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分行介绍

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让民企翻越“融资的高山”

发布日期:2020-01-17

——中国邮政储蓄银行重庆分行助力民营经济发展记略

制定《中国邮政储蓄银行重庆分行关于支持民营企业发展的指导意见》《中国邮政储蓄银行重庆分行2019年普惠型小微企业贷款工作推进方案》;认真落实好加大产品创新、整合资源服务、推进减费让利、建立民营企业“白名单”等支持民营企业发展的措施……2019年, 中国邮政储蓄银行重庆分行(以下简称邮储银行重庆分行)认真贯彻落实党中央国务院深化小微金融服务、支持民营经济发展的各项决策部署,以普惠型小微企业贷款为重点,小企业金融“三化”建设为抓手,以“打造一流小微金融服务”为目标,坚持“稳中求进”,做好“风险管控”,强化“能力提升”,突出“精细管理”,有力提升了小微金融服务能力,为促进重庆实体经济高质量发展做出了积极贡献。

“大走访”纾解民企融资之困

在经济下行的压力下,我市民营企业尤其是小微企业普遍面临着市场的冰山、融资的高山和转型的火山。民营企业面临的困境,如何破局?

“多措并举支持民营企业特别是小微企业融资,是我们义不容辞的责任。”邮储银行重庆分行负责人表示。

为了提高融资的精准性,扩大小微、民营企业的受益面,邮储银行重庆分行积极开展“大走访”活动,增强对小微、民营企业的支持力度。早在2018年12月,该行专门制定了专题走访民营企业活动实施方案,成立了走访专项活动工作组,组织各分行、支行班子成员主动深入企业一线、生产车间,通过座谈交流,倾听企业家心声,纾困企业融资难题。

值得一提的是,邮储银行重庆分行还把大走访活动与重庆银行业金融机构开展的“百行进万企”融资对接活动有效结合起来,持续提升服务实体经济质效。2019年全年共走访企业近1500次,全年累计发放小企业贷款40余亿元。

创新金融产品优化融资服

加快产品创新,是邮储银行重庆分行服务小微、民营企业高质量发展的一大“关键词”。

该行通过大数据为小微客户精准画像,积极打造了线上信用类拳头产品——“线上小微易贷”和个人“小额极速贷”。据介绍,“线上小微易贷”是通过行内外部数据综合应用,借助互联网、大数据技术的全线上化信用贷款产品;个人“小额极速贷”是标准化、普适性、全线上的个人经营性贷款产品。

邮储银行重庆分行要求各分支行将小额极速贷产品作为三农金融事业部一号工程,对客户进行精细化筛选与分层营销。对于未能通过线上自动审批的客户,要求结合客户具体情况,引导办理符合我行条件的其他个人经营性贷款产品,或创新产品,满足客户需求。

线下产品,并驾齐驱。据介绍,该行线下标准化快捷产品包括小企业法人快捷贷和个人小额快捷产品。其中,小企业法人快捷贷是面向主业突出、信用良好的小型、微型企业,通过标准化的作业模式,以该行认可的优质押品作为抵押的流动资金贷款;个人小额快捷类产品包括E捷贷、快捷贷、再就业贷款,是针对小微企业主与个体工商户,根据现金流或易核实财产及担保情况,直接进行授信的循环信贷产品。

此外,该行还积极巩固发展1000万元以下非标准化强担保产品,包括小企业房地产抵押贷款、小企业法人按揭贷款、非标准化小额贷款等产品。

在加强小微企业授信管理机制创新方面,邮储银行重庆分行也下足了功夫。比如,建立产品创新联合开发机制,完善平行作业机制,加强小企业审查审批队伍建设,邮储银行重庆分行与总行联动研究制定《中国邮政储蓄银行2019年度小微企业重点行业授信政策指引》;推动小企业授信业务端到端流程优化,建立以客群为中心的差异化审批模式,分类简化业务申报流程,提高作业效率,同步做好授信业务流程优化配套系统建设等。

“我们严格执行总行的民营企业授信政策指引,坚持‘两个毫不动摇’,坚持商业可持续性和市场导向原则,坚持‘不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣’,对民营企业和国有企业一视同仁、平等对待。”邮储银行重庆分行负责人介绍,对于符合国家产业政策、公司治理完善、信用记录良好、市场竞争力强的优质民营企业,他们仍采用信用贷款。同时,针对小微企业合理提高信用贷款比重,积极提高中长期贷款比例,重点推广小企业无还本续贷业务。

用心用力服务小微企业发展

“不仅在贷款融资方面给予了我大力的支持,更为我的公司提供了很多展示机会和平台。”说起邮储银行对自己企业的帮助,一抹感动流露在重庆霏洋环保科技股份有限公司董事长刘必衍脸上。

2011年,怀揣“环保心”的刘必衍,抱着创业的梦想从厦门来到江津。经过8年的打拼,他硬是在江津的山窝里捣腾出了一家新三板挂牌企业。

这得益于邮储银行的大力支持。8年来,该行从个人贷款扶持到企业类贷款支持,解决了企业发展中的融资难题。

多年来,为扶持重庆霏洋环保科技股份有限公司发展,邮储银行主动为该企业搭建媒体和政府平台,通过央视等中央和地方媒体宣传企业产品、提升企业形象,向一些政府组织开展的会议、活动推荐企业产品,展示企业形象,该企业和产品的知名度越来越高,在行业里的话语权越来越大。

做好做实三农普惠金融服务,为企业注入了金融“活水”的发展动力,助力民营经济从小到大、由弱变强。这是邮储银行重庆分行用心用力服务小微企业发展的初衷。让重庆不少小微企业家们津津乐道的是,邮储银行重庆分行还积极实施利率差别化定价,做到了真正让利于民营企业。

邮储银行重庆分行积极贯彻落实国务院提出的“要确保将小微企业融资成本降下来”精神,2019年持续推进针对民营企业实行优惠利率的政策。在内部资金转移优惠价格方面,扩大小微企业贷款FTP的减点优惠幅度。小微企业贷款利率定价总体上实行利率下限管理,各业务经办行结合当地同业市场利率价格水平、客户利率需求及信用评级、业务风险及担保模式等因素综合定价,逐步压降利率,持续加大对小微企业的利率优惠,截至2019年末,惠普小微企业贷款平均利率在年初的基础上降低了约40个BP,切实降低了企业的融资成本。

对于经营陷入困难的企业,邮储银行重庆分行会加强研究识别企业出现困难的原因,区分外部原因导致的暂时困难与企业自身经营管理缺陷导致的困难,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。对于存在暂时性困难的民营企业,按照市场化、法制化原则,针对企业制定“一企一策”,分类采取处置措施;对于高杠杆运作、盲目扩张、资金链紧张、主业不清、管理混乱、民间借贷频繁、互保联保严重等客户,则进行压缩退出,做到既支持民营企业发展,也有效控制了风险。

“服务民营企业发展,我们责无旁贷。”邮储银行重庆分行相关负责人郑重承诺。

2020年,邮储银行重庆分行将继续认真贯彻落实党中央关于加强金融服务实体的决策和部署,以习近平总书记指出的“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。”为指导,继续支持民营企业发展,完善对民营企业的纾困政策措施,积极支持小微企业转型升级,促进重庆产业结构优化,为重庆经济高质量发展做出积极贡献。