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小微易贷业务

发布日期:2019-05-23

小微易贷业务是指面向符合我行准入标准的小微企业,利用互联网、大数据技术并结合企业在我行综合贡献度或者纳税信息、增值税发票信息,向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。

其主要分为综合贡献度融资模式、发票融资模式、税务融资模式。

其中,综合贡献度融资模式指基于客户在我行金融资产综合贡献度或者个人房贷核定授信额度的流动资金贷款;税务融资模式是指基于企业纳税数据核定授信额度的流动资金贷款;发票融资模式是指基于企业增值税发票信息核定授信额度的流动资金贷款。

基本准入条件:企业及企业主征信记录良好,无不良信用记录;借款企业近半年内通过汇法网、数据爬虫校验,不存在负面信息;借款企业在网贷平台数据中不存在黑名单信息;借款存量企业涉贷银行不超过3家;通过个人信贷系统、公司信贷系统中提取数据进行校验,不存在我行其他纯信用贷款产品情形;经工商行政管理部门(或主管部门)登记,具有合法经营手续(从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证或相关文件);有固定经营场所,合法经营,产品有市场、有效益,实际控制人在当地有固定住所;企业实际控制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历在3年以上;企业股权结构清晰,不存在无法有效分析的复杂持股关系;企业主业(或围绕主业进行相关业务)突出;在我行开立基本结算账户或一般结算账户。

综合贡献度模式特定条件:企业近12个月内日均存款余额达1万元(仅适用于企业法定代表人或企业实际控制人或企业负责人在我行不存在房屋按揭贷款);企业或企业主与我行合作年限不低于1年。

税务融资模式特定条件:客户上一年纳税总额不低于10万元且不高于100万元;客户近半年纳税连续无间断,且借款企业纳税评级B级以上(含B级);借款企业近1年应税收入金额不低于去年同期应税收入金额的70%;借款企业上一年度应税销售收入不低于300万元;上一年度销售收入较上上年度增长率不低于10%,不高于100%;企业近1年不存在税务处罚。

发票融资模式特定条件:借款企业有连续2年的增值税开票记录;企业近一年(申请时间点起,前推1年,下同)有效增值税开票收入金额在300万元以上(含300万元);上一年度前两大下游客户销售占比不超过70%,前五大下游客户销售占比不超过90%;近一年连续未开票时间不得超过2个月且最近一年开票收入金额不低于去年同期收入金额的70%;近三个月任一月份红票率不得高于30%;近三个月任一月份废票率不得高于30%。

贷款额度:100万元,在中国邮政储蓄银行有存量房贷的客户最高额度200万元。

贷款期限:12个月。

还款方式:到期系统自动从签约还款账户扣款;通过企业网银自主发起还款;通过我行柜台还款。

企业及企业主通过企业网上银行、手机银行等渠道完成身份认证后选择办理“小微易贷”业务。系统运行审批、授信模型评价反馈贷款方案给用户,用户输入贷款金额、期限并确认。申请人进行线上签约、在线支用、还款等操作。

产品优势:该产品全流程线上操作、手续便捷、额度循环、随用随支。

如需办理请咨询我行工作人员,咨询电话为022-88586556、022-88586566。