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国际结算

2019-04-18

一、基础结算

(一)汇入汇款

1.产品简介

汇入汇款是指邮储银行根据境外汇出行的指示将款项解付给指定收款人的业务。

2.产品特色

(1)手续便捷,费用相对较低。

(2)结算快捷,利于资金周转。

(3)操作简单便利,可以线上办理。

3.服务对象

进出口贸易类、外商投资类等具有本外币资金流且符合监管规定的企事业单位,特别是对资金周转速度或结算成本有一定要求的客户

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点、企业网银。

5.申办要求

外汇公司汇入汇款时,客户应提交材料:

(1)《涉外收入申报单》(网上申报无需提供);

(2)《中国邮政储蓄银行即期结汇申请书》(如需);

(3)出口货物属于国家控制进口的商品,汇款人应提交进口批文或外汇局要求的证明文件;

(4)我行规定的其他业务材料;

(5)依据现行外汇政策管理规定需要提交的业务资料。

6.办理流程

 1.我行收到汇出行发出的汇款指示;

 2.审核无误并确认头寸到账后向收款人解付汇款。

(二)汇出汇款

1.产品简介

汇出汇款是指邮储银行根据汇款人的指示,委托境外代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。

2.产品特色

(1)手续便捷,费用相对较低。

(2)结算快捷,利于资金周转。

(3)操作简单便利,可以线上办理。

3.服务对象

进出口贸易类、外商投资类等具有本外币资金流且符合监管规定的企事业单位,特别是对资金周转速度或结算成本有一定要求的客户。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点、企业网银。

5.申办要求

 外汇公司汇出汇款时,客户需提交材料:

(1)《境内汇款申请书》或《境外汇款申请书》;

(2)《中国邮政储蓄银行即期售汇申请书》;

(3)合同(进口货物属于国家控制进口的商品,汇款人应提交进口批文或外汇局要求的证明文件;

(4)发票;

(5)报关单;

(6)代理进口项下的汇出汇款,汇款人应提交代理进口协议;

(7)我行要求的其它材料;

(8)依据现行外汇政策管理规定需要提交的业务资料。

6.办理流程

 (1)汇款人向我行提交汇款申请及相关材料;

(2)我行审核无误后向境外银行发出汇款指示;

(3)境外银行按我行汇款指示向收款人解付汇款。   

(三)进口代收

1.产品简介

邮储银行接受境外代理行委托,根据代理行的指示向付款人(进口商)收取进口款项,并向付款人(进口商)交付有关商业单据的业务。

2.产品特色

(1)费用低廉,节约成本

(2)手续简便,易于操作

(3)D/A项下帮助进口企业改善现金流

3.服务对象

(1)进口商希望以较信用证更为简便且低成本的办法向出口商支付货款。

(2)如进口商流动资金充足,可采用付款交单(D/P) 方式。

(3)如进口商流动资金不足,需要出口商给予远期付款的融资便利,且与出口商有良好的合作关系,可采用承兑交单(D/A)方式。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点。

5.申办要求

办理代收业务时,客户应提交材料:

(1)《进口付汇登记表》(若有)复印件;

(2)《对外付汇/承兑通知书》第一联银行留存联;

(3)《境内付汇/承兑通知书》第一联银行留存联;

(4)《代收业务闭卷面函》(如有);

(5)所有业务联系单及相关单据。

6.办理流程

(1)我行收到境外托收行寄达的托收单据;

(2)我行按照境外托收行的托收指示通知客户;

(3)进口商通过我行向出口商付款或承兑,我行将单据提交客户。

(四)出口托收

1.产品简介

 邮储银行受委托人(出口商)的委托,凭以收取款项的金融票据或商业发票或两者兼有,委托境外代理行向付款人(进口商)提示并要求其付款的业务。

2.产品特色

(1)费用低廉,节约成本;

(2)手续简便,易于操作;

(3)降低进口商违约风险。

3.服务对象

(1)出口商了解进口商的资信状况,并且有足够的资金用于备货和发运;

