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郵儲銀行為全面建成小康社會貢獻金融力量

發佈日期:2018-03-20

從助力脫貧攻堅到佈局鄉村振興

全面建成小康社會最艱巨、最繁重的任務在農村,最廣泛、最深厚的基礎在農村,最大的潛力和後勁也在農村。

黨的十九大報告指出,堅決打贏脫貧攻堅戰。要動員全黨全國全社會力量,堅持精准扶貧、精准脫貧。確保到2020年我國現行標準下農村貧困人口實現脫貧。

同時,黨的十九大報告強調,要實施鄉村振興戰略。農業農村農民問題是關係國計民生的根本性問題,必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重。

中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)始終秉持著服務國家戰略、勇於擔當的大局意識,不斷深化“三農”領域體制機制改革,堅持把推進農業供給側結構性改革作為重點方向,加快推進農業現代化,持續加大對家庭農場、專業大戶、農民專業合作社等新型農業經營主體的支持。截至2017年末,郵儲銀行涉農貸款餘額超過1萬億元,累計發放新型農業經營主體貸款超過1000億元,服務新型農業經營主體近37萬人次。

鄉村振興是農業農村的全面進步,是關係農村經濟、社會、文化全面發展的系統性工程,郵儲銀行充分認識鄉村振興的重大歷史意義,將整合各項職能,採取多種形式,為鄉村發展注入資金,為實現鄉村可持續發展提供有力支撐。

植根農村:天然普惠基因顯優勢

郵儲銀行具有天然的普惠基因去服務鄉村縣域,也是率先提出並踐行普惠金融的國有大型商業銀行,這是歷史因素決定的。在一定程度上,可以說郵儲銀行的發展是源於縣域農村,如今再反哺鄉村。

首先,從在全國範圍的網點佈局和數量來看,郵儲銀行具有天然的普惠基因。目前,郵儲銀行擁有營業網點近4萬個,覆蓋了中國除港澳臺以外的全部城市和近99%的縣域地區,且70%以上的網點分佈在縣域地區,服務個人客戶達5.46億;在許多地區,郵儲銀行是農民、牧民獲得正規金融服務的主管道,服務已經延伸到了“最後一公里”。與此同時,近年來,郵儲銀行通過“線上+線下”的金融服務管道,為廣大客戶尤其是偏遠地區客戶,提供便捷、低廉、均等、有效的基礎金融服務。

其次,在成立之初,郵儲銀行就根據自身資源稟賦特點,確立了服務“三農”、服務中小企業、服務社區的大型零售商業銀行戰略定位,長期以來堅持“地域差異化、產業特色化”的經營思路,力求為長尾客戶提供有效、易獲得的融資服務。

再者,為更好地踐行普惠金融,郵儲銀行於2016年開始進行三農金融事業部改革,通過專門機構提供專業服務,專門產品支援農業生產,專門模式破解融資困境,從組織機構設置、服務管道拓展、體制機制保障、資訊科技支撐等方面提供保障。

在組織構架上,三農金融事業部設置了“總部—省—市—縣”四級垂直的專業組織架構,一方面是為了保障總行有關“三農”、普惠、扶貧政策的順利落地;另一方面則是加大事業部內部的垂直管理力度,讓專業機構、專業隊伍能夠深入縣域、高效服務。在體制機制上,建立“七個獨立+兩個傾斜”的運行機制,即建立健全包括獨立的組織架構、獨立的財務核算、獨立的經營計畫、獨立的資本管理、獨立的信貸管理、獨立的風險管理、獨立的績效考核、傾斜的資源配置、傾斜的資訊科技保障等在內的九大經營管理和支撐機制。

同時,郵儲銀行也在積極建設小微企業特色支行、現代農業示範區支行和金融扶貧示範支行等專營機構,目前在建小微企業特色支行有123家,已建成現代農業示範區支行550家、金融扶貧示範支行100家。

金融扶貧:上下聯動探索精准模式

從郵儲銀行的多年實踐來看,該行通過充分發揮覆蓋城鄉的網路優勢、規模龐大的資金優勢,積極探索商業可持續的扶貧道路。截至2017年末,郵儲銀行金融精准扶貧貸款餘額458億元。

