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服務民營經濟的大行責任

發佈日期:2019-03-04

打通金融“活水”流向民營和小微領域的“最後一公里”,讓民營經濟創新源泉充分湧流、創造活力充分迸發。

 

近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關於加強金融服務民營企業的若干意見》,全面加強對民營企業的金融服務。隨後,各金融機構紛紛表態響應中央號召,將多措並舉,進一步加大對民營企業的支持力度。

改革開放40年來,我國民營企業在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要作用,民營經濟早已成為推動我國經濟社會發展的重要力量。2018年以來,黨中央、國務院對民營和小微企業的發展空前重視,政策扶持力度前所未有——發改委、財政部等多部委發文部署緩解小微企業“融資難、融資貴”問題,人民銀行、銀保監會亦陸續出臺相應政策並持續發聲,在降准、經濟資本計量考核等方面予以政策優惠。

“從決策層到監管層,民營和小微企業已成為當前政策支援的重中之重,大力發展民營和小微企業金融服務已經成為共識,也是大勢所趨。”中國郵政儲蓄銀行相關負責人表示,“作為國有大型商業銀行,郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業,持續為民營和小微企業發展注入新動能。”

多措並舉解決融資難、融資貴

“民營和小微企業面臨的困境相當嚴峻,必須高度重視並多措並舉解決其融資難、融資貴問題,切實支援民營企業發展壯大。”相關專業人士表示。

日前,銀保監會發佈了《銀行業金融機構法人名單(截至201812月底)》,將郵儲銀行機構類型列為“國有大型商業銀行”,這意味著郵儲銀行正式加入國有大行的隊伍,與工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行一起,並稱為“國有六大行”。而郵儲銀行自成立以來,始終堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的市場定位,積極探索民營企業的支援模式,拓展民營企業授信業務,眼下將更積極地承擔國有大型商業銀行的應有之責。

針對民營小微企業“融資貴”問題,郵儲銀行聚焦於“定方案、推產品、減費用”三管齊下。

定方案方面,制定印發民營企業貸款利率管控方案,對小微企業貸款客戶全面讓利。2018年四季度,郵儲銀行普惠小微企業貸款發放利率為6.05%,較一季度末下降了110BP

推產品方面,積極推出了無還本續貸業務,有效緩解“過橋資金”的問題,降低小微企業續貸的融資成本,目前已累計發放超200億元,貸款餘額116億元,為2000餘戶小微企業貸款節約了轉貸成本。

減費用方面,總行嚴禁向民營小微企業客戶收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等與貸款直接掛鉤的服務費用,進一步降低民營小微企業貸款成本。同時,實施內部資金轉移價格(FTP)優惠,對單戶授信1000萬元以下的小微貸款FTP給予70BP減點優惠。

截至2018年末,郵儲銀行民營普惠型小微企業貸款客戶146萬戶,較年初增加2.7萬戶;餘額5450億元,較年初淨增801億元,增速17%。大中型民營企業客戶簽訂借款合同金額累計3749億元,其中2018年新簽約884億元;合同餘額988億元,較年初增長47億元。民營企業貸款餘額占各項貸款餘額的比重為35%

為解決融資難,除傳統信貸服務之外,郵儲銀行還不斷拓展新興融資工具為民營企業提供支援,通過多種直接融資工具為企業提供差異化金融服務,積極擴大資產證券化投資,滿足企業多樣化結構融資需求,降低企業成本和杠杆率。

例如,20181120日,郵儲銀行四川省分行、中債信用增進有限公司、天府(四川)信用增進股份有限公司、通威股份有限公司在成都簽署《民營企業債券融資支持工具意向合作協定》。125日,由郵儲銀行四川分行主承銷的10億元通威股份超短期融資券成功發行,有效降低合作方融資成本,進而降低民營企業融資成本。本期債券以較低利率發行,得益于郵儲銀行與中債信用增進公司創設的4億元信用風險緩釋憑證(CRMW)保駕護航,這也是西部地區民營企業發行的首單附帶CRMW的債券。

截至2018年末,郵儲銀行通過債券投資、定向增發、可交換債券、可轉換債券、優先股、資產支援證券等多種直接融資工具,為1800多家企業提供直接融資支援,投資餘額超過3800億元。

此外,郵儲銀行還堅持合作平臺建設,拓展民營小微企業融資管道。通過與工信部、科技部、國家市場監管總局、科協、國家融資擔保基金、上交所、中關村管委會等機構合作對接,打造銀、政、協、企多方合作平臺,集成多方資源形成支持民營小微企業發展合力,進一步拓寬民營小微企業融資管道。

創新與風控並重

郵儲銀行不斷創新服務民營和小微企業的金融產品,推出“強抵押”“弱擔保”“純信用”全產品序列,並運用互聯網、大資料等新技術研發推出了科技信用貸、小微易貸和“掌櫃貸”等新產品。

其中,“小微易貸”為全流程線上化產品,面向優質客戶發放信用貸款。該產品重點關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面資訊以及與郵儲銀行的合作等情況,極大緩解了小微企業因無抵押、無擔保帶來的融資困境。截至2018年末,郵儲銀行已在24個省份放款,戶均67萬元。

