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跨境融资

2020-11-28

一、外汇贷款

    (一)一般流动资金贷款

1.产品简介

邮储银行为满足客户在生产经营活动中的资金需求而发放的短期、中期外币贷款。

2.产品特色

1)期限灵活:涵盖短、中不同期限的资金需求;

2)币种丰富:满足不同外币币种需求;

3)审批快捷:审批效率高,审批方式快捷;

4)资金优势:充足的资金规模,满足客户的资金需求。

3.服务对象

有外币流动资金需求的境内或境外依法注册的企业、事业法人及其他组织等。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)向我行提供企业基础数据;

2)在我行开立外币贷款专户、NRA账户、FT账户或开立邮储银行认可的代理行监管账户;

3)借款事项符合相关外汇管理政策规定;

4)在我行有授信额度或提供我行可接受的足额担保。

6.办理流程

1)申请人向我行提交流动资金贷款申请及我行要求材料;

2)我行对借款人的申请材料进行审核;

3)审批通过后,双方签署借款合同及其他相关协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等);

4)借款人在我行行开立外币贷款账户(若已有对应币种的贷款专户无需重复开立。

5)我行发放融资款项。

    (二)固定资产贷款

1.产品简介

邮储银行为满足客户固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的资金需求而发放的中长期外币贷款。

2.产品特色

1)期限灵活:涵盖短、中、长不同期限的资金需求;

2)用途多样:满足基本建设、技术改造等不同用途的资金需求;

3)币种丰富:满足不同外币币种需求;

4)审批快捷:审批效率高,审批方式快捷;

5)资金优势:充足的资金规模,满足客户的资金需求。

3.服务对象

有固定资产贷款需求的经工商行政管理或主管机关核准登记的具备贷款资格的企(事)业法人或其它经济组织。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)向我行提供企业基础数据;

2)在我行开立外币贷款专户;

3)固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策等;

4)具有进出口经营权;如果没有进出口经营权,因临时生产经营需要从事进出口业务,须获得外汇管理局备案批准;

5)在我行有授信额度或提供我行可接受的足额担保。

6.办理流程

1)客户提出固定资产贷款申请,并提交相关材料;

2)我行对企业拟投资的固定资产项目具体情况、是否符合国家政策、是否有利于长远发展等进行调查、评估和预测。

3)审批通过后,双方签署借款合同及其他相关协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等。

4)客户和相关方办理抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续。

5)借款人根据项目资金使用安排提出提款申请。

6)我行发放融资款项。

    (三)跨境项目贷款

1.产品简介

邮储银行顺应国家“走出去”战略,为境内企业“走出去”提供专项跨境资金支持,贷款用途通常是用于建造大型生产装置、基础设施、房地产能源项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资。

2.产品特色

1)期限较长:贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。

2)币种灵活:可根据借款人需要,选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。

3)资金优势:充足的人民币、外币资金规模,满足客户的资金需求。

3.服务对象

境内或境外依法注册的企业、事业法人及其他组织等。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)向我行提供企业基础数据;

2)项目需取得我国及项目所在国(地区)有权部门对项目审批、核准或备案文件;

3)项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准

4)项目符合国家产业政策、外汇监管政策;

5)借款人在邮储银行开立外币贷款专户、NRA账户、FT账户或开立邮储银行认可的代理行监管账户;

6)在我行有授信额度或提供我行可接受的足额担保。

6.办理流程

1)客户向我行提出书面的贷款申请,并提供相关书面证明材料。

2)我行受理客户贷款申请后,履行调查、评估、审查和审批程序。

3)贷款申请审批通过后,双方签订借款合同。

4)客户落实贷款协议提款前提条件。

5)根据资金使用安排,提起提款申请。

6)我行完成融资款项发放。

    (四)跨境并购贷款

1.产品简介

邮储银行顺应国家“走出去”战略,为境内企业“走出去”提供专项跨境资金支持,跨境并购贷款为我行向投资方或其下属公司发放的,用于支付跨境等并购交易价款的贷款。

2.产品特色

1)期限灵活:涵盖短、中、长不同期限的资金需求;