一是強化擔當,高度重視。履行國有大行責任,強化金融扶貧服務,制定了《中國郵政儲蓄銀行關於做好金融脫貧攻堅工作的實施意見》,切實支援脫貧攻堅工作。

二是深化改革,完善機制。推進並深化三農金融事業部改革,完善事業部下設的扶貧業務部工作機制。加快100家金融扶貧示範支行建設,促進示範支行抓好重點、細化落實、帶動影響,探索金融精准扶貧的有效模式,發揮示範效應。

三是推廣服務,加強合作。重點推廣金額5萬元以內、期限3年以內、免抵押、免擔保的扶貧小額信貸服務,加強與各地扶貧部門的溝通協調和資訊共用,瞭解貧困戶的基本生產、生活資訊和金融服務需求,及時掌握貧困地區特色產業發展資訊,找准切入點。

四是打造隊伍,培育專業。強化貧困地區的隊伍建設,打造服務脫貧致富的生力軍。挖掘貧困地區特色產業優勢,總分聯動支持貧困地區分支行開展金融扶貧產品服務創新;明確要求貧困地區分支行配備專職信貸員開展扶貧小額信貸工作;專人對接扶貧部門,聯結駐村扶貧幹部隊伍,充分運用基層組織力量,共同做好扶貧小額信貸服務。

郵儲銀行在金融扶貧工作上可謂全行上下聯動,創出了不少特色模式、特色產品、特色案例。

地域上,郵儲銀行36個分行已全部開辦扶貧小額信貸業務,四川、寧夏、雲南、河南等貧困人口比重大的重點扶貧區域受到了更多重視。其中,截至2017年末,雲南分行扶貧小額貸款累計放款超過24億元,貸款餘額超過13億元,服務貧困戶超過5萬人次,並建立了“政府出具風險補償金、郵儲銀行放大倍數發放貸款”的扶貧小額信貸模式;河南分行在全省推廣“惠農易貸”等扶貧小額信貸產品,累計放款8億元,累計支援貧困戶近1.8萬戶;內蒙古分行主動與自治區扶貧辦對接聯繫,加大對地區貧困農牧戶、新型農業經營主體的資金支持力度,在全區範圍內推廣“三到村三到戶”扶貧貸款,已累計放款超過10億元。

據瞭解,2015年以來,郵儲銀行在832個國家重點貧困縣()累計投放小額貸款1200多億元,服務農戶130多萬人次。

扶貧先扶智,教育和就業是防止返貧的關鍵。郵儲銀行在部分地區還致力於支援建檔立卡貧困戶、下崗失業人員、復員轉業軍人、農村婦女、青年大學生等創業就業,截至2017年末,累計發放再就業貸款(含創業擔保貸款、婦女小額貸款)1700多億元,服務超過229萬人次。

聚焦“三農”:為鄉村振興戰略注入新動能

中央一號檔已連續15次聚焦“三農”,其中12次提及郵政儲蓄、郵儲銀行。今年的中央一號檔明確提出,“加大中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行‘三農’金融事業部對鄉村振興支持力度”。

郵儲銀行部署落實“中央一號檔”要求,研究制定落實中央一號檔精神的實施方案,提出深化三農金融事業部體制機制建設,持續加大“三農”重點領域信貸投放力度,積極服務農業供給側結構性改革,助力鄉村振興戰略。

據瞭解,在完善三農金融事業部運作機制的同時,郵儲銀行將圍繞金融監管部門相關要求,制定支持鄉村振興戰略實施意見。

在戰略發展規劃上,聚焦支持鄉村振興的重點領域,把新型農業經營主體、農業全產業鏈、農村骨幹支柱專案和金融精准扶貧作為四大服務重點,從“小三農”向“大三農”升級;在體制機制建設上,構建“三農”金融服務的支撐體系,在三農金融事業部運作機制的基礎上,進一步加大對“三農”金融的保障力度,從部分傾斜向全面保障升級;在業務發展模式上,完善涉農業務發展模式,發揮城市分行貼近總部、縣域支行紮根鄉村的優勢,打造城鄉協同模式;在人員隊伍建設上,進一步細化部門職責與分工,培養更為專業的“三農”金融服務隊伍,加強專業知識、實操能力、風險防控等方面的培訓力度,保障“三農”金融人才隊伍的規模和品質;在平臺合作拓展上,依託郵政網點更下沉、業態更豐富的優勢,積極探索郵銀合作發展“三農”金融的新途徑,構建郵銀協同模式。

