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郵儲銀行黨委書記、董事長李國華:開啟商業銀行服務實體經濟新征程

發佈日期:2017-12-05

中國郵政儲蓄銀行是中國最年輕的大型商業銀行,擁有營業網點近4萬個,服務個人客戶達5.46億。成立十年來,我們始終堅守大型零售銀行戰略定位,緊抓國家發展戰略,緊跟中國經濟轉型步伐,主動服務實體經濟、積極踐行普惠金融,走出了一條獨具特色的發展之路。去年928日,郵儲銀行在香港上市,資本市場高度關注、反響熱烈。上市一年來,繼續保持良好發展態勢,向投資者交出了一份令人滿意的答卷。可以說,我行的差異化發展戰略優勢突出、前景廣闊。

當前,中國經濟社會發展邁入新時代。全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的美好藍圖,蘊含著巨大機遇,也提出了新的課題。

一、服務實體經濟是商業銀行的立業之本

發展實體經濟是滿足人民日益增長的美好生活需要的根本途徑,商業銀行的發展不可能、更不應該脫離實體經濟的根基。黨的十九大報告指出,“必須把發展經濟的著力點放在實體經濟上”,明確要求“增強金融服務實體經濟能力”,為包括銀行業在內的中國金融機構指明了發展方向。具體到商業銀行領域,就是要進一步回歸本源,專注主業,把為實體經濟服務作為銀行工作的根本出發點和落腳點。處理好經濟金融辯證關係,重點在秉持“四心”。

一是不忘服務小微的初心。“頂天立地”的大企業是每個商業銀行都喜歡的優質客戶。但對於一個國家來說,要構建微觀主體有活力的經濟體制,也離不開“鋪天蓋地”的小微企業。商業銀行在積極支持大專案、大企業的同時,更要誠懇加強對小微企業、“三農”和偏遠地區的金融服務,推進金融精准扶貧,把履行社會責任與商業化經營統一起來。

二是面向傳統行業的信心。最近幾年,以互聯網為代表的新興產業如雨後春筍,也成為金融機構競相追逐的對象。但是,銀行業在積極支援戰略性新興產業、高新技術產業和創新創業企業發展的同時,也要對傳統產業保留信心。準確把握“提高供給體系品質”主攻方向的內涵,把握“沒有不好的行業,只有不好的企業”的辯證關係,加強對舊有產業特別是製造業的支持,幫助傳統產業轉型升級,做到有取有舍、有保有壓、有進有退,促進商業銀行信貸結構優化調整。

三是守住風險底線的決心。在經濟轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期,商業銀行理應積極為經濟持續健康發展提供資金支持。但在轉型升級過程中,商業銀行面臨的風險也會加大。這就要求銀行業必須加倍小心,既要防範“黑天鵝”,又要防範“灰犀牛”,在促發展和防風險之間做好平衡。

四是堅定黨建保障的恒心。党是中國特色社會主義的堅強領導核心,銀行業是党執政興國的金融重器。面對新時代、新征程的使命呼喚,商業銀行特別是國有商業銀行要知責思為、主動擔當,持之以恆地將黨建工作與銀行工作深度融合,在思想上保持先進、政治上保持清醒、行動上保持定力,確保銀行業改革發展不偏離服務實體經濟的大方向。

二、郵儲銀行服務實體經濟的實踐

2007年成立至今,中國郵政儲蓄銀行完成了從儲蓄匯兌機構到現代大型上市銀行的歷史性轉變。十年來,我們始終堅持服務社區、中小企業和“三農”的大型零售銀行戰略定位,開闢了“自營+代理”的獨特運營模式,明確了以零售金融為主體,以公司金融和金融市場為兩翼的“一體兩翼”發展策略,充分發揮網路、資金和專業優勢,在服務實體經濟方面取得了顯著成效,探索和積累了豐富經驗。

第一,我們建立了有效的現代企業制度。近年來,郵儲銀行堅持全面深化改革,按照“股改—引戰—上市”三步走計畫,於2012年完成了股份制改造,並于2015年成功引入10家戰略投資者,實現了股權多元化。2016928,在香港聯交所主機板掛牌上市,成為兩年來全球最大IPO項目。今年928日,在上市一周年之際,郵儲銀行72.5億美元境外優先股在香港聯交所掛牌上市,是2010年以來全球融資規模最大的金融機構優先股發行,也是迄今為止亞洲最大的金融機構優先股發行。目前,郵儲銀行已構建了完善的現代公司治理結構,不斷優化現代商業銀行組織機構體系,提升了工作效率、支持了業務發展。

