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郵儲銀行發佈2020年中報:服務實體經濟成效顯著 資產品質保持良好

發佈日期:2020-08-30

830日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH1658.HK)公佈了2020年半年度報告。2020年上半年,郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,嚴格落實金融監管要求,堅持穩中求進工作總基調,統籌推進新冠肺炎疫情防控和經營發展工作,著力應對疫情衝擊和支援實體經濟,有效防範化解風險,全面夯實管理基礎,經營發展呈現穩中有進、穩中提質的態勢。

積極踐行大行擔當 全力服務實體經濟

實體經濟是金融的根基,金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職。郵儲銀行積極服務國家發展戰略,提升服務實體經濟質效,持續加大對國民經濟重點領域的金融支援力度,為疫情防控、企業復工複產和經濟社會發展貢獻力量。

疫情發生後,郵儲銀行迅速回應、精准對接,全力為抗疫企業提供金融支持,堅決助力打贏疫情防控阻擊戰。中報顯示,今年上半年,郵儲銀行積極落實人民銀行抗疫專項再貸款政策,累計向疫情防控重點保障企業名單內近700家企業發放專項再貸款,為各類疫情防控相關企業發放貸款超過千億元。同時,郵儲銀行通過發行抗疫專項同業存單,投資特別國債、疫情防控專項債、專項資產證券化產品及湖北地方債,託管疫情防控專項資管產品,積極參與金融抗疫,相關業務金額合計350.75億元。

大力發展普惠金融,是全面建成小康社會的必然要求,也有利於促進金融業可持續均衡發展。郵儲銀行強化責任擔當,扎實做好“六穩”工作,全面落實“六保”任務,不斷加快普惠金融數位化轉型進程,加強對“三農”、小微企業等普惠金融重點領域的支援,聚焦深度貧困地區,全力助推脫貧攻堅收官工作。

中報顯示,截至6月末,郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額7,566.12億元,較上年末增加1,034.27億元,上半年累計投放金額較去年同期增長48.32%;深入落實鄉村振興戰略,穩步推進協同支農生態建設,著力提升農村金融服務水準,涉農貸款餘額1.35萬億元;持續加大金融扶貧力度,金融精准扶貧貸款餘額902.26億元,較上年末增加77.70億元;積極貫徹國家增強消費對經濟發展基礎性作用的方針,消費信貸業務持續穩步發展,個人消費貸款餘額2.20萬億元,較上年末增加1,858.62億元,增長9.21%

疫情期間,郵儲銀行積極滿足醫用物資和生活物資保障企業的合理融資需求,加大對小微企業延期還本付息的支持力度,支持企業復工複產,全力做好穩就業和保市場主體工作。

與此同時,郵儲銀行集中資源助推“一帶一路”、雄安新區、長江經濟帶、京津冀協同發展、粵港澳大灣區、長三角一體化等國家戰略佈局實施和經濟結構轉型升級;抓好“兩新一重”領域信貸投放,重點支援新型基礎設施建設,新型城鎮化建設,交通、水利等重大工程的建設;不斷優化對戰略性新興產業的金融服務;聚焦先進製造業、傳統產業升級改造等領域,加大製造業中長期貸款投放。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行公司貸款餘額1.95萬億元,較上年末增加2,083.72億元,增長11.97%

強化金融科技賦能 加速推進數位化轉型

突如其來的疫情,加速了人們生活方式的改變和商業模式的變遷,也加速了金融科技在銀行業的發展和應用,加快了銀行業數位化轉型的步伐。

疫情期間,郵儲銀行推出客戶經理雲工作室,上線“居家客服”,推出全新客戶權益板塊“郵儲健康”,全力做好“無接觸”的線上金融服務。圍繞“服務客戶,打造場景,豐富產品”這一主線,郵儲銀行為客戶提供全方位、全週期的綜合金融服務,構建具有郵儲銀行特色的零售“護城河”,持續推進零售業務線上化轉型。

中報顯示,郵儲銀行手機銀行客戶2.79億戶,手機銀行月活躍客戶數同比增長42.82%;手機銀行交易金額達5.41萬億元,同比增長74.52%;小額貸款線上放款筆數占比達90.76%,線上化小微貸款產品餘額3,607.30億元,較上年末增加 1,557.12 億元,增長75.95%;“郵儲食堂”實名用戶3,674.30萬戶,較上年末增長222.67%

