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邮储银行行长吕家进:目标是高成长+独特竞争力

发布日期:2017-09-29

上市周年之际 邮储银行行长吕家进接受本报独家专访

邮储银行行长吕家进。

邮储银行积极发展互联网金融,形成了线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局。图为邮储银行参加智慧金融展。

邮储银行积极支持国家重大项目建设。图为邮储银行参与融资支持的港珠澳大桥。

邮储银行行行长吕家进(左)与记者合影。

恰逢中国邮政储蓄银行(1658.HK)来港上市一年之际,今日该行境外优先股在本港联交所挂牌上市。继去年成功登陆H股,邮储银行此次成功发行了72.5亿美元的境外优先股,成为迄今为止亚洲最大的金融机构优先股发行,进一步提升了邮储银行的国际影响力。

近日,邮储银行行长吕家进接受了本报记者的独家专访。此前该行对外公告正推进A股发行准备工作。吕家进表示,这是为了不断健全公司治理结构,打造境内外融资平台,进一步充实资本,持续提升服务实体经济能力,促进邮储银行长远健康发展。 

香港商报记者 邓建乐

坚守战略定位 财务指标优异

吕家进平易近人,表达观点时言语间透露着真诚和直爽。他表示,近几年邮储银行的业绩表现较好,市场认可度较高,得益于邮储银行始终紧抓国家发展战略,紧跟中国经济转型步伐,积极融入经济社会发展大局,把服务实体经济作为根本出发点和落脚点,积极践行普惠金融,走出了一条独具特色的大型零售银行发展之路。

香港商报:您对贵行上半年的业绩表现是否满意?您如何看待贵行未来的发展走势?

吕家进:近年来邮储银行的发展态势良好。今年上半年,我行坚守大型零售银行战略定位,适应经济发展新常态,取得了优秀的经营业绩。净利润同比增长14.54%至265.92亿元(人民币,下同),营业收入同比增长13.60%至1,059.73亿元。同时,营收结构持续优化,生息资产持续增长,净利息收入稳步提升;手续费及佣金净收入有了较好的改善,营改增后仍保持了19.89%的快速增长。此外,通过加强成本管控,营业支出增幅比营收增幅低了8个百分点,成本收入比下降了2.53个百分点。我行能够取得这些经营业绩是全行奋发有为、共同努力的结果。

与同业相比,邮储银行具有差异化的战略定位、独特的运营模式和雄厚的资金实力这三大特点,具有资产品质优,风控能力强;成长潜力大,增长速度快这两大优势。未来,邮储银行将一如既往地坚守大型零售银行战略定位,顺应中国经济转型发展的需要,用专业、可靠、安全、便利的服务成就客户,用不断提升的价值创造回报股东,努力发展成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行,着力打造成为具有高成长性和独特竞争力的优秀上市公司。

市场期待邮储银行登陆A股

近日,邮储银行发行境外非累积永续优先股,发行规模72.5亿美元,股息率为4.5%。本次优先股发行的投资者类型多元、地域分布广泛,国际投资机构占比达30%,包括众多全球知名投资机构,充分体现了国际资本市场对邮储银行经营实力的高度认可。邮储银行也于近期公布了“建议A股发行”的公告。今年上半年,内地和本港市场的银行股普涨20%-30%,资本市场形势大好。未来,邮储银行完成A股发行后,意味着所有大型国有商业银行全面实现两地上市。

香港商报:贵行发布重要公告,计划在内地发行A股。贵行在资本市场动作频频,请问登陆A股的意义有哪些?请问设定A股发行规模的考量有哪些?贵行的准备工作进展如何?在当前监管政策持续收紧的大环境下,贵行对资本市场银行股的估值走向如何判断?

吕家进:香港是一个成熟的国际资本市场,上海也是国际上屈指可数的资本市场。随着香港和内地加大双向开放,积极推进沪港通、债券通等业务,两地资本市场的协同发展正不断加强。

邮储银行的客户和业务主要在内地,去年成功在香港上市之后,内地投资者也抱有期待,因此我行正准备在A股市场发行股票,这既是内地大型商业银行通行的做法,也有助于满足内地投资者的需求。在A股市场发行股票对我行优化股权结构、增强资本实力、提升市场竞争力都具有重大意义。计划A股上市的消息得到了积极的市场反响,反映出大家的普遍认可。

根据国务院及各级监管、主管机构对我行改革发展工作的整体部署,综合考虑业务发展需要、当前资本市场及行业情况等因素,经内部决策及监管机构批覆同意,我行最终确定了目前的拟发行规模,即A股发行数量不超过51.72亿股(即不超过A股发行后总股本的6%)。目前,我行正稳步推进A股发行的相关准备工作。

从宏观环境来看,经济运行稳中有进、稳中向好;从银行业上半年业绩表现来看,银行业资产品质指标整体向好,息差反弹,盈利能力提升。邮储银行有信心成为中国经济转型期具备高成长性并拥有优异资产品质的大型商业银行。

“明星”战投助力邮储 战略协同促转型

邮储银行引进10家境内外“明星”战略投资者后,战略协同合作深入推进。

香港商报:贵行上市前引进了10家长期战略投资者,邮储银行与他们达成了哪些战略协同,可否分享一二?

