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五大关键词拆解邮储银行2022年中期“成绩单”:成长、责任、提质、转型、创新

2022-08-22

8月22日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:601658.SH,1658.HK)发布2022年半年度报告。今年上半年,邮储银行统筹疫情防控和助力经济社会发展,在落实稳定宏观经济大盘各项政策措施的同时,不断深化特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化“五化”转型,强化专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设,加推进一流大型零售银行建设,经营发展持续向好。

半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行资产总额13.43万亿元,较上年末增长6.66%;负债总额12.59万亿元,较上年末增长6.72%;实现营业收入1,734.61亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长10.03%;实现归属于银行股东的净利润471.14亿元,同比增长14.88%;手续费及佣金净收入达到178.80亿元,同比增长56.44%;不良贷款率0.83%,继续保持行业优秀水平。

把中报作为一个观察窗口,拆解邮储银行2022年中期“成绩单”,有个关键词——成长、责任、提质、转型、创新值得关注

关键词一:成长

经营业绩稳定向好 营收和利润均实现两位数增幅

今年上半年,随着一揽子稳增长政策措施有效实施,国民经济企稳回升,民生保障有力有效,社会大局保持稳定。在这一背景下,邮储银行经营业绩稳定向好,营业收入和归属于银行股东净利润均实现两位数增幅。

邮储银行在业务发展始终坚持高质量、可持续的增长。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行资产总额13.43万亿元,较上年末增长6.66%;负债总额12.59万亿元,较上年末增长6.72%。

高质量的业务发展是盈利能力保持稳定的基石今年上半年,邮储银行收入和利润均实现两位数增,其中实现归属于银行股东的净利润471.14亿元,同比增长14.88%;实现营业收入1,734.61亿元,同比增长10.03%。

中间业务具有资本占用少、风险小、客户粘性高、收益稳定性较强等特点,是银行优化收入结构、增强经营能力的有效途径。邮储银行虽然中间业务起步晚,但发展快、空间大,市场对此充满期待。半年报显示,今年上半年,邮储银行在坚决贯彻落实国家减费让利政策的前提下,深入推进“中收跨越”战略,手续费及佣金净收入继续保持快速增长,达到178.80亿元,同比增长56.44%。

得益于各项业务快速发展,邮储银行价值创造能力持续提升数据显示,今年上半年,邮储银行ROA(年化平均总资产回报率)和ROE(年化加权平均净资产收益率)分别为0.73%和13.35%,同比分别提高0.02个百分点和0.05个百分点。

关键词二:责任

持续浇灌实体经济 涉农贷款余额占比约四分之一

金融与实体经济共生共荣,服务实体经济是金融机构的天职。邮储银行牢记“国之大者”,把服务实体经济放在突出位置加大对重点领域和薄弱环节的资金支持,以金融活水浇灌实体经济。

小微企业量大面广,有活力、有灵性,是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。邮储银行全面深化小微金融服务,持续优化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,全力支持小微企业、个体工商户等市场主体纾困发展,提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和便利性。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.09万亿元,在客户贷款总额中占比超过15%,稳居国有大行前列。

夯实“三农”压舱石,对经济社会大局至关重要。邮储银行高度重视“三农”金融服务,加强服务乡村振兴的顶层设计,持续加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度,努力追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想,推进信用村普遍授信,全力服务乡村振兴。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.72万亿元,较上年末增加1,042.64亿元,余额占客户贷款总额的比例约为四分之一,占比居国有大行前列;建成信用村30.41万个,评定信用户486.15万户。

值得关注的是,邮储银行围绕国家区域战略和实体经济发展,加大对科技创新、制造业和绿色等领域的贷款投放力度半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行搭建科创金融服务体系,为不同成长阶段的专精特新及科创企业提供专业化、差异化的综合金融服务,专精特新及科创企业贷款客户数超过2万户深耕传统制造业,拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业,制造业中长期贷款较上年末增长19.23%;制定落实碳达峰碳中和行动方案,大力发展绿色金融业务,探索转型金融绿色贷款余额4,336.71亿元,较上年末增长16.49%。

关键词三:提质

发展质效稳步提升 不良贷款率0.83%

今年上半年,邮储银行积极应对外部形势变化和挑战,着力助力经济稳定恢复的同时,全面提升自身管理的前瞻性、精细化和科学性,通过更加积极主动的管理,推动高质量发展。

在资产配置上,邮储银行全力加大对实体经济的资金投放,推动资产负债结构持续优化。信贷投放方面,邮储银行信贷投放的节奏安排更加积极主动,把金融活水更多更有效地引向实体经济,截至6月末客户贷款总额达6.99万亿元,较上年末增加5,369.65亿元,同比多增608.23亿元,存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.83个和0.80个百分点;非信贷资产的摆布更加灵活,增强市场研判,科学制定资金配置策略,合理把握投放节奏,持续拓展投资渠道,积极加大高RAROC(风险调整资本回报率)资产投放,加强流转和产品创新。