2)币种灵活:可根据借款人需要,选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。

3)资金优势:充足的人民币、外币资金规模,满足客户的资金需求。

3.服务对象

境内或境外依法注册的企业、事业法人及其他组织等。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)申请并购贷款的并购方应依法合规经营,信用状况良好,属于我行优质客户。

2)符合国家产业政策和我行信贷政策、并购交易依法合规。

3)并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性。

4)借款人在邮储银行开立外币贷款专户、NRA账户、FT账户或开立邮储银行认可的代理行监管账户。

5)收购主体在我行有授信额度或提供我行可接受的足额担保。

6.办理流程

1)客户向我行提出书面的贷款申请,并提供相关书面证明材料。

2)我行受理客户贷款申请后,履行调查、评估、审查和审批程序。

3)贷款申请审批通过后,双方签订借款合同。

4)客户落实贷款协议提款前提条件。

5)根据资金使用安排,提起提款申请。

6)我行完成融资款项发放。

    (五)出口买方信贷

1.产品简介

邮储银行向借款人(进口商)发放的、用于购买中国出口产品、技术或服务的贷款业务。

2.产品特色

1)出口国政府支持,通常由政策性信用保险机构为出口信贷提供保险。

2)优化出口商资产负债结构,由于出口买方信贷是对进口方的融资,出口商无需融资负债,并且有利于出口商的收汇安全,加快资金周转。

3)节约进口商融资成本。一方面,扩大了进口商的融资渠道;政策性信用保险机构承保使其其保险费率(或担保费率)和贷款利率往往低于市场平均水平,致使信用保险项下出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

3.服务对象

中国产品、技术或服务的进口商,包括进口国金融机构、进口国财政部、进口国政府授权的机构或进口国企事业机构等。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)项目符合国家产业政策、外汇监管政策。

2)进口商资信状况良好,具有偿还全部贷款本息及支付相关贷款费用的能力,所在国经济、政治状况相对稳定。

3)出口商具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格;对外承包工程企业应具有对外承包工程经营权,具备对外承包工程专业技术资质和实力。

6.办理流程

1)客户向我行提出书面的贷款申请,并提供相关书面证明材料。

2)我行受理、核准及审批。

3)客户与我行签订相关协议,一般包括贷款协议、出口信贷保险协议、银团内部协议及银行与客户间的协议。

4)我行发放融资款项。(一般情况下客户境外要求提款,我行对出口商划款(如为银团贷款,还须通知参加行),而且一般是分次贷款。

    (六)出口卖方信贷

1.产品简介

邮储银行在中国出口信用保险公司等出口信用保险机构提供保险或在其他担保方提供我行认可的担保的基础上,对国内出口商提供的中长期贷款,满足出口商执行商务合同的需要。

2.产品特色

1)对于项目进口商,扩大了项目融资渠道;

2)政策性信用保险机构承保使其其保险费率(或担保费率)和贷款利率往往低于市场平均水平,致使信用保险项下出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

3)较出口买方信贷而言,贷款人与出口商都在同一国度,操作比较方便。

3.服务对象

境内或境外依法注册的企业、事业法人及其他组织等。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)项目符合国家产业政策、外汇监管政策;符合出口商法定的经营范围;

2)出口商需具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格,并具备较强的履行商务合同能力。如为对外承包工程企业应具有对外承包工程经营权,具备对外承包工程专业技术资质和实力;

2)出口商在我行开立一般结算账户或贷款专户。申请并购贷款的并购方应依法合规经营,信用状况良好,属于我行优质客户。

6.办理流程

1)客户提交业务申请及相关材料。

2)我行受理、核准及审批。

3)审批通过的,客户与我行签订贷款协议及相关协议。

4)合同签定完毕后落实第三方保证、抵押、质押等担保担保手续。

5)客户根据项目用款安排提出提款申请,我行按贷款协议的规定逐笔发放贷款。

    (七)境外筹资转贷款

1.产品简介

邮储银行接受客户的委托后,以邮储银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款(境外筹资)协议,并与客户签订相对应的对内转贷款协议,将所筹借的资金转贷给客户,主要为国内建设项目引进设备、技术和服务等活动提供中长期融资。