吕家进:邮储银行与战投之间着眼于商业银行的转型发展,在管道拓展、客户挖掘、产品创新、风险管理、技术支持和人力资源开发等方面确定了一揽子合作计划,并取得了阶段性成果。

以摩根大通为例,其历经经济周期考验,风险管理经验丰富。摩根大通高度重视与我行的战略协同,派出专门的团队指导我行做好零售银行的转型与升级,在网点轻型化、提高单一网点产能等方面提供重要的支持。双方的战略合作已从业务层面上升到高管层和整个团队。我行于去年12月和今年5月先后两次派出中高层管理人员和业务骨干前往摩根大通美国纽约总部交流学习,信用卡、国际业务、托管业务海外交流学习项目计划于下半年落地。

作为全球优秀的财富管理机构,瑞银在2016年与我行合作举办了财富管理系列培训及财富论坛。此后,双方持续在财富管理、金融市场、投资银行、资产负债管理等方面为业务骨干提供境内培训和海外交流机会;并推动高级管理人员香港交流学习专案,促进我行在财富管理方面取得成效。

绿色是中国经济转型发展的“五大发展理念”之一。关于如何实现绿色发展,国际金融公司有着丰富的经验和严格的国际标准,其与我行全面启动了“三农”金融、小企业金融、环境与社会风险管理、公司治理四个领域的项目合作,将助力我行在经济发展中抢得先机。

我行与蚂蚁金服、腾讯在消费金融业务层面合作成效显着,分别合作推出了“车秒贷”“微粒贷”等互联网金融产品。他们将客户信息和信用评价等大资料推送给我行,我行进行评价后快速放款。在今年蚂蚁金服6.6信用日活动期间,我行平均每天收到近10万条信息,使用约2万条,一天可放款两三亿元。我行旗下的中邮消费金融公司与微众银行合作的微粒贷于2015年上线,累计投放已超40亿元,余额达11亿元。

审慎风险管理  坚守“一大一小”经营策略

截至2017年6月末,邮储银行不良贷款率为0.82%,较上年末下降0.05个百分点,拨备覆盖率增长16.96个百分点至288.65%,资产品质继续领先同业。

香港商报:当前中央提出既要防范“黑天鹅”,又要防范“灰犀牛”,请问贵行如何进行风险防范及管控?

吕家进:市场高度关注中国经济转型中商业银行的风险管理表现。邮储银行在商业银行中可谓表现突出,因为我行始终奉行审慎稳健的风险偏好和风险政策,不轻易涉足不熟悉的风险领域。我行主动适应全面建成小康社会新形势,适应深化供给侧结构性改革新要求,坚持“一大一小”的经营策略,做优零售金融业务,规范发展金融市场业务,重点做好“三农”和小微企业金融服务。一方面,紧密结合国民经济薄弱环节发展需求,发挥网络、客户优势,做基础金融服务的提供者、普惠金融的践行者;另一方面,围绕“三去一降一补”,优化信贷资源配置,有效增加信贷资金投放,同时发挥资金规模优势,做好对国家重大项目和重大基础设施建设的金融支持,服务好“一带一路”建设、雄安新区建设、京津冀协同发展和长江经济带建设等国家重大战略。

当前,中央提出既要防范“黑天鹅”又要防范“灰犀牛”,主要是对于杠杆过高的房地产和负债过高的地方政府融资平台等领域,我行在这些领域的资产配置比较低,并且注重区域分布,做好贷款分散。资料显示我行支持的贷款客户在国民经济的转型发展中发展得更好了。

打造特色“互联网金融+”新模式

中国邮政集团旗下拥有邮政、金融、速递物流和电子商务等多个板块资源,邮储银行与邮政集团的协同发展受到投资者和客户的广泛关注。

香港商报:据了解,贵行与邮政集团相关资源整合形成了新业务发展模式,请问阶段性成果有哪些?

吕家进:中国邮政集团公司经过多年的深化改革,已实现了转型升级,近几年快速发展,在世界500强中位列第119位。我行依托邮政集团庞大的实体网路,整合邮政、速递、电商等平台资源,实现资金流、物流、信息流和商流“四流合一”,积极发挥支付结算和融资支持服务。我行与邮乐网合作,依托大资料和云平台技术,建立了风控模型和自动化授信审批,实现电商平台客户和中小微企业客户从贷款申请、授信到支用、还款全过程线上完成,先后推出了“商乐贷”“掌柜贷”等多款新产品,推出“互联网金融+农村电商”等新模式,“互联网金融+跨境电商”和“互联网金融+速递物流”等新模式也即将推出,打造了一套极具邮政特色的互联网金融发展模式。

此外,我行积极利用互联网来实现客户结构调整、运营成本降低和服务方式转型,现在通过手机银行一个埠即可接入金融、保险、速递物流、集邮、理财、信贷等集团产品。

乘国家政策东风 发挥优势做精做专“三农”

邮储银行拥有近4万个网点,70%以上的网点分布在县域农村地区,覆盖了近99%的县域,是“三农”金融服务的重要提供者。

香港商报:去年贵行成立了三农金融事业部,随后各省市分部陆续挂牌成立。请问成立该部门对贵行的业务发展有哪些助力?

吕家进:从政策层面来看,2016年和2017年,中央“一号档”连续两年对邮储银行三农金融事业部相关工作提出明确要求。从市场发展来看,农村是个大市场,农业适度规模化经营发展更是蓬蓬勃勃,强化“三农”金融专业化服务符合我行的零售银行发展战略,成立三农金融事业部有助于我行发挥资源禀赋优势,打造专业化为农服务体系。

2016年9月8日,邮储银行总行三农金融事业部组建成立,目前已在全国27个省(区、市)成立了三农金融事业部分部。今年上半年,全行涉农贷款余额达1.01万亿元,较上年末增加888亿元,增长9.68%,累计发放新型农业经营主体贷款828亿元,支持适度规模新型农业经营主体和农业产业化龙头企业,支持农业特色产业和农村电商、乡村休闲旅游、特色村镇等新产业新业态。我行将继续深耕“三农”蓝海,进一步把“三农”金融业务做精做专、做大做强,做成邮储银行的品牌业务,在对县域经济、“三农”事业发展提供强有力支持的同时实现自身的健康快速发展。