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金融知識小貼士:征信知識及二代個人信用報告變化解讀

發佈日期:2020-06-24

什麼是個人信用報告?

個人信用報告是由人民銀行依法為個人建立的信用檔案,全面、客觀記錄個人的信用活動。主要包括以下資訊:

基本資訊:包括身份資訊、居住資訊、職業資訊等。

信貸資訊:指借債還錢資訊,信用報告中最核心的資訊。

非金融負債資訊:先消費後付款形成的資訊,如電信繳費。

公共資訊:住房公積金資訊、法院資訊、欠稅資訊、行政執法資訊等。

查詢資訊:過去2年內,何人何時因為什麼原因查過您的信用報告。

目前個人信用報告有哪些版本,區別是什麼?

目前個人信用報告有三個版本,分別為:

1.個人版:主要供個人查詢自己的信用狀況。

2.銀行版:主要供商業銀行查詢個人的信用狀況,該報告不展示除查詢機構外的其他貸款機構或者授信機構名稱。

3.社會版:主要供個人開立股指期貨帳戶,此版本展示了個人信用匯總資訊,主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

良好的信用記錄會帶來哪些好處?

商業銀行受理個人的貸款或信用卡申請時,首先會瞭解個人的信用狀況。如果個人信用記錄良好,申請過程就比較順利。

擁有良好的信用記錄,就如同擁有了一件信譽抵押品,銀行對個人在貸款規模、期限和利率上可能會有更多的優惠;如果信用報告有瑕疵,銀行就會慎重考慮是否接納個人的申請;而如果不良記錄太多或太嚴重,信譽資產太差,銀行甚至有可能直接拒絕個人的申請。

如何擁有良好的個人信用記錄?

1.主動建立自己的信用記錄。不從銀行借錢不等於信用就好,因為銀行無從判斷個人的信用狀況。主動與銀行發生借貸關係,最簡單的方法是向銀行申請一筆貸款或一張信用卡。

2.要按時歸還貸款和信用卡。個人需要按照銀行提供的還款計畫,及時歸還貸款及信用卡透支。如果不小心有拖欠,請儘快將欠款付清。否則,逾期還款等情況就會反映在個人的信用報告中,對個人的信用活動造成不利影響。

3.要關心自己的信用記錄。在個別特殊情況下,信用報告資訊可能會出錯。一旦發現自己的信用記錄內容有錯誤,應儘快聯繫提供信用報告的機構,及時糾正錯誤資訊,以免受到不利的影響。

所有的銀行欠款記錄都會顯示在信用報告中嗎?

信用報告如實記錄個人的信用記錄,它囊括了幾乎所有正規金融機構的貸款和信用卡資訊,不管個人是在哪個地域哪家銀行辦理的業務,只要發生了拖欠行為,都會被記錄並展示在信用報告中。

貸款或信用卡還款一有拖欠就會永遠有信用污點嗎?

根據《征信業管理條例》的規定,不良資訊自不良行為或者事件終止之日起展示5年。如果個人多年以前曾有逾期記錄,但本息已經全部歸還,銀行仍有可能接受申請,信用污點也會在5年後消除。

怎樣查詢自己的信用報告?查詢信用報告收費嗎?

目前個人可通過線上、線下兩個渠道查詢信用報告。

1.線上查詢:登錄人民銀行征信中心網站,按照提示查詢征信。

2.線下查詢:前往人民銀行分支機搆或者部門金融機構網點查詢查詢。

目前個人通過互聯網查詢及每年前兩次到櫃檯查詢免費。

金融機構如何查看個人的信用報告?

個人在申請貸款、信用卡,或者向他人提供貸款擔保時,需要簽字同意金融機構查詢信用報告。這項簽字同時允許金融機構,在個人貸款未還清之前或信用卡有效期間,繼續查閱個人最新的信用報告。

個人為什麼要特別關注個人信用報告查詢記錄中記載的資訊?

個人應特別關注查詢記錄中記載的資訊。主要有以下兩個方面的原因:

1.其他人或者機構是否未經個人授權查詢過個人的信用報告。

2.如果一段時間內,個人的信用報告因為貸款審批或者信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢,但個人信用報告中的記錄又表明個人沒有成功申請到貸款或信用卡,可能說明個人向多家銀行申請過貸款或信用卡但均未成功,該資訊會對個人新申請貸款或信用卡產生不利影響。

如果發現個人信用報告被越權查詢,個人應及時向查詢機構質詢或者向人民銀行分支機搆反映。

個人信用報告中展示的資訊錯誤,可以向相關機構提出異議申請嗎?

當發現信用報告展示的資訊錯誤時,個人應及時向人民銀行分支機搆提出異議申請,需持有效身份證件及影本並如實填寫個人信用報告異議申請表。

二代個人信用報告有哪些變化?

1.增加了展示內容:

個人資訊增加展示個人為企業提供擔保就業狀況國籍聯繫電話等資訊。

2.增加了資料項目:

增加共同貸款迴圈貸款信用卡大額專項分期授信協定資訊等資訊。

3.展示個人“5年還款記錄

一代個人信用報告中,展示最近24個月還款記錄最近5年逾期記錄;二代個人信用報告中,展示最近5年還款記錄。二代個人信用報告可以更加全面準確反映個人信用狀況。

4.共同貸款資訊:

2020119日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人共同借款資訊,待下一步金融機構開始採用二代格式報送資料後,這類資訊才開始展示。

5.公共事業繳費資訊:

目前,二代征信系統尚未採集個人水費、電費繳費資訊,僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。