(2)当处于卖方市场的时候,出口商宜选择D/P方式当处于买方市场、且进口商要求给予融资便利时,出口商可选择D/A方式。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点、企业网银。

5.申办要求

办理托收业务时,客户需提交材料:

(1)《跟单托收(修改)申请书》原件;

(2)《托收寄单面函》第二联银行留存联;

(3)《涉外收入申报单》(如需)第一联银行留存联;

(4)《无偿放单确认书》原件;

(5) 所有业务联系单及相关单据。

6.办理流程

(1)客户备货装运后,提交银行托收申请及相关单据;

(2)我行将出口商提交的托收单据寄至国外代收行进行索汇;

(3)进口商到期通过代收行向我行付款,我行确认头寸到账后向客户解付汇款。   

(五)进口信用证

1.产品简介

邮储银行根据进口方(即开证申请人)的要求,向出口方(即信用证受益人)开立的,在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据,即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。

2.产品特色

(1)信用升级,货权保障;

(2)贸易便利,安全可靠;

(3)可与多种融资产品相结合,满足贸易融资需求。

3.服务对象

(1)进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度;

(2)进口商处于卖方市场,且出口商坚持使用信用证方式进行结算;

(3)进出口双方流动资金不充裕,有使用贸易融资的打算。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点。

5.申办要求

客户需提交的材料:

(1)《交单联系单》(出单时);

(2)《不符点担保函》(出单时如需);

(3)《涉外收入申报单》(收汇时);

 (4)《中国邮政储蓄银行即期结汇申请书》(收汇时如需);

 (5)《单位基本情况表》(首次办理业务提交);

6.办理流程

(1) 进口商提交开证申请及相关材料;

(2)进口商缴交保证金或申请授信额度;

(3)我行经审核符合条件后开具信用证;

(4)我行收到该信用证对应的单证并审核无误后提示进口商付款赎单或承兑交单;

(5)在通知书指定日期前进口商未表示拒付,我行在次日办理对外付款或承兑,如为承兑,承兑后于付汇到期日对外付款。    

(六)出口信用证

1.产品简介

出口信用证业务是我行作为出口商银行,根据进口商银行开来的跟单信用证,为出口商办理的信用证结算业务。

2.产品特色

(1)信用升级,货权保障;

(2)贸易便利,安全可靠;

(3)可与多种融资产品相结合,满足贸易融资需求。

3.服务对象

信用证项下受益人。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点。

5.申办要求

 客户需提交以下材料:

(1)《信用证通知书》;

(2)《信用证修改通知书》(如有);

(3)《客户交单联系单》;

(4)《寄单索汇面函》;

(5) 正本单据复印件;

(6) 银行往来报文;

(7)其他资料。

6.办理流程

(1)我行收到国外信用证,通知出口商;

(2)出口商收到信用证通知后,按信用证条款备货装运;

(3)出口商提交该信用证项下的全套单据,我行审核无误后寄往开证行要求付款或承兑;

(4)我行收到开征行付款通知并确认头寸到账后向出口商解付汇款。

二、特色结算

(一)跨境资金池

1.产品简介

包括跨境双向人民币资金池业务、跨境外币资金池业务和跨境本外币经常项下集中收付等业务。

2.产品特色

一点接入、灵活定制、渠道丰富,可通过柜面、网上银行、银企互联等多种渠道提供服务。

3.服务对象

具有跨境现金管理需求且符合监管资质要求的集团客户,主要包含企业类客户、金融机构类客户及行政事业单位类客户。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点、企业网银。

5.申办要求

客户需与我行签订跨境资金池业务协议,提交申请变更表和成员企业对主办企业的授权书。

6.办理流程

(1)客户提交财料并签订跨境资金池业务协议;

