现金管理

发布日期:2015-03-20

邮储银行现金管理服务以账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、资金监管和信息管理六大功能为核心,依托覆盖全国的柜面渠道和稳定的电子渠道,致力于帮助客户设计个性化、全流程的现金管理解决方案,实现科学合理地资金管理。

Ø 产品介绍

(一) 账户管理

邮储银行为客户提供全面的账户管理服务,建立合理的账户结构,清分账户内部资金,灵活控制收支对象和金额。

1、可开立活期存款、定期存款、通知存款、定活一本通账户;

2、可构建收支两条线和收支一体等模式的账户管理体系;

3、可控制帐户收支额度与收支对象,对每笔、每日、每月或自定义时间段内的收支额度进行设置,限定或限制收款或付款对象;

4、可构建多层级账户体系,同时可在同一账户下建立虚拟账簿,对不同性质的资金进行清分、核算与计息,满足资金精细化管理的需求。

(二) 收付款管理

邮储银行可为客户搭建资金结算网络,并根据客户的不同结算需求,组合使用多种结算产品,实现同城、异地资金快速往来,提高客户经营资金使用效率。

1、对产业链上下游间资金结算交易频繁稳定的客户群,以核心客户为依托,为整个产业链搭建资金结算网络,实现经营资金快速流转;

2、对批量代收付业务需求较大的机构类客户群,可指定时间、指定金额批量代收公共事业费、通讯费、社保、非税、营业款、货款、烟草款、学费、管理费等资金;指定时间、指定金额批量代发工资、社保款、烟草款、财政补贴、公积金贷款等资金;

3、客户可通过对公入账汇款,在全国任意邮储银行网点用现金或绿卡入账至单位账户,实现无公司业务网点地区的随时收款;

4、选择上门收款保障现金运送的安全性;

5、使用支票、本票、汇票等票据灵活支付。

(三) 流动性管理

邮储银行可为集团客户提供内部资金流动性管理,实现集团客户内部成员资金的集中管理、合理分配、内部拆借、内部计价等多样化需求。

1、提供多种资金集中管理模式,包括全额归集、超额归集、超额留底归集、取整归集、定额归集、余额百分比归集、收入百分比归集、累计上存余额归集等多种方式,且归集时间可选择每日任意时点、每周任意天、每月任意日期;

2、提供多种资金支付管理模式,包括统收统支、预算定支、以收定支、超额定支等多种方式;

3、集团客户可开通内部账户透支功能,内部成员可在总部资金充足的情况下先行完成支出,再由总部机构偿还透支金额,实现内部资金安全无成本拆借;

4、集团客户内部成员间可通过委托贷款丰富融资模式,调剂余缺,促进资金使用效率的最大化,规避法律风险;

5、提供集团内部资金计价,实现总部和内部成员之间资金拆借按照客户指定利率自动计息并分配利息,搭建科学、高效的客户财务体系。

(四) 投融资管理

邮储银行可为客户提供灵活便利的投融资管理,在实现资金精细化管理的基础上,轻松实现手续简便的资金保值增值。

1、法人账户透支功能,满足客户临时性资金借入需求,一次申请成功,可反复多次使用,有效降低客户资金成本;

2、协定存款和协议存款,实现活期账户资金获取更高回报;

3、智能资金池产品,可使客户轻松实现活期账户闲置资金每日自动转入定期账户获取更高利息,同时活期账户日间可使用定期账户资金作为保障先行对外支付且无任何手续和透支成本。

(五) 资金监管

邮储银行可根据客户委托,提供针对性的资金监管服务。在传统结算业务的基础上引入监管机制,向客户提供资金保管、监督支付和信息披露等服务。

1、支持多样化的监管账户形式,客户可以根据业务需要,自由选择结算账户、客户虚拟账簿、银行特定虚拟账簿等多种形式作为资金监管账户;

2、交易资金监管产品,充当客户交易的信用桥梁,对交易双方的资金、物证等进行监管,避免客户在买卖过程中出现钱货两空;

3、专项资金监管产品,按照客户的委托和要求,对监管账户资金划转的对象、用途、渠道和额度等方面进行全方位的控制,有效防止资金挪用、乱用;

4、提供企业债、理财、信托贷款、保险资金等多种融资方式所关联的客户账户资金监管服务。

(六) 信息管理

邮储银行为客户提供多渠道账户信息推送和获取方式,客户可随时监测自身及内部成员账户资金动向。

1、定期提供纸质对账单和电子对账单两种对账方式;

2、短信通知产品,为客户提供账户余额信息、账户大额交易提醒、账户交易流水等多种信息。

Ø 服务优势

1、广泛的结算网络:截止2014年末,邮储银行拥有全国联网网点39962个,其中县及县以下联网网点为28443个,成为我国连接城乡的最大金融网络;

2、个性化的专属服务:利用现金管理多样化的产品体系,融合客户个性化需求,为客户定制“一对一”专属服务,保证客户不断变化的需求及时得到满足;

3、多样化的对接渠道:提供网点柜面、企业网银、银企直联等多种服务渠道,实现人工、电子两种服务方式;

4、高效稳定的系统:系统7*24小时全天候运行,响应速度快,功能稳定;

5、专业化的服务团队:邮储银行具有专业的现金管理服务团队,以先进的服务理念、规范的服务流程,为客户提供更为细致周到的专业服务。

Ø 服务流程

现金管理服务流程包括项目前期规划、中期实施和后期跟踪与优化。针对企业客户各方面的具体需求,邮储银行遵照规范标准的服务流程,为客户量身定制贴合企业实际需要的解决方案现金管理解决方案。

 

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