郵儲銀行相關負責人表示,郵儲銀行將以三農金融事業部為抓手,加快探索有特色、商業可持續的“三農”金融發展道路,將“三農”金融服務打造成服務國家戰略、落實零售銀行戰略的典範,為服務鄉村振興戰略注入新動力,為決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家增添新動能。

郵儲銀行“流動銀行”下鄉忙。

農戶與郵儲銀行信貸經理共同分享豐收的喜悅。

  培育農村發展新動能

郵儲銀行福建分行為農業龍頭企業插上金融翼

梅花綻放,茶室飄香。201815日,福建省首屆梅花節在上杭縣湖陽鎮文光村觀音井百果園舉辦,看著千畝梅園遊人如織,百果園“莊主”、福建百果園生態農業股份公司總經理林青臉上露出了笑容,公司投資初見效益,“農業+文創+旅遊”的一、二、三產業融合發展的模式正一步步展現效益。能有今天,他非常感謝郵儲銀行,因為沒有郵儲銀行的1000多萬元貸款,農莊不會有現在的規模,公司也不會這麼快見效益。

上杭縣是國家級現代農業示範區,當地杭梅種植有600多年歷史,杭梅粒大肉厚,是加工烏梅的上好原材料,2012年“上杭烏梅”獲得國家地理標誌證明商標。

林青祖輩種梅,對梅有很深的感情。在林青看來,漫山遍野的梅樹產生不了經濟效益,相當於捧個金飯碗在要飯。隨著近年來國家對農村農業發展的重視,林青更加下定決心要將梅這一品牌做出大文章。

1995年,林青成立了上杭縣三友食品有限公司,從此起步。2015年,又成立了福建百果園生態農業股份公司,並且成為福建省農業龍頭企業,立足梅種植的深加工+觀光旅遊,流轉千畝梅園建起了加工廠,推出了青梅酒、青梅酵素等14種系列杭梅深加工產品,但梅園道路硬化、觀光休閒實施建設等還需要投入資金2000多萬元,除自有資金外尚有1000多萬元資金缺口。

郵儲銀行上杭縣支行信貸員瞭解情況後迅速上報。最終,郵儲銀行以“個人貸+企業貸”的形式給予林青貸款1100萬元,一舉解決了其資金難題。目前,千畝梅園已初具規模,產品加工也得到市場認可,遠銷日本和歐美等國家,青梅DIY觀光工坊及知青樓等生態農業景點不久將建成。

目前,福建百果園生態農業股份公司帶動生產基地種植面積達1000畝,解決農村勞動力就業300人,帶動農戶1000戶從事梅產業,年增加農民收入1000萬元以上。

下一步,公司還準備開辦民宿、農家樂等專案,力爭在35年內創“百果園”區域品牌,成為上杭縣乃至福建省一、二、三產業融合發展的綜合性、輻射型農業產業化龍頭企業。在上杭縣,農業龍頭示範企業有40多家。上杭縣支行通過服務前移,主動上門瞭解需求,發放貸款超過4000多萬元,得到了客戶的高度認可。

從閩西到閩北,通過創新產品和服務模式,郵儲銀行福建分行2017年聚焦新型農業經營主體的金融需求,持續加大對現代農業支持力度,利用信貸支持推動優勢產業做大做強,大力支持福建農業產業化龍頭企業發展,推動建設“生產+加工+科技”的現代農業產業園,不斷延長農業產業價值鏈。截至2017年末,全分行涉農貸款餘額達362億元,年新增達73億元,增幅達25%,有力地支持了農村產業發展,培育壯大農村發展新動能。

百果園的千畝梅花盛開,迎來全國各地觀賞的遊客。攝影:鐘飛揚

  金融+電商:郵儲銀行打造“四流合一”新型扶貧模式

郵儲銀行借助中國郵政集團的天然優勢來協同集團內部力量,創新構建了由郵儲銀行提供信貸支援、郵政電商説明產品銷售、郵政速遞提供貨運支援的資金流、物流、資訊流和商流“四流合一”的新型扶貧模式,全力助推打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會。

