供应链金融

发布日期:2015-03-25

Ø  动产质押产品

Ø  保兑仓产品

Ø  应收账款质押产品

Ø  买方信贷

Ø  国内保理 

Ø  融资租赁保理

 

一.动产质押产品

Ø  产品介绍

邮储银行针对销售型企业在正常经营过程中常见的存货占款比重大、资金链紧张等问题量身定做了本综合解决方案,旨在降低客户的财务成本、提高经营效率。客户只需以其存货交交由我行认可的监管企业作为还款保障,以货物销售回笼资金作为还款来源即可获得相应的贸易融资。

邮储银行提供静态质押和动态质押两种业务模式,静态质押模式下客户必须通过打款赎货的方式提货;动态质押模式下客户可通过以货换货的方式,采用我行认可的、新的等值货物置换已质押的货物。

Ø  本产品的特色

对上下游企业:

1.提供了一种新的融资担保形式,降低融资门槛,拓宽了融资渠道;

2.盘活了客户的存货资产,降低了因增加存货带来的资金周转压力;

3.融资品种多样,操作简便灵活。

对核心企业

1.稳定与上下游购、销关系,强化对上下游企业的控制力度,提升供应链整体竞争力;

2.扩大产销量及客户群体,提升行业竞争力和品牌地位;

3.减少直接融资,节约财务成本,优化财务数据。

Ø  客户办理流程:

注:

1.    在银行、客户、监管方三方鉴定《仓储监管协议》的前提下,客户向监管方交付抵押物

2.    我行对客户进行授信

3.    客户向我行追加保证金(或补充同类质押物)

4.    我行向监管方发出发货指令

5.    监管方发货

Ø  温馨提示

存货的价值随市价波动,客户应当密切留意有关市场信息。

 

二. 保兑仓产品

Ø  产品介绍

保兑仓是指以银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由银行控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施,由银行向生产商(卖方)及其经销商(买方)提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓业务主要适用于核心企业与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。目前,邮储银行提供三方和四方保兑仓两种产品。

Ø  本产品的特色

对下游经销商:

1.    突破资源限制,解决采购预付款不足的问题

2.    增加向核心企业单次订货规模,获得采购折扣等其它优惠

3.    提前锁定商品采购价格和资源,防止涨价和缺货风险

对核心企业

1.    稳定销售渠道,批量销售,增加经营利润

2.    减少银行融资,降低资金成本

3.    保障收款,提高资金使用效率

Ø  客户办理流程:

三方保兑仓流程图

注:

1.    客户向我行交纳一定比例保证金

2.    我行向客户提供授信放款,并直接用于向卖方的采购付款

3.    卖方向我行出具提货单用于质押

4.    客户根据经营需要向银行追加保证金

5.    银行通知卖方根据追加保证金金额向客户发货

6.    卖方向客户发货

Ø  温馨提示:

客户应该根据自身生产的实际需要,酌情需要订购货物。

四方保兑仓流程图

注:

1.    客户提出申请并签署三方协议,并向我行交纳一定保证金

2.    我行提供授信出账,并直接用于向卖方的采购付款

3.    客户的供应商发货,直接进入监管方的监管仓库

4.    客户根据经营需要追加保证金

5.    我行通知监管方根据保证金的金额发货

6.    监管方向客户发货

Ø  温馨提示

客户应该根据自身生产的实际需要,酌情需要订购货物。

 

三.应收账款质押产品

Ø  产品介绍

应收账款质押是指融资企业以合法拥有的应收账款质押给我行,我行以贷款、承兑等各种形式发放的、用于满足企业日常生产经营周转或临时性资金需求的授信业务

Ø  本产品的特色

1.改善资金流状况,能接受核心企业较为苛刻的付款条件,提高谈判的主动性;

2.获得银行授信,有利于扩大生产和销售规模,稳定与核心企业的购销关系;

3.盘活应收账款,减少流动资金占用。  

Ø  客户办理流程

注:

1.融资企业(卖方)凭其对买方的应收账款向我行发起业务申请;

2.我行对融资企业及其提供的相关资料进行调查审核;

3.融资企业在我行开立应收账款回款专户;

4.我行向核心企业(买方)发送《应收账款质押通知书》;

5.融资企业与我行签署相关合同,我行发放贷款;

6.应收账款到期,买方将款项支付至我行应收账款回款专户;