2.产品特色

1)条件优惠,利率低;期限比较长;附加费用较少;有比较高的赠予部分。

2)必须和项目结合起来,即是一种项目贷款。

3)国内外审批手续比较严密、复杂,一般须1-2年。

4)一般有限制采购的条件。

5)政治色彩比较浓,受借贷两国政治、外交关系的制约。

3.服务对象

经工商行政管理或主管机关核准登记的具备贷款资格的企业法人、被授权的事业单位或政府部门。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构。

5.申办要求

1)向我行提供企业基础数据。

2)贷款项目经国家有权部门批准。

3)贷款项目已列入我国利用外资计划。

4)转贷借款人在我行开立一般结算账户或贷款专户。

6.办理流程

1)项目获国家发改委等有关主管部门批准。

2)客户向我行提交筹资委托书。

3)我行评估批准项目。

4)我行与境外贷款人签署借款协议,与客户签署转贷协议。

5)客户在我行开设项目资金专用账户和还款专户。

二、跨境担保

    (一)涉外非融资性保函

1.产品简介

邮储银行根据申请人的要求以保函或备用信用证(以下统称“保函”)等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按其与受益人签订的非融资性基础合同约定履行义务时,由邮储银行代其履行偿付责任的担保服务。包括但不限于投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等其他非融资性保函。

2.产品特色

1)用保函替代保证金,减少资金占用。

2)解决交易双方信任问题,凭借银行信用为当事人提供担保,促进交易的顺利进行。

3)可占用客户的授信额度或提供保证金等风险缓释措施。

4)客户可根据资质享受费用减免优惠。

5)发生违约时,可通过执行保函来维护当事人的正当权益。

3.服务对象

需要通过银行增信进行投标、履约等非融资性操作的客户。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构、企业网上银行。

5.申办要求

1)具有真实、合法的项目或贸易背景;

2)符合国内外法律法规及监管要求;

3)在邮储银行开立一般结算账户;
  (4)向邮储银行提供企业基础资料;
  (5)在邮储银行有授信额度或缴纳足额保证金或提供邮储银行可接受的足额担保;

6)申请人或被担保人具备履行保函项下合约的能力,有合法可靠的资金来源

6.办理流程

1)申请人向邮储银行提出开立保函申请并提交相关材料;

2)邮储银行对客户资质、基础交易、相关材料、保函文本等进行审查;

3)邮储银行与申请人签署开立保函合同,落实授信额度或保证金等风险缓释措施;

4)经审核通过后开立保函并出具。

    (二)涉外融资性保函

1.产品简介

邮储银行根据申请人的要求以保函或备用信用证(以下统称“保函”)等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按其与受益人签订的融资性基础合同约定偿还债务或履行义务时,由邮储银行代其履行偿付责任的担保服务。包括但不限于借款保函、债券偿付保函等其他融资性保函。

2.产品特色

1)增强借款人信用,降低融资成本,便于借款人取得资金融通。

2)解决交易双方信任问题,凭借银行信用为当事人提供担保,促进交易的顺利进行。

3)可占用客户的授信额度或提供保证金等风险缓释措施。

4)客户可根据资质享受费用减免优惠。

5)发生违约时,可通过执行保函来维护当事人的正当权益。

3.服务对象

需要通过银行增信进行融资性操作的客户。

4.受理渠道

开办公司业务的营业机构、企业网上银行。

5.申办要求

1)具有真实、合法的项目或贸易背景;

2)符合国内外法律法规及监管要求;

3)在邮储银行开立一般结算账户;
  (4)向邮储银行提供企业基础资料;
  (5)在邮储银行有授信额度或缴纳足额保证金或提供邮储银行可接受的足额担保;

6)申请人或被担保人具备履行保函项下合约的能力,有合法可靠的资金来源

6.办理流程

1)申请人向邮储银行提出开立保函申请并提交相关材料;

2)邮储银行对客户资质、基础交易、相关材料、保函文本等进行审查;

3)邮储银行与申请人签署开立保函合同,落实授信额度或保证金等风险缓释措施;

4)经审核通过后开立保函并出具。

三、客户项下外币债券投资

业务简介:客户项下外币债券投资业务,是指我行为服务实体经济,支持企业境外直接融资需求,使用自有资金在一级市场认购中资企业发行的外币债券的业务行为。此类业务,发行人需为我行授信客户,业务办理实行前台、中台、后台分离的风险控制机制,确保业务安全、高效运行。

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