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郵儲銀行2018年度業績發佈會召開

發佈日期:2019-04-01

329日上午,中國郵政儲蓄銀行(下稱郵儲銀行,股票代碼:1658.HK2018年度業績發佈會在香港舉行。中國郵政集團公司總經理、郵儲銀行擬任董事長張金良,執行董事、副行長張學文、姚紅,副行長徐學明及董事韓文博出席,董事會秘書杜春野主持。國內外知名機構投資者和分析師共計90餘人,近30家境內外媒體參加了發佈會。

張金良與管理層就郵儲銀行未來發展戰略、經營發展情況、服務民營和小微企業、服務粵港澳大灣區建設等方面,對投資者、分析師和媒體記者關心的問題進行了細緻的解答和深入的交流。張學文介紹了郵儲銀行2018年經營業績和業務亮點,並對2019年進行了展望。

強化四大支撐,推進五化轉型

今年是郵儲銀行納入國有大型商業銀行序列的第一年,也是郵儲開辦儲金業務100周年。百年積澱的郵儲銀行未來發展戰略和規劃是怎樣的?

對此,張金良表示,建設一流大型零售商業銀行是郵儲銀行的戰略願景,這個願景已經深入人心,而且實踐證明,也符合郵儲銀行的實際。未來,郵儲銀行將繼續堅持這個戰略目標,持續鞏固零售業務的戰略基礎地位。圍繞這個戰略目標,目前郵儲銀行正在大力推進業務轉型,目標是五化,即特色化、綜合化、輕型化、智慧化、集約化。

郵儲銀行是非常有特色的一家銀行,我們將持續鞏固並充分發揮自身優勢。張金良表示,第一個特色是堅持服務社區、服務中小企業、服務三農這三大定位。這個定位與國家戰略,尤其是鄉村振興戰略和新型城鎮化戰略是高度契合的。中國農村市場是一個藍海市場,具有廣闊的業務發展空間。而郵儲銀行擁有近4萬個網點,覆蓋了全國所有城市及99%的縣域地區,縣及縣以下地區百姓的可支配收入是持續增加的,這為郵儲銀行帶來了巨大的業務發展空間。

第二個特色是獨一無二的自營+代理的經營模式。他介紹,郵政集團有32000個網點接受郵儲銀行的委託,代理儲蓄、代辦理財和基金等基礎性銀行業務,郵儲銀行按照市場化原則向郵政集團支付代理手續費。這是一個非常特殊的制度化安排,郵儲銀行H股上市時已經向市場做了充分披露。這一制度化安排給郵儲銀行帶來了客戶、管道和資金優勢。

張金良對這三大優勢作了進一步闡釋,客戶優勢上,郵儲銀行的個人客戶是5.78億,超過中國人口1/3,這是一個富礦,有待進一步挖掘,這是今後最重要的一個成長點。管道優勢上,郵儲銀行擁有近4萬個網點,在廣大農村地區老百姓還是很認物理管道的,他們還是需要一些面對面的有溫度的溝通、有溫度的服務。資金優勢上,郵儲銀行的存款占負債總額的比重高達95%,在存款總額當中個人存款所占的比重高達87%,這在中國所有銀行當中是最高的,所以郵儲銀行在中國金融市場上是重要的流動性提供者。

在綜合化方面,張金良表示,郵儲銀行堅持以零售業務為主導,以公司業務和金融市場業務為協同的一體兩翼戰略。中國郵政集團持有的牌照非常齊全,除了銀行以外,還有證券、保險、基金、資本,我們會利用這個全牌照的優勢,為客戶提供一攬子綜合化的金融服務。

在輕型化方面,主要是輕資本、輕網點。他介紹,在輕資本上,郵儲銀行的資本充足率比其他國有大行要低,所以要樹立資本節約的理念,把資源配置在資本佔用比較少、綜合回報率比較高的業務上,比如說零售業務就具備這個特徵。在輕網點上,將通過金融科技推動線上線下融合,把近4萬個物理網點從結算中心向客戶體驗中心、行銷服務中心轉變,充分發揮物理管道優勢。

此外,張金良表示,在智慧化方面,郵儲銀行將緊跟時代步伐,狠抓金融科技,改進金融服務模式,將加強大資料應用,加強智慧化行銷、智慧化服務、智慧化風控,打造智慧化場景,把銀行服務融入到老百姓的生產生活場景當中去。在集約化方面,郵儲銀行將持續優化業務流程、管理流程,該集中的集中,該精簡的精簡,該整合的整合。

郵儲銀行將通過強化總部引領、風險管理、資訊科技、人才隊伍四大支撐來推動實現五化轉型。張金良表示,目前郵儲銀行正在優化組織架構,通過內外部招聘,加強人員配置,加強總部對分支機搆的管控能力和服務能力;不斷健全風險治理體系,牢牢守住風險底線;繼續加大科技投入,加強業務和技術融合;加快重點人才隊伍建設,以開放的心態向全社會廣納賢才,同時通過拓寬職業發展通道、完善考核評價體系,吸引優秀人才,留住優秀人才。