(2)我行与客户联合报监管进行备案

(3)我行在系统中维护相关参数,产品服务在客户指定日期生效。

(二)边贸结算

1.产品简介

我行为方便边境地区客户开展边境贸易需要,为客户提供的边境国家货币,包括小币种汇款等产品在内的跨境结算业务。

2.产品特色

业务简便、快捷,交易完成后,资金可及时到账。

3.服务对象

边境地区的边贸公司及个人客户。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点。

5.申办要求

对公客户开立人民币及外币结算账户,按我行相关规定准备材料。同时,根据资本项目及经常项目的不同类别,提供合同、单据、发票等贸易背景相应资料。

6.办理流程

(1)客户开立人民币及外币结算账户,填写申请书,并提交材料;

(2)银行审核申请书及材料,并根据外汇牌价,核定汇款金额;

(3)资金交割完毕,业务交易成功。

(三)小币种汇款

1.产品简介

邮储银行为公司外汇客户提供国际结算业务项下的非自由兑换货币的汇款交易,根据客户的需求为其境外客户解付属地货币。

2.产品特色

支持多种结算货币,选择灵活简便。

3.服务对象

具有小币种结算需求且符合外汇管理局规定的企业。

4.受理渠道

取得经营外汇业务许可证的对公营业网点。

5.申办要求

客户办理小币种汇款时,需提交材料:

(1)《境内汇款申请书》或《境外汇款申请书》;

(2)《中国邮政储蓄银行即期售汇申请书》;

(3)合同(进口货物属于国家控制进口的商品,汇款人应提交进口批文或外汇局要求的证明文件;

(4)发票;

(5)报关单;

(6)代理进口项下的汇出汇款,汇款人应提交代理进口协议;

(7)我行要求的其它材料;

(8)依据现行外汇政策管理规定需要提交的业务资料。

6.办理流程

(1)客户开立人民币及外币结算账户,填写申请书,并提交材料;

(2)银行审核申请书及材料,并根据外汇牌价,核定汇款金额;

(3)资金交割完毕,业务交易成功。

(四)自贸区结算

1.产品简介

邮储银行为在自贸区注册的机构客户提供的灵活的资金划转服务,结算方式包括汇款、信用证、托收等。

2.产品特色

灵活运用自由贸易试验区的政策红利,提供安全便捷高效的跨境资金结算服务。

3.服务对象

在自贸区内注册进出口贸易类、外商投资类等具有跨境本外币资金流且符合监管规定的企事业单位,其中在邮储银行开立了自由贸易FT账户的企业可办理分账核算项下的跨境结算业务。

4.受理渠道

自贸区取得经营外汇业务许可证的对公营业网点及邮储银行办理分账核算业务的对公营业网点。

5.申办要求

客户需根据行内相关制度及自贸区便利政策要求提供支付结算资料等完成资金划转。

6.办理流程

(1)客户开立本外币结算账户及自由贸易区FT账户,填写申请书,并提交材料;

(2)银行审核申请书及材料,进行合规性及真实性审核。

(3)银行完成相应资金结算,业务交易成功。

(五)快速汇款

1.产品简介

快速汇款业务是指我行将原汇出汇款业务按金额划分操作权限优化汇款业务流程,由一级分行独立完成系统操作并形成报文的汇出汇款业务。

2.产品特色

(1)速度快。快速汇款业务流程较短,使用电汇方式速度较快,清算流程透明、在各个节点均可为客户提供查询服务。

(2)费用少。快速汇款不额外收费,操作简便,相比信用证、托收方式费用较低。

(3)适用范围广。可适用于跨境外币支付、跨境人民币支付、境内外币支付。

3.服务对象

(1)有小额汇款业务需求的客户;

(2)有小额境内外币汇划需求的对公客户;

4.受理渠道

开办公司外汇业务的营业机构、企业网上银行。

5.申办要求

(1)具有合法的营业证照和固定的办公地点,有正常的对外经济活动。

(2)原则上应在我行开立人民币/外币结算账户。

(2)办理进出口贸易结算的企业须具有进出口贸易经营资格。

6.办理流程

(1)客户向银行提交申请;

(2)我行审核客户主体情况及提交的材料,需符合国家外汇管理规定。

(3)我行审核无误后操作系统并对外发送付款指令。

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