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邮储银行十年坚守实现特色发展

发布日期:2017-11-30

作为国有大型商业银行,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)始终坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”大型零售银行战略定位,树立了中国金融体系中的独特地位。

邮储银行的前身邮政储蓄的历史可以上溯到1919年开办的邮政储金业务和专设的邮政储金局,至今已有近百年历史。1953年,邮政储蓄业务停办,邮政继续办理汇兑业务。1986年,邮政储蓄正式恢复开办。2007年,根据国务院金融体制改革的总体安排,在改革原有邮政储蓄管理体制的基础上,邮储银行正式成立。

成立以来,邮储银行打造了涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理、投资银行等在内的现代银行业务格局,市场竞争力不断提升。2016年,邮储银行在香港成功上市,企业管理能力、服务水平和综合竞争实力大幅提升。

截至2017年9月末,邮储银行资产规模达8.76万亿元,存款余额7.91万亿元,贷款总额3.50万亿元。在英国《银行家》杂志发布的“2017年全球银行1000强排名”中,邮储银行按2016年末的总资产位居第21位;在《福布斯》发布的“2017全球上市公司2000强”榜单上,邮储银行位列第55位。

深化改革,打造现代金融企业

邮储银行董事长李国华表示:“金融要发展,改革是动力。要持续推进公司治理改革,形成各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的公司治理机制。”

2012年,邮储银行顺利完成股份制改造,为引入战略投资者和实现挂牌上市奠定了基础。

2015年,邮储银行引入10家“战投”,实现了股权多元化。10家“战投”中,既有瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、FMPL(淡马锡全资子公司)、国际金融公司等国际知名机构,又包括中国人寿、中国电信两家大型国有企业,以及蚂蚁金服、腾讯两家互联网企业。此次“引战”呈现出数量多、机构类型广、合作领域宽的特点,有利于邮储银行优化股权结构,进一步完善公司治理,提升经营管理水平。

2016年9月28日,邮储银行在香港联交所上市,这也是此前两年间全球最大规模的IPO项目。在李国华看来,成功上市,是邮储银行发展史上的一个重要里程碑,开启了邮储银行转型发展的新篇章。

2017年9月28日,在上市一周年之际,邮储银行72.5亿美元境外优先股在香港联交所挂牌上市,是2010年以来全球融资规模最大的金融机构优先股发行,亦是迄今为止亚洲最大的金融机构优先股发行。

时至今日,邮储银行已经成功搭建并完善了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理结构,形成了决策科学、执行有力、监督有效的公司运行机制。按照现代金融企业制度的要求,邮储银行构建起垂直管理的内部审计体系以及全面风险管理体系,实现了部门前中后台分离和分支机构改革,现代商业银行组织机构体系不断完善。

多措并举,服务“一带一路”建设

邮储银行作为一家国有大型商业银行,要体现国有资本的意志,充分发挥在资金、网络、技术等方面的独特优势,通过改革和创新,进一步增强做好金融服务‘一带一路’的敏锐性和自觉性,全力支持‘一带一路’建设和发展。”李国华表示。

近年来,邮储银行通过专项融资,对西部地区交通、农业等重点基建项目累计投放4000多亿元;提供2000多亿元资金,支持国家重大铁路及“一带一路”跨境高铁网建设,推动沿线交通基础设施建设。未来,邮储还将在“一带一路”沿线国家重点推进10余个交通、建筑、电力等领域重大项目。

另一方面,邮储银行重点支持企业“走出去”。截至2017年9月末,邮储银行围绕基础设施建设、能源资源开发利用、经贸产业合作区建设等领域,以并购贷款、贸易金融、产业基金、融资租赁等方式,为客户提供内保外贷、海外代付等融资,余额超320亿元;支持国内电力、航空、燃气、钢铁、制造等企业跨境投资超100亿元。

  同时,邮储银行积极为开发性金融机构和政策性金融机构提供资金支持,间接服务“一带一路”建设。针对亚投行、金砖国家新开发银行等新设机构以及丝路基金、欧亚基金等外向型产业投资基金,邮储银行主动出击,积极寻找和创造合作机会。

结合自身优势及“一带一路”建设,邮储银行积极为企业“走出去”提供全流程服务。目前已完成上海、广东、天津、福建等地自贸区机构设置,并在广西设立了“中国邮政储蓄银行中国-东盟货币中心”。邮储银行还积极与境外金融机构建立业务合作关系。截至2017年9月末,共建立代理行1000余家,其中,覆盖“一带一路”国家42个、银行242个

目前,邮储银行已将“一带一路”金融服务纳入了企业“十三五”规划纲要,将支持“一带一路”作为长期战略性业务,内化到企业实践中。

   坚守定位,积极践行普惠金融

拥有近4万个网点、超过5亿客户,既是邮储银行与生俱来的优势,也意味着企业须做好“普之城乡,惠之于民”的普惠金融服务。

邮储银行的10年,是坚守战略定位、积极服务社会民生的10年。”李国华表示,“10年来,我们统一全行的思想认识,强调把社区、中小企业、‘三农’作为邮储银行的服务重点,形成差异化发展战略,逐步探索出了一条大型商业银行普惠金融商业可持续化发展之路。”

在内地百姓眼中,邮储银行是离自己最近的银行。近4万个网点、15万个助农取款点、10万台自助设备覆盖了内地近99%的县域地区,在普惠金融工作中发挥着重要作用。

多年来,邮储银行不断创新产品,打造了条产品线,实现了对涉农市场主体的全覆盖。针对各地农村差异性大问题,邮储银行因地制宜地创新担保方式,抵质押物范围不断扩大,方便客户灵活申贷。针对“三农”有效抵押担保物匮乏、风险偏高等难题,邮储银行着力搭建“银政”“银协”“银企”“银保”“银协”合作平台,尽可能让农民“贷得出”“用得起”“还得上”。2016年9月,邮储银行专门成立三农金融事业部,打造专业化为农服务体系。

