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郵儲銀行一季度業績表現穩健 服務實體經濟質效顯著

發佈日期:2020-04-29

28日,中國郵政儲蓄銀行(下稱郵儲銀行,股票代碼:601658.SH1658.HK)公佈2020年一季度業績。一季度,郵儲銀行全力支持抗擊新冠肺炎疫情,牢牢把握穩中求進的工作總基調,堅持以服務實體經濟為本源,以防範化解金融風險為主線,積極深化內部改革,持續改善經營管理,各項業務保持了健康平穩的發展態勢。

全力支援抗擊疫情 積極服務實體經濟

面對突如其來的疫情,如何支援防疫抗疫和復工複產,是社會關注的重點。郵儲銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管部門要求,積極履行國有大行責任擔當,在做好疫情防控的同時,精准支援抗疫企業,發揮優勢助力春耕春種,多措並舉服務中小微企業、個體工商戶,積極支援實體經濟復工複產,大力加強線上服務力度,各項金融服務持續加碼。

疫情發生後,郵儲銀行第一時間加強對抗疫企業的金融支援,積極落實專項再貸款政策,精准對接抗疫企業,加大貸款支援力度,優化授信審批流程,加強利率優惠支援,及時輸血抗疫企業復工複產和增產增供,堅決助力打贏疫情防控阻擊戰。資料顯示,截至一季度末,郵儲銀行向疫情防控相關企業授信支援超過1500億元、發放貸款超500億元,其中為536家疫情防控重點保障企業發放專項再貸款65億元。

同時,郵儲銀行還免收向湖北等地區防疫專用帳戶捐款或匯劃防疫專用款項的手續費;開通湖北地區遠端服務綠色通道;持續提升醫院、慈善類機構便民支付能力;全行捐款捐物,支持抗擊疫情。

疫情之下,郵儲銀行堅持金融服務不斷檔,精准對接實體經濟金融服務需求,為復工複產注入了金融活水。資料顯示,截至一季度末,郵儲銀行涉農貸款餘額1.31萬億元,較上年末增長452億元;一季度發放普惠型小微企業貸款超千億元,貸款餘額7091億元,較上年末淨增559億元;一季度投放消費貸款2399億元,同比增長55%

在保障基礎金融服務上,郵儲銀行加大線上金融服務力度,引導客戶優先使用網上銀行、手機銀行等電子管道辦理金融業務,滿足客戶足不出戶的金融服務需求。依託敏捷開發創新推出居家客服,為客戶高效答疑解難。與此同時,郵儲銀行切實做好網點金融服務,強化網點門前、廳內、櫃面三道防線的防護措施,全力保障網點金融服務。目前,郵儲銀行網點基本全面復工。據統計,一季度,郵儲銀行代發養老金1.82億筆,代發金額2300多億元。

科技賦能線上金融 零售轉型深入推進

疫情加速了人們生活、生產方式的改變和商業模式的變遷,也為商業銀行加快業務轉型、重塑服務模式、實現高品質發展提供了契機。

作為年輕的國有大行,郵儲銀行堅持科技興行戰略,堅定推進轉型升級,強化科技支撐保障。2019年以來,郵儲銀行啟動了一系列重大改革措施,特別是加大金融科技領域投入及科技人才引進力度,把每年營業收入的3%左右投入到科技領域,2019年總行科技隊伍實現翻番。

在科技的支撐保障下,郵儲銀行快速推進線上化,搭建線上獲客活客新平臺,全面推進端到端客戶旅程優化,線上獲客、線上活客、快速授信、線上放款的發展模式正在全面形成;深入推進線上線下融合,一季度推出客戶經理雲工作室,通過客戶經理的個性化配置可有針對性地進行線上產品推介、熱門活動展示以及部分業務辦理,將線上場景生態與線下地推優勢相結合,目前已在超過6萬名客戶經理中推廣,同時正在全力推進網點系統化轉型;推進金融生態圈建設,加強供應鏈金融服務,做好企業網上銀行、銀企直聯和開放式繳費平臺等電子管道的服務保障,積極引導小微企業使用郵易鏈平臺進行線上資金融通,不斷豐富無接觸服務管道。

以科技為驅動力,郵儲銀行全力推動零售升級、加強線上金融服務的成效不斷凸顯。資料顯示,今年一季度,郵儲銀行發放非房消費貸款1336億元,線上放款率達97%;發放線上化小微貸款產品1391億元,餘額2782億元,較上年末增長36%;發放個人小額貸款1987億元、249萬筆,發放筆數同比增長277%,其中線上放款226萬筆,線上放款率達91%;手機銀行交易金額達2.64萬億元,同比增長69.53%,手機銀行月活躍客戶數(MAU)較去年同期增長20.99%。此外,郵儲銀行自建場景郵儲食堂實名使用者規模突破2500萬。

經營發展保持穩健 資產品質持續穩定

面對疫情,郵儲銀行一方面全力服務好抗擊疫情大局,另一方面積極推動全行經營發展,做到兩手抓”“兩不誤,經營發展保持穩健,資產品質持續穩定。

資料顯示,截至一季度末,郵儲銀行資產總額達到10.80萬億元,較上年末增長5.70%;負債總額10.15萬億元,較上年末增長4.92%;貸款餘額5.24萬億元,較上年末增長5.39%;存款餘額9.76萬億元,較上年末增長4.82%。營業收入722.50億元(國際財務報告準則),同比增長5.51%;淨利潤201.05億元,同比增長8.39%

在當前整個行業面臨資產端收益率下行壓力的情況下,郵儲銀行積極優化結構,存貸比53.70%,較上年末提升0.29個百分點;淨息差(NIM)2.46%,淨利差(NIS)2.41%,保持行業領先水準;年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均淨資產收益率(ROE)分別達到0.77%15.77%

穩定的資產品質是實現高品質發展的重要保障。據瞭解,面對疫情,郵儲銀行圍繞守護資產品質,從存量和增量兩方面開展工作:針對存量貸款,始終堅持審慎的風險分類政策和認定標準,持續加強疫情期間風險監控、排查、化解;對於新增貸款,加強重點領域風險管控,落實國家重大戰略和產業政策導向,制定並實施差異化信貸政策,積極回應抗疫和復工複產金融服務需求,把握業務合作機會。

資料顯示,截至一季度末,郵儲銀行不良貸款率0.86%,不良+關注類貸款占比1.42%;不良貸款與逾期90天以上貸款之比達1.40;逾期90天以上貸款全部納入不良,逾期60天以上貸款納入不良比重達到99.95%,不良認定嚴格;撥備覆蓋率387.30%,撥備覆蓋充足。

摘自:中國新聞網

20200429