一、风险案例

某日，银行产品经理小张走访某房产合作中介时，发现其广告牌展示“零首付购房”“首付5000元购房”等宣传语。出于职业敏感，小张假装有购房意愿，深入了解“零首付购房”背后真相。

调查发现，这其实是开发商为加速去库存，与中介合作推出的一种促销手段。他们通常以两种方式“帮助”购房者“解决”资金短缺问题：一是预先垫付首付款；二是诱导购房者挪用其他种类贷款凑付首付款。开发商及中介“帮助”购房者筹集首付资金，然后联合购房者做高购房合同价格，套取更高额度银行贷款，购房者再用多贷的部分资金偿还首付款及相关费用。整个过程中，购房者只需配合提供个人身份信息及相关资料，其余均由开发商或合作中介代为办理。

二、风险提示

（一）“零首付购房”套路潜藏违法违规风险。金融监管规定严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供首付款垫资，严禁经营贷、消费贷等资金挪用于购房。首付款来源查实存在问题的，购房者可能面临贷款违约和个人征信受损的风险。

（二）“零首付购房”套路加大购房者财务压力。购房者需以不同形式负担首付款，还需承担首付款相关利息、服务费、手续费等大量额外支出，实际成本可能远超银行贷款利息，加上高额度房贷带来的高月供，可能超过购房者家庭负担能力，购房者容易陷入债务危机。

（三）购房者应警惕“零首付购房”宣传。坚持适度负债、理性消费观念，选择正规金融机构获取金融服务，充分了解贷款条件，如实提供贷款申请材料，按照约定用途使用贷款资金。妥善保管个人信息和交易凭证，自觉抵制虚假交易行为。如遭遇纠纷，可通过公安、住建部门等渠道维护自身合法权益。