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郵儲銀行強化金融科技賦能 深入推進零售挖潛增效

發佈日期:2020-10-29

今日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH,1658.HK)公佈了2020年第三季度報告。隨著新冠肺炎疫情防控形勢向好以及經濟運行穩定恢復,郵儲銀行三季度持續推進轉型發展,不斷提升服務實體經濟質效,經營業績顯著回升,資產品質持續優良,全行經營發展呈現穩中向好態勢。

緊抓經濟復蘇機遇 三季度單季淨利潤同比增長13.59%

疫情發生以來,郵儲銀行調結構、控成本、促中收,同時積極推進金融生態場景建設,堅定不移地推進轉型發展。

郵儲銀行持續優化業務結構,不斷提升發展品質。資產端,優化資產結構擺佈,加大信貸投放力度,存貸比較上年末提升3.08個百分點至56.49%。負債端,持續推進存款高質量發展,存款占總負債比重為95.52%,高成本的長期限存款管控成效明顯。

與此同時,三季度,郵儲銀行通過加強產品研發和創新力度,開展專項活動等有效措施,中間業務收入快速回升,第三季度單季同比增長27.14%。

此外,郵儲銀行不斷探索自建生態場景,加強線上平臺建設。截至9月末,“郵儲食堂”實名用戶規模突破4,500萬戶;手機銀行MAU(月活躍客戶數)突破4,000萬戶;手機銀行前三季度交易金額8.17萬億元,同比增長66.79%。9月,郵儲銀行正式推出“郵儲生活”服務平臺,通過與頭部互聯網企業合作,聯動信用卡、線上貸款、支付等金融業務發展,加速打造“金融+生活”智慧生態圈。

得益於國內經濟的回暖復蘇以及一系列有力措施的推動,郵儲銀行經營業績顯著回升。三季報顯示,截至9月末,郵儲銀行資產總額首次突破11萬億元,達到11.13萬億元,較上年末增長8.98%;負債總額10.48萬億元,較上年末增長8.31%;實現營業收入2,162.63億元(中國企業會計準則),同比增長2.80%;實現淨利潤528.95億元,其中第三季度單季同比增長13.59%;淨利息收益率和淨利差分別為2.40%和2.35%,繼續保持行業領先水準。

全力服務實體經濟 以金融力量助力“六穩”“六保”

疫情發生以來,郵儲銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管部門相關要求,聚焦“三農”、小微企業等重點領域以及國家重大戰略,加大對實體經濟的支持力度,全力服務“六穩”“六保”。

2020年是全面建成小康社會目標實現之年,是全面打贏脫貧攻堅戰的收官之年。郵儲銀行統籌做好疫情防控與金融扶貧工作,持續推進金融精准扶貧,推進脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接,全力助推打贏脫貧攻堅戰。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行金融精准扶貧貸款(含已脫貧人口貸款、帶動服務貧困人口的貸款)餘額980.25億元;涉農貸款餘額1.38萬億元,較上年末增加1,200.95億元。

小微企業是國民經濟不可或缺的重要組成部分,支持小微企業渡難關、穩發展,發揮金融的作用是重要一環。在服務小微企業方面,郵儲銀行積極創新產品和服務,持續為穩企業保就業注入金融“活水”。數據顯示,截至9月末,郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額7,902.39億元;線上化小微貸款產品餘額占小微企業貸款餘額的比例為40.73%,較上年末提升16.73個百分點。

與此同時,郵儲銀行積極支持“一帶一路”、雄安新區、長江經濟帶、京津冀協同發展、粵港澳大灣區、長三角一體化等國家戰略。三季報顯示,截至9月末,郵儲銀行公司貸款餘額1.99萬億元,較上年末增加2,508.83億元。

加強資產品質管控 不良貸款率僅為0.88%

疫情之下,銀行業風險防控水準以及資產品質備受關注。三季度,郵儲銀行一方面持續加強資產品質管控,加快推進智能風控體系建設,提升管理質效,另一方面加快推進風險化解,加大不良處置力度,資產品質持續保持優良,風險抵禦能力進一步加強。

數據顯示,截至9月末,郵儲銀行不良貸款率0.88%,較6月末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率403.21%,較上年末提高13.76個百分點,較6月末提高3.09個百分點;關注類貸款占比0.52%,逾期貸款率0.84%,分別較上年末下降0.14和0.19個百分點。

據瞭解,下一步,郵儲銀行將繼續秉承審慎穩健的風險偏好,不斷完善全面風險管理體系,持續推進風險管理水準精細化,築牢風險防控基石。具體措施上,積極推進資本管理高級方法建設實施工作,全面提升風險管理能力和水準;加快智能風控體系建設,組建業內領先的智能風控專家團隊,充分挖掘存量客戶數據價值,將智能風控成果應用貫穿客戶評分准入、貸中預警、貸後催收等信貸全生命週期;更加審慎地研判內外部風險形勢,強化重點領域風險管控,持續做好信用風險監測、預警和化解工作,始終保持一張乾淨的資產負債表。

強化金融科技賦能 深入推進零售挖潛增效

當前,國內經濟穩步復蘇,給商業銀行轉型發展帶來了新的發展機遇。面對新形勢,郵儲銀行將繼續利用好“大型零售銀行、資產負債獨特、資產品質優良”的稟賦,持續推動轉型升級,進一步挖潛增效。

據瞭解,在堅守零售銀行戰略上,郵儲銀行將突出重點,打造優勢產品、核心平臺,加強對市場環境、客戶需求和重點領域的前瞻性預判,在小微、“三農”、消費信貸等重點領域持續提升市場競爭力,不斷提升服務實體經濟質效;加快數位化轉型和網點轉型,圍繞消費金融、政務民生、產業鏈等場景,提升數據分析能力,不斷創新產品和服務模式,實現線上線下融合發展,打造金融生態圈;強化總部核心能力建設,抓住戰略管理、業務管控、服務支撐、協同共用、創新引領和風控案防等關鍵領域,建設學習型、創新型、服務型、智慧型總部。

在強化科技賦能上,郵儲銀行將全力推進“十三五”IT規劃收官和新一代個人業務核心系統建設,重點做好信貸業務平臺、“郵儲生活”APP等工程建設,提升全行科技支撐能力。具體來說,扎實推進自主研發三年計畫,不斷提升自主可控能力,深入推進敏捷研發、業技深度融合,快速回應市場,提升客戶體驗;構建“線上+線下”服務體系,持續推廣客戶經理雲工作室和居家客服,提升非接觸服務能力,為線下服務賦能提效,為線上服務注入溫度;加大新技術研究應用,提升全行科技創新能力,推動創新文化建設,加快“郵儲大腦”和區塊鏈平臺建設,為數字化轉型注入創新活力,為業務轉型升級持續賦能。

在優化資產負債結構上,郵儲銀行將鞏固核心負債優勢,繼續堅持“存款立行”的發展思路,做好量價平衡;優化資產結構,提高資產運營效率;持續跟蹤政策、市場環境變化,主動調整優化資產端和負債端結構,繼續保持息差優勢。

摘自:中國新聞網

2020年10月29日