有不满半年不计息,满半年不满一年按0.50%计息,满一年不满二年按3.15%计息,满二年不满三年按4.14%计息。发行日购
买1万元国债,兑取时收益如下:
兑取日期 | 持有天数 | 应付利息(元) | 手续费(元) | 持有期收益(元) |
2012年9月10日 | 153天 | 0 | 10 | -10 |
2013年3月10日 | 334天 | 45.75 | 10 | 35.75 |
2014年3月10日 | 1年零334天 | 603.25 | 10 | 593.25 |
2015年3月10日 | 2年零334天 | 1206.84 | 10 | 1196.84 |
2015年4月10日 | 3年(持有到期) | 1674 | 0 | 1674 |
三、储债提兑或到期利息计算
公式:提兑应付利息=应计利息-应扣利息;
应计利息=提兑本金×票面年利率/当前年度实际天数×从上一付息日起持有天数;
应扣利息=提兑本金×票面年利率/当前年度实际天数×利息扣除天数
以2012年3月储债为例, 例:储债121701,2012年3月10日发行,三年期,年利率5.58%,按年付息,提兑手续费率1‰。发行日起不满6个月提兑不计息,满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月
按发行利率计息并扣除90天利息。发行日日购买1万元国债,兑取时收益如下:
兑取日期 | 上一付息日 起持有天数 | 应计 利息(元) | 应扣 利息(元) | 应付 利息(元) | 手续费(元) | 持有期 收益(元) |
2012年8月10日 | 153天 | 0 | 0 | 0 | 10 | -10 |
2013年2月10日 | 337天 | 515.19 | 275.18 | 240.01 | 10 | 230.01 |
2014年2月10日 | 337天 | 515.19 | 275.18 | 240.01 (已付558元) | 10 | 788.01 |
2014年4月10日 | 31天 | 47.39 | 137.59 | -90.20 (已付1116元) | 10 | 1015.80 |
2015年2月10日 | 337天 | 515.19 | 137.59 | 377.6 (已付1116元) | 10 | 1483.6 |
2015年3月10日 | 1年 (持有到期) | 558 | 0 | 558 (已付1116元) | 0 | 1674 |
注:储债提兑时间点选择对于收益影响较大,2014年2月10日与4月10日仅相差59天,兑取收益相差227.79元。
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