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防範“飛單”風險指南

发布日期:2016-04-25

Q:什麼是“飛單”?

A“飛單”是指銀行個別員工與社會人員內外勾結,私自銷售非本行(總行)自主發行的理財產品、非本行(總行)授權和簽訂代銷協議的私募基金等協力廠商機構理財產品的違法違規行為。

Q:“飛單”有哪些特點?

A銀行員工是在正常營業時間、借助銀行場所進行推銷,使顧客誤認為購買了銀行自主發行或協力廠商代銷的理財產品;

當事人多為銀行高端客戶,涉事銀行員工利用其掌握的客戶財產資訊,有針對性地開展“飛單”行銷;

相關產品資質差、對接專案風險高,承諾超高收益率,對客戶誘惑巨大;

行為隱秘性強,“飛單”行為往往在產品不能按期兌付收益,直到出現本金虧損、引發當事人上訪時才暴露,事前預防和監控難度很大。

Q:如何防範“飛單”風險?

A“提示廣大客戶,避免掉入“飛單”陷阱,應從四個方面警惕和防範。

1、注意查證購買是否銀行正規產品。

凡是銀行自主發行的理財產品,均具有唯一的產品編碼,可依據該編碼在“中國理財網(www.chinawealth.com.cn)”查詢到產品資訊;銀行代銷產品則可通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。

2、要關注購買產品的資金是否匯入銀行帳戶。

客戶在銀行購買理財產品均須通過櫃面或自助管道進行認申購操作,但凡被要求向個人或協力廠商公司帳戶轉帳或匯款的,就要提高警惕,並注意查看業務辦理回執中的匯款帳戶明細。

3、要對高額回報有獨立清醒的判斷。

已暴露風險的“飛單”產品,承諾收益率高達9%-15%,基本上是銀行正規發行、代銷的理財產品收益的2-3倍。客戶在購買前,應有獨立和清醒的判斷,不要輕易被花言巧語、高額回報所矇騙。

4、要仔細閱讀理財產品說明書。

明確瞭解產品是否保本,募集資金具體投向,收益、期限等。不同投資方向的理財產品風險各不相同,客戶要按自己的實際風險承受能力對產品進行分析後,再決定是否購買。