在縣域地區,中國郵政以小型商業超市為基礎搭建了農村電商服務體系,並提供相應的物流服務。這些小型商業超市的經營業主協助其所在區域內的農民通過農村電商平臺進行交易。郵儲銀行依託這些小型商業超市,為其所在區域內農民提供小額取現、開戶辦卡、繳費充值、代收代付等服務。同時,郵儲銀行和中國郵政旗下電商平臺郵樂網合作,依託大資料和雲平臺技術,建立風控模型和自動化授信審批,先後推出“商樂貸”“掌櫃貸”等產品,實現了電商平臺客戶和中小微企業客戶從貸款申請、授信審批到支用、還款的全流程線上服務的“金融+電商”創新模式。

比如,江西瑞金鳳崗村的廖奶奶,幾十年來練就了醃制鹹鴨蛋的好手藝,但只能在當地銷售,每月才賣幾百個,愁於銷路,不敢擴大生產。為此,郵儲銀行江西分行聯合當地郵政公司幫助她成立了合作社,開設“郵樂購”電商扶貧網站,並為其發放了30萬元的“產業扶貧信貸通”貸款,解決了其創業初期的資金困難。目前,“廖奶奶牌咸鴨蛋”每月線上線下銷售達5萬多枚,月營業額超20萬元,合作社的32名貧困戶于2016年脫貧。20161016日,廖奶奶榮膺 “全國脫貧攻堅奮進獎”。

郵儲銀行江西分行員工指導廖奶奶在網上開店。

  西海固換了新顏

郵儲銀行寧夏分行精准扶持深度貧困區脫貧

寧夏固原市原州區寨科鄉蔡川村地處六盤山特困地區,全村4381596人靠天吃飯,曾是固原市最貧困的鄉村之一。經過多次實地調研,郵儲銀行寧夏分行將蔡川村作為整村推進普惠金融的典型代表,提出了“產業引領+能人帶動+金融幫扶”的新型金融扶貧模式,被稱作“蔡川模式”。

郵儲銀行寧夏分行立足蔡川村的養殖傳統,從2008年分行一成立就選擇13戶具有一定養殖基礎的農戶,創新聯保方式,變聯保為村幹部、養殖能手等任意組成聯保小組擔保,用於黃牛育肥和肉羊繁殖,一年下來戶均增收超過1萬元,且全部按時還款,收到了很好的經濟效益和社會效益。隨後,郵儲銀行寧夏分行以“好借好還”小額貸款產品為抓手,通過“小額貸款+熟人社會+特色產業”,構建了“銀行+合作社+農戶”的金融服務模式,積極發揮村幹部“村級致富帶頭人”的作用,將偏遠貧困地區“熟人社會”的優勢與郵儲銀行小額貸款有效對接。截至2017年末,郵儲銀行寧夏分行在蔡川村累計發放貸款2850戶、金額1.13億元,蔡川村人均純收入由2008年的不到2000元增長到8260元,已成功實現整村脫貧致富。

在西海固,有很多村子與蔡川村一樣,這幾年發生了翻天覆地的變化。以前坑坑窪窪的黃土村道,如今變成了寬闊平坦的水泥路,汽車可以直接開進村裡。土坯房、土窯洞被改造成紅磚大宅院,電視、網路寬頻、採暖爐等家家都有。新生村的養殖大戶王彥仁還用上了先進的監控設備,足不出屋即可查看牛羊的生長情況。

明川村黨支部書記明彥財在安徽打工時學會了中藥材種植,2014年回鄉成立了種植牡丹、芍藥等花卉和藥材的專業合作社,陸續從郵儲銀行貸款48萬元,流轉土地6000多畝,帶動210戶農戶脫貧致富。他的種植園緊靠309國道,逢花開時節,連片花海吸引了開車經過的司機和乘客停車觀景。這讓他萌生了從郵儲銀行貸款開農家樂、搞鄉村旅遊的想法。

隨著西海固基礎設施的變化和金融扶貧的持續推動,處於深度貧困區的西海固全面脫貧指日可待。郵儲銀行後續將繼續加大資金投放,讓金融活水給西海固百姓奔小康增添動力,推進“輸血式扶貧”向“造血式扶貧”轉變,多層次多管道深度開展金融扶貧,為寧夏脫貧攻堅作出新的更大的貢獻。

郵儲銀行蔡川村三農金融服務站。

摘自:金融時報-中國金融新聞網

20180320