據瞭解,郵儲銀行強化科技引領,持續加大資訊科技投入,金融科技為該行業務發展帶來顯著影響。大資料應用方面,郵儲銀行通過分析客戶在業務流程及體驗方面的資料資訊,有針對地提升客戶體驗。例如,疫情期間,該行利用資料採擷技術,識別有信貸需求的潛在優質小企業客戶,説明困難企業解決資金需求,渡過難關。人工智慧技術應用方面,郵儲銀行通過推廣“刷臉付”、智慧票據識別等應用,推進金融服務智慧化、高效化;遠端授權機器人上線後,筆均處理時間由原來的30秒減至3秒;今年上半年智慧客服服務量在遠端銀行中心全管道中占比63.43%,問答準確率95.56%。區塊鏈技術應用方面,基於區塊鏈技術的U鏈福費廷業務系統,郵儲銀行於今年1月完成首筆跨鏈福費廷交易,截至6月末,已接入十余家業內合作夥伴,交易規模超250億元。

依託金融科技賦能,郵儲銀行加速數位化轉型,新零售轉型效果顯著。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行服務個人客戶數6.13億戶;管理零售客戶資產(AUM)達到10.78萬億元,較上年末增加近7,000億元;個人銀行業務收入965.76億元(國際財務報告準則),占營業收入的比重達到65.93%,較去年同期提升4.63個百分點。

資產品質保持優良 經營發展穩中提質

面對疫情,郵儲銀行積極應對,實施差異化授信政策和標準,優化授信作業流程,加大對疫情防控重點保障企業信貸投放,穩妥實施延期還款安排;深入開展全面風險摸排,及時掌握真實風險狀況,加強重點領域風險防範化解;持續完善疫情期間操作風險防控、營運管理和安全防範工作措施,切實發揮內部控制“三道防線”的作用,促進合規穩健經營。與此同時,郵儲銀行更加審慎地研判內外部風險形勢,進行前瞻性減值計提,增強風險抵禦能力。

得益於一系列有效的舉措,郵儲銀行資產品質繼續保持優良,風險抵補能力進一步增強。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.89%,不到行業平均水準的一半;撥備覆蓋率400.12%,是行業平均水準的兩倍多,較上年末上升10.67個百分點,風險抵補能力充足。

不僅如此,郵儲銀行統籌推進疫情防控和經營發展工作,經營發展呈現穩中有進、穩中提質的態勢。上半年,郵儲銀行堅持高品質發展理念,深入實施經營轉型,穩步推進業務發展,強化資產負債精細化管理,穩息差、調結構、控成本,業務規模穩健增長,發展品質穩步提升。

中報顯示,截至6月末,郵儲銀行資產總額10.97萬億元,客戶貸款總額5.48萬億元,分別較上年末增長7.34%10.19%;負債總額10.32萬億元,客戶存款總額9.87萬億元,分別較上年末增長6.75%5.93%;實現營業收入1,464.85億元(國際財務報告準則),較上年同期增長3.37%

持續打造零售特色銀行 助力構建新發展格局

據悉,針對下半年的發展,郵儲銀行將堅守零售銀行戰略定位,在常態化疫情防控中全力抓好經營發展各項工作,加快推進“特色化、綜合化、輕型化、智慧化、集約化”轉型發展,持續打造零售特色銀行,支援實體經濟發展,為全面落實“六穩”“六保”貢獻金融力量,積極助力形成以國內大循環為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局,全力助推打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會。

郵儲銀行中報顯示,該行將重點做好五方面工作。一是做好疫情防控和恢復生產工作,切實履行國有大行責任擔當;二是繼續推進負債業務“穩增長、調結構、控成本”,努力實現資產業務高品質增長,持續擴大中間業務規模,積極把握資金資管業務市場機遇;三是持續打造良好的金融生態,全面打造零售金融生態、公司金融生態、金融同業生態;四是加強風險內控合規管理,夯實疫情影響下的資產品質,提升風險管理精細化水準;五是持續提升資訊科技實力,提升資訊科技管理水準,全面深化資料治理與賦能。

摘自:中國網財經 

20200830