7.我行将回款资金用于偿还贷款本息

Ø  温馨提示

本业务并无法完全规避交易对手风险,仅以改善流动资金周转为目的。

四、买方信贷

Ø  产品介绍

邮储银行通过与借款人(即买方)、核心企业签订合作协议,以分期还款等形式发放的人民币贷款,用于满足借款人向核心企业(或核心企业指定的经销商、代理商)采购生产设备、运输工具及其他经营所需的固定资产,同时,由核心企业对贷款提供连带责任保证担保或对设备提供无条件回购责任的业务模式。

Ø  产品特色

对下游融资客户

1.突破资源限制,解决采购款不足的问题

2.减少资金占用压力

对核心企业

1.稳定并扩大销售渠道,增加经营利润

2.加快商品销售,降低资金成本

3.保障收款,提高资金使用效率

Ø  客户办理流程

1.我行对融资企业进行调查,审查审批;

2.核心企业向融资企业发货。

3.核心企业就融资企业所购设备,开具增值税发票,并由融资企业对该笔贷款所购的设备进行抵押,抵押权人为我行。

4.由融资客户为抵押的货物购买保险,保险第一收益人为我行。

5.我行与核心企业签订回购责任协议,与融资企业签订贷款合同、抵押合同等文件。

6.核心企业向我行缴存一定比例的保证金。

7.我行向融资客户发放贷款资金,采取受托支付模式,支付给核心企业。

8.融资企业向我行按季还本付息。

9.贷款到期偿付结束后,我行解除抵押品抵押。

五、国内保理

Ø  产品介绍

国内保理业务是指卖方将其现在或将来基于其与买方的货物销售、提供服务产生的应收账款转让给我行,由我行针对受让的应收账款为其提供保理融资、应收账款管理、应收账款催收和信用风险担保等的综合性金融服务。

我行国内保理可分为有追索权国内保理、无追索权国内保理、公开型国内保理、隐蔽型国内保理、保理池、信用保险保理等模式。

Ø  产品特色

1.企业可在没有抵押或担保的情况下获得银行融资支持,加快现金回笼,提高资金周转速度;

2.企业可办理无追索权保理,规避到期无法收款的风险,同时美化财务报表;

3.企业可将应收账款管理和催收外包给银行,节约管理成本;

4.企业可对买方提供更有竞争力的远期付款条件,拓展市场,增加销售;

5.融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限,降低企业资金管理的难度。

Ø  业务流程

1.融资企业(卖方)凭其对买方的应收账款向我行发起业务申请;

2.我行对融资企业及其提供的相关资料进行调查审核;

3.我行向核心企业(买方)发送《应收账款转让通知书》;

4.融资企业与我行签署保理合同,我行发放融资;

5.应收账款到期,买方将款项支付至我行保理专户;

6.我行将回款资金用于偿还融资本息。

六、融资租赁保理

Ø  产品介绍

融资租赁保理业务是指在租赁公司向承租人提供融资租赁服务,并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给我行,我行为租赁公司提供应收账款账户管理、保理融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。根据租金性质和租赁物是否为新购买,我行融资租赁保理业务分为普通融资租赁保理、回租型融资租赁保理两种模式。

Ø  产品特色

1.企业可在没有抵押或担保的情况下获得银行融资支持,加快现金回笼,扩大租赁规模;

2.企业可办理无追索权保理,规避到期无法收款的风险,同时美化财务报表;

3.企业可将应收账款管理和催收外包给银行,节约管理成本;

4.融资期限可超过5年,承租人范围广泛,并可根据业务实际设定分期还款方式。

Ø  适用范围

1.银监会批准成立的金融租赁公司;商务部批准(或其授权批准)成立的外商投资、内资试点融资租赁公司。 

2.应收账款占用大量流动资金,造成资金周转困难,希望加快应收账款周转,提前获得融资并拓展融资租赁业务融资租赁公司;

3.希望减轻应收账款管理与催收负担,或优化财务报表的租赁公司。

Ø  业务流程

1.租赁公司将设备等出租给承租人;

2.租赁公司向我行申请保理融资,将一个或多个承租人的应收租金转让我行;

3.办妥授信落实条件,并签署相关合同后,我行向租赁公司支付保理融资;

4.租金到期,承租人按时支付租金至我行指定账户,用于偿还我行融资。

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