安徽省一鳴新材料科技有限公司總經理聶剛就感慨,郵儲銀行與央視舉辦的《創業英雄匯》選拔活動幫助企業既融資又融智,讓公司的發展思路更清晰,項目也得到了推廣。20188月,這位“80後”高新技術返鄉創業青年帶著他的泡沫鋁新材料專案參加了《創業英雄匯》項目選拔,並獲得了登上央視舞臺的機會。

2010年以來,郵儲銀行已經連續9年舉辦創富大賽活動,將“融資”和“融智”結合,為大量創業者和小微企業搭建了集資金支援、品牌傳播、技術指導以及商業模式交流為一體的綜合金融服務平臺。20178月至今,郵儲銀行獨家冠名央視《創業英雄匯》欄目,並以推薦者、引導者和支持者的角色全面融入到欄目中,為廣大小微企業提供了權威的品牌展示舞臺、專業的創業輔導和全方位綜合金融服務,積極落實了國家關於服務小微、支援“雙創”的決策部署,為提升社會各界對小微企業的關注度,促進小微企業發展貢獻了積極力量。目前,郵儲銀行與央視聯合舉辦5場項目選拔賽,共推薦48位選手獲得在央視舞臺宣傳展示、獲得專家指導以及爭取直接融資的機會。

值得一提的是,從20155月至今,郵儲銀行每月均發佈小微企業運行指數,建成了覆蓋全國近75%縣域地區的小微企業樣本庫,搭建了“六大區域、七大行業、八大分項指標”的指標架構。該樣本庫為政策制定、小微企業確定自身發展路徑等提供了積極的參考,同時也為小微企業研究提供了可靠的資料支撐,有助於更好地把握小微企業的運行脈搏。

當然,不能忽視的是——在宏觀去杠杆、金融強監管的背景下,部分信用資質較弱的民營企業債務風險增加,也對銀行業帶來較大風控壓力。

因此,在加快創新的同時,郵儲銀行對民營企業採取“保持定力,審慎穩健,差異管理,嚴控風險”的授信政策,通過“嚴准入、抓退出、強貸後、盯重點”來加強民營和小微企業貸款管理,防範資金挪用。

此外,郵儲銀行按照監管部門要求,積極推動債委會工作,持續提供融資支援,不抽貸、不斷貸,促進民營企業開展資產重組和改善管理,切實做好民營企業的風險化解工作。

切實打通“最後一公里”

諸多專家反映,金融“最後一公里”沉不下去是當前民營經濟面臨的關鍵問題之一,珍貴的金融資源面臨“落地難”的困境。

針對于此,郵儲銀行近4萬個營業網點和覆蓋全國的小微企業貸款機構,無疑成為其服務民營經濟最核心的優勢之一。據介紹,郵儲銀行配備了全行六分之一的人員力量來打造近3萬人的隊伍,專業服務小微企業。

201811月,《中國郵政儲蓄銀行關於支援民營企業發展的指導意見》印發,推出五方面共計二十條工作措施,進一步完善支援民營企業發展的長效機制,激發服務民營企業、小微企業的內生動力。

在該指導意見中,郵儲銀行提出,未來3年,新增的公司類貸款中對民營企業的貸款不低於1/3,民營企業公司貸款(含小企業貸款和供應鏈及貿易融資)增長不低於2000億元。

據瞭解,下一步,郵儲銀行將聚焦三方面重點工作,進一步加強對民營和小微企業的支援。

聚焦政策支撐。郵儲銀行將在授信准入、審查審批、貸款定價、資金發放、盡職免責等方面加大對民營和小微企業支援力度,強化內部資源傾斜,優化信貸額度配置。加大小微企業的利率優惠措施,合理確定差別化貸款利率,進一步降低小微企業融資成本。進一步改進內部業績考核、評價和激勵體系,強化正向激勵,進一步支援民營和小微企業發展。

聚焦產品創新。郵儲銀行加快推廣資料型金融產品,將大資料技術應用到小微金融流程再造,緩解資訊不對稱問題。持續做強線上小微產品品牌,以“互聯網+大資料”為基礎,加快推廣全流程線上“小微易貸”。打造額度支用線上化模式的產品“E捷貸”,提高小微企業貸款支用效率。運用線上供應鏈金融服務平臺為產業鏈上下遊民營企業服務,推廣線上保理模式。

聚焦精准服務。郵儲銀行將進一步突出重點行業,重點支援節能環保、資訊技術、生物醫藥、現代農業、鄉村振興等領域的民營龍頭企業,科技型、創新型、民生相關的民營小微企業,積極支持參與雄安新區建設、服務長江經濟帶和粵港澳大灣區的民營企業。建立民營企業“白名單”管理機制,對於公司治理完善、負債水準合理、履約記錄良好的大中民營企業,開通綠色通道,加強綜合金融服務。對於主業突出、信用良好的民營小微企業,配套快捷型產品,提高服務效率,優化客戶體驗。對於已經出現償債困難,但產品有市場、專案有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業,採取“一戶一策”的方式逐戶跟蹤,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

“郵儲銀行將進一步扛起責任、抓緊抓實,加大在民營經濟領域的金融支持力度,打通金融‘活水’流向民營和小微領域的‘最後一公里’,讓民營經濟創新源泉充分湧流、創造活力充分迸發。”郵儲銀行相關負責人表示。

摘自:財經國家週刊 記者:王亭亭

20190304