在负债管理上,邮储银行深挖结构调整潜力,以大力发展价值存款为核心推动负债业务高质量发展,实现“总量稳、结构优、成本降”。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行客户存款总额达12.12万亿元,较上年末增加7,684.44亿元,同比多增2,129.06亿元。

在风险管理上,邮储银行继续全面深化数字化、集约化转型,推进资本管理高级方法建设应用,风险管理能力有效提升,资产质量保持优良。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行不良贷款率0.83%,居于行业优秀水平。

关键词四:转型

转型升级加快推进AUM规模达13.41万亿元

邮储银行坚持“为客户创造价值”,加快推进转型升级,在着力构筑差异化竞争优势的同时,推动实现客户价值与银行效益的双提升。

通过分层经营满足客户不同的金融需求,已经成为银行业发展财富管理业务的共识。邮储银行持续巩固零售金融的核心地位,以AUM(管理个人客户资产)为纲,加速推进财富管理转型升级,聚焦个人客户多元化需求,深化客户分层经营,加快构建专业化能力体系,让经济发展红利惠及广大人民,实现AUM规模的快速提升。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行服务个人客户6.44亿户,AUM规模达13.41万亿元,较上年末增加8,812.24亿元,增长7.03%;客户资产提档升级,VIP客户达4,624.80万户,较上年末增长8.49%;财富客户突破400万户,达406.02万户,较上年末增长13.98%。

邮储银行公司金融业务转型发展取得明显成效。今年,邮储银行加快发展公司业务,围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度,持续打造“1+N”经营与服务新体系,进一步完善公司客户立体式分层架构,实现服务客户规模的快速增长,金融服务供给质效迈上新台阶。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行公司贷款2.52万亿元,较上年末增长11.76%;公司客户新增15.83万户,总量较上年末增长10.22%。

集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案。邮储银行优化组织架构和业务模式,持续优化零售信贷工厂集中运营模式,提升标准化作业水平,稳步推进集约化运营,进一步向高效率、低成本、智能化的现代化商业银行运营模式转变,为客户提供优质高效的服务响应,提升客户服务效率。

与此同时,邮储银行以“十四五”IT规划、大数据五年规划、网络安全专题规划等为引领,通过科技赋能强化转型动能,加大业技协同联动,以四个“新一代”(新一代个人业务核心系统、新一代公司业务核心系统、新一代信用卡核心系统、新一代手机银行)、十大项目群、100项重点工程建设为抓手,不断夯实企业级共享平台建设,深入推进敏捷研发,技术团队贴近业务一线,助力全行数字化转型加速推进。今年上半年,邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线,开创了以分布式平台承载超6亿客户的转型之路;坚持创新驱动,在人工智能、区块链、云计算等关键领域深化应用,持续构建“平台+能力+应用”的金融科技创新应用格局。

关键词五:创新

创新引领发展 持续提升客户体验

创新是引领发展的第一驱动力。今年上半年,邮储银行持续深化改革,加快数字化转型,以产品和服务创新增厚内生发展动力,驱动更高水平发展,不断提升客户体验。

成立邮惠万家银行,是邮储银行积极落实金融改革要求,加快数字化转型的重要举措。作为首家国有大行发起设立的独立法人直销银行,邮惠万家银行以服务“三农”、助力小微、普惠大众为使命,于今年6月30日正式开业并推出首批产品,重点构建场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村四大业务平台,努力建设一家“轻型智慧银行”。

手机银行是变“鼠标银行”为“指尖银行”的关键。邮储银行致力将手机银行打造成线上综合金融服务平台,为客户提供“有温度”的个性化服务。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行手机银行客户达3.35亿户,手机银行上半年交易金额6.75万亿元,手机银行MAU(月活客户数)突破4,900万户。

作为数字人民币指定运营机构,邮储银行充分发挥资源禀赋优势,加强产品研发和场景建设,持续深化数字人民币试点,推出数字人民币消费贷款、对公伞形钱包等多项创新产品,拓展医疗健康、交通出行、文化旅游、乡村振兴、百货零售等领域数字人民币应用场景。半年报显示,邮储银行通过数字人民币APP开立的个人钱包数量列运营机构首位。

新市民是城镇未来发展的重要力量,邮储银行网点覆盖广、客户数量多,新市民是重要客群。针对新市民客群,邮储银行全力打造新市民特色金融服务方案,聚焦新市民美好生活需求,推出专属借记卡“U+卡”、专属小额贷款产品,并针对新市民个人消费贷款需求加大支持服务力度,着力提高新市民金融可得性和便利性,不断提升新市民金融服务体验,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。


(来源:中国网)


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