数据显示,5年来,邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元,有效缓解了“三农”融资困难,为国家精准扶贫政策的实施提供了资金保障。截至2017年9月末,邮储银行涉农贷款余额超1万亿元。

针对小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点,邮储银行形成了囊括“强抵押”“弱担保”“纯信用”各个担保方式的全产品序列,充分满足各类小微企业融资需求。5年来,邮储银行累计为小微企业发放贷款约4万亿元,扶持了一大批特色企业发展壮大。

紧跟政策,服务国家经济转型

中共十八大以来,供给侧结构性改革深入推进,转型升级步伐加快。刚刚结束的中共十九大,围绕建设现代化经济体系,对深化供给侧结构性作出战略部署。其中决心和分量,不言自明。

邮储银行基于自身的资源禀赋和优势,以服务供给侧结构性改革为主线,主动调整信贷策略、创新金融服务,加大对国家战略、关键领域和重大工程、重点项目的资金支持力度,切实提升服务实体经济的能力和水平。”李国华表示。

为配合政府淘汰落后产能的步伐,邮储银行严格控制面向高污染、高能耗、产能过剩企业和僵尸企业的信贷投放。对于生产技术先进、市场竞争力较强、有发展前景但暂时困难的支柱型企业,继续给予支持,帮助其渡过难关。

邮储银行积极支持基建、高端制造、高新技术等具有全局性、基础性、战略性的重大工程。5年来,邮储银行在支持基础设施建设方面签约的借款合同金额达6500多亿元,贷款余额2500亿元。

为顺应“社会融资股权化,债务融资资本化”发展趋势,邮储银行积极探索构建新型银企关系,创新运用“信贷+非信贷”“股权+债权”“商行+投行”等方式,整合各类资源,服务企业多元化金融需求,帮助企业降杠杆。

严守底线,保持优异资产质量

对于任何一家商业银行,风险管理能力既是衡量企业发展水平的标尺,也是提高运行效率的基础。

在总结邮储银行10年奋斗和改革实践经验时,李国华把“审慎、稳健、可持续”视作转型发展的根基。

多年来,邮储银行一直坚持建设和完善全面风险管理体系,坚持审慎稳健的风险政策,严守健康发展“生命线”。

邮储银行积极培育倡导审慎稳健的风险管理文化,确立了“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念,不断提高全行人员的风险责任意识。

在经营发展中,邮储银行始终遵循审慎稳健的风险偏好,建立了分层次的风险偏好制度和传导机制,制定有针对性的风险管理政策;建立健全风险管理组织架构,提高风险管理的集约性和控制力,不断加强风险管理部门与各业务部门的工作衔接;针对各类具体风险,设定有针对性的风险管理制度和管理流程,实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一;不断丰富各项业务的风险管理方法,提高自身风险管理精细化水平;开展资本规划,坚持资本与风险相匹配、风险与收益相匹配的原则,完善资本充足率管理和资本限额控制;构建机构风险评价等考核机制,深化风险评价等机制在全行经营管理、特别是绩效考核和责任追究中的应用,提升风险管理的约束力。

值得一提的是,邮储银行还打造了一支专业、高效的风险管理队伍,不断升级风险管理信息系统项目群已被纳入全行信息系统总体规划。

受益于对风险管理的高度重视,邮储银行资产质量始终保持优异。截至2017年9月末,邮储银行不良贷款率仅为0.76%,拨备覆盖率达312.22%,显著优于行业平均水平。

顺应时代,加速信息化转型

在李国华看来,信息化、数字化已经成为商业银行转型发展的重要方向。

面对新形势,邮储银行致力打造“三个银行”,即“体验+智能”的“智慧银行”,开放协作、云端计算的“平台银行”以及平等共享的“普惠银行”。

目前,网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等终端形态共同构成了邮储银行全方位电子银行体系,建立了电子实体互连互通,线下线上齐头并进的服务格局,用户体验和智能化程度逐日提升。邮储银行电子银行客户规模达2亿多户,其中手机银行客户数超过1.6亿户;近5年完成各类电子银行交易390亿笔、交易金额37万亿元。

为实现数字化转型,邮储银行确立了“科技引领”的信息化战略,成立互联网金融实验室,作为互联网金融前沿模式研究中心和产品创新工场。实验室依托云平台、分布式、开源大数据等技术,全面提升海量数据治理、管理和应用水平,确保运行安全。未来,邮储银行将重点围绕人工智能、区块链、机器学习等科技前沿持续创新,推进新技术新产品落地。

与此同时,众多新技术的整体应用,也为打造“普惠银行”提供了可能。自动化决策模型的应用,实现了作业自主化、营销批量化、风控系统化,简化了审批流程,切实降低了客户融资成本。依托大股东中国邮政集团信息流、资金流、物流和商流“四流合一”的先天优势,邮储银行建立了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+速递物流”“互联网金融+跨境电商”等新业务模式。此外,邮储银行与多家互联网企业开展跨界合作,极大丰富了互联网金融服务内容,有力提升对普惠金融客户的服务支持。

扎根基层,勤恳奋进,百年邮储谱写了新的篇章。这其中,既有实现现代化企业改革的累累硕果,更有深入基层,服务百姓的辛勤汗水。既有防范风险、审慎稳健的严格自律,也有科技引领、绿色发展的超前意识。

“进入新时代,邮储银行将一如既往,始终服从和服务于国家战略,服务实体经济,持续深化改革和转型升级,努力建设成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行。”李国华说。

摘自:大公报

2017年11月30日