作為唯一一家尚未在A股上市的國有大行,登陸A股既是郵儲銀行進一步落實自身股改引戰上市三步走改革任務重要步驟,也是全面完成國有大型商業銀行兩地上市的收官之作,令市場期待。在回答提問時,張金良表示,郵儲銀行目前正在積極有序推進A股的IPO工作,這將有利於進一步完善公司治理體系,打通境內外資本市場,增強抵禦風險能力,為未來業務發展提供強大支撐。

強化風險預判和把握,促進持續快速發展

在現場,針對“2016年上市以來,郵儲銀行營業收入和淨利潤一直了保持兩位數高增長,但2018年淨利潤增幅9.8%略低於市場預期的提問,張學文回應,2018年郵儲銀行淨利潤增速有所下滑,主要原因是實施了更加審慎的撥備計提政策,而且9.8%的增速在商業銀行特別是大型銀行中仍然處於領先水準。在充分的撥備計提下,郵儲銀行營業收入較上年增長16.18%,撥備前利潤同比增長39.91%,這兩個指標均保持了高速的增長。

我們在天晴時修屋頂,根據宏觀經濟的走勢和金融市場環境的變化,進一步加強了對總體風險的預判和把握,運用動態撥備的理念和方法,合理評估資產逾期信用損失,按更加審慎的原則增加了撥備計提。截至2018年末,郵儲銀行撥備覆蓋率達到346.8%,較上年提升了22個百分點,遠高於商業銀行平均撥備覆蓋率,更加厚實的安全墊足以使我們能夠抵禦未來的風險。張學文進一步解釋。

針對郵儲銀行未來增長趨勢,張學文表示:作為最年輕的國有大型商業銀行,郵儲銀行在未來很長一個階段仍將處於成長期,各方面潛力會隨著成長和進步逐步釋放,我們有信心也有能力在未來繼續保持快速增長。

問及2018年不良率有所上升的情況,姚紅回應,2018年郵儲銀行不良貸款率0.86%,雖小幅上升但仍保持同業較低水準,不到行業平均水準的一半;不良+關注類貸款占比為1.49%,不到行業平均水準的1/3。可以說,郵儲銀行的資產品質仍然處於行業領先水準。

姚紅介紹,郵儲銀行2018年進一步加大不良處置和風險化解力度,針對大額風險客戶採取一企一策,制定專項風險化解方案,加大不良貸款核銷和清收力度。多舉措夯實信貸資產品質,組織開展全行資產品質真實性排查,主動暴露風險。截至2018年末,不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%。嚴格執行監管關於資產風險分類的要求,執行更為審慎的風險政策,進一步夯實資產品質。截至2018年末,逾期30天以上貸款納入不良比重已達到97%,逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

姚紅表示,郵儲銀行將繼續堅持審慎穩健的風險偏好和一大一小經營策略,大力支持國家戰略,積極踐行普惠金融,利用大資料有效提升風控水準,繼續保持良好的資產品質。

提升小微金融服務質效,助力粵港澳大灣區建設

服務民營和小微企業既是國家鼓勵的重點,又是行業轉型的方向,與郵儲銀行服務社區、服務中小企業、服務三農的定位和特色高度契合。

談到郵儲銀行落實黨中央、國務院關於服務民營和小微企業的決策部署,高品質服務實體經濟的工作成效,張學文介紹,郵儲銀行持續加強小微金融服務工作,加大貸款投放力度,實現了小微企業貸款規模、品質、效益的全面協調發展。截至2018年末,郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額5450億元,在所有金融機構中列第二位,貸款戶數為146萬戶,在所有金融機構中列第一位。

推進粵港澳大灣區建設是黨中央、國務院作出的重大決策部署。今年2月,中共中央、國務院印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,粵港澳大灣區被視為中國經濟發展的一個新的增長極

在被問及郵儲銀行將如何在粵港澳大灣區有所作為時,徐學明談到了以下四個方面:一是創新產品,加大金融供給力度,堅持投、貸、債聯動,表內和表外聯動,在貿易融資、結算、供應鏈金融等方面發力,為大灣區建設提供綜合化、一站式、立體式服務;二是聚焦重點領域,為客戶提供個性化金融服務解決方案,重點關注大灣區交通建設、產業升級及民營和小微企業融資需求,為城市居民衣食住行提供便捷的消費和支付服務;三是優先配置資源,為服務大灣區建設提供了強大動力;四是繼續深化與境內外戰投的合作,服務大灣區建設。

談及資管新規出臺對郵儲銀行理財轉型的影響,徐學明表示,2018年郵儲銀行認真落實新規要求,持續推進理財業務轉型,取得了階段性成果,資產管理規模達8145億元。未來,郵儲銀行將依託網路優勢,發揮縣域地區理財業務潛力,為縣域地區廣大客戶提供更加優質的理財服務。

摘自:光明網

20190329