第二,我們長期堅守服務“三農”,服務“小微”。一方面以創新體制機制為保障,持續提升“三農”金融服務水準。按照2016年中央一號檔要求,於201698日成立三農金融事業部,圍繞“專業產品、專業服務、專業團隊”的建設目標,建立了“七個獨立+兩個傾斜”的運行機制。截至今年9月末,郵儲銀行涉農貸款餘額超過1萬億元,占各項貸款比重超過30%。另一方面,以優化服務模式為引領,重點解決小微企業融資難、融資貴問題。針對小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點,對符合條件的企業客戶,提供迴圈貸、年審貸、無還本續貸等產品,緩解企業“倒貸”壓力,最大限度地幫助小微企業節省利息開支、降低轉貸成本。截至9月末,郵儲銀行小微企業貸款餘額達6400多億元,較上年末增長近11%

第三,我們緊跟國家政策,服務經濟轉型升級。一方面,積極推動深化供給側結構型改革,主動將信貸資源投放與國家重點支持領域緊密銜接。按照“有扶有控、有保有壓”的原則,嚴格控制“兩高一剩”、僵屍企業和過剩產能的信貸投放。但對於生產技術先進、市場競爭力較強、有發展前景但暫時困難的煤炭、鋼鐵等支柱型企業,繼續給予支援,幫助其渡過難關。另一方面,順應“社會融資股權化,債務融資資本化”發展趨勢,積極探索構建新型銀企關係,創新運用“信貸+非信貸”“股權+債權”“商行+投行”等方式説明企業降杠杆。

第四,我們嚴控風險,保持優異資產品質。早在成立之初,郵儲銀行就立足國情行情,明確並堅持審慎穩健的風險政策。我們在內部樹立了“風險管理人人有責、風險管理創造價值”的企業理念,通過制度、架構、技術等手段綜合防控風險,打造了一支專業高效的風控隊伍。得益於全面風險管理工作的扎實開展,郵儲銀行在快速發展的同時,始終保持了優異的資產品質。截至9月末,不良貸款率僅為0.76%,撥備覆蓋率達312.22%,均顯著優於行業平均水準。

第五,我們緊跟科技潮流,推動數位化轉型。面向客戶,我們開發了覆蓋全終端的電子銀行產品,在最大程度上實現了業務“線上處理”。在內部,我們借助雲計算、大資料、區塊鏈等現代資訊技術,積極推動金融與生活場景融合、線上與線下融合,提高資料採擷分析和回應能力,實現精准行銷、精細管理、專業運營和有效風控,不斷提升服務實體經濟的質效。同時,我們還依託中國郵政集團囊括郵政、金融、速遞和電子商務多個板塊的優勢,跨界打造一系列“互聯網+”業務模式,有力提升了對普惠金融客戶的服務支援。

三、商業銀行要為現代化經濟體系建設注入新動能

站在新時代的歷史關鍵期,商業銀行應該主動適應建設現代化經濟體系的客觀要求,圍繞實體經濟的新變化、新需求,聚焦主業、加大創新,增添和激發經濟發展新動能。

第一,要創新產品及服務模式,助力創新型國家建設。創新是建設現代化經濟體系的戰略支撐,一方面,銀行要對創新型企業提供支持,推動“雙創”企業做大做強;另一方面,銀行內部也要加強創新,摸索新的融資模式,優化業務流程,逐步探索無形資產評估和抵質押模式,加快建立投貸聯動、產業基金、股權基金等新型融資方式,為新經濟企業提供綜合化、多元化金融服務。

第二,要推進“三農”服務升級,支援鄉村振興戰略。以郵儲銀行為例,多年來,我們不斷加強體制創新,打造專注專業、垂直高效的為農服務體系。下一步,我們將繼續加快小微特色支行建設,引導全行資源投向普惠金融服務領域;持續加大“三農”、小微信貸投放力度,加大資源投入,切實服務農業農村現代化。

第三,要聚焦重點地區,促進區域協調發展。加大對革命老區、民族地區、邊疆地區、貧困地區的資源配置,大力支持西部大開發、東北老工業基地振興以及中部地區崛起相關專案,積極服務京津冀協同發展、長江經濟帶發展等國家戰略,促進區域經濟協調發展。

第四,要大力支持“一帶一路”建設,推動形成全面開放新格局。銀行業要持續加大對“一帶一路”重大工程、重點專案的支援力度,著力拓展“一帶一路”沿線網路佈局,積極支援企業走出去,為“一帶一路”建設提供全方位、多產品的綜合金融服務支援。

第五,要全面實施綠色發展戰略,積極佈局綠色金融。大力支持綠色、低碳、迴圈經濟,從信貸規模、財務支撐、績效考核等方面向節能減排、綠色環保產業傾斜,打造綠色銀行,為生態文明建設提供有力金融支援。 

摘自:人民網

20171205