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供應鏈金融

发布日期:2019-04-18

線上供應鏈金融

產品介紹

通過互聯網與金融產品的有機結合,將供應鏈條上核心企業、動產監管企業、融資企業等參與方集成在郵儲銀行供應鏈融資平臺上進行資訊交互和確認。

郵儲銀行線上供應鏈金融產品包括:線上保理、線上應收賬款質押、線上動產質押、線上倉單質押及線上預付款融資等。

產品特色

(一)利用公司網銀和對接三方核心客戶服務平臺,證書加密,保證客戶資訊安全;

(二)實現全流程線上化服務,高效便捷,最快實現T+0日放款;

(三)融資申請人可通過線上查詢貸款申請進度、還款進度和對賬處理;

(四)打破區域限制,實現跨區域放款操作。

適用客戶

(一)自身擁有的貨押商品可質押,有商品融資需求的客戶;

(二)簽訂業務訂單,利用商務合同及訂單申請融資的採購客戶;

(三)希望減輕應收賬款管理與催收負擔,或優化財務報表的客戶;

(四)滿足在郵儲銀行申請線上融資、服務和賬款管理需求的客戶。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)買賣雙方商業信用及銀行信用良好。

動產質押

產品介紹

借款人在正常經營過程中,以其已經擁有的、郵儲銀行認可的動產(抵)質押給郵儲銀行,郵儲銀行自行或委託經郵儲銀行認可的監管企業對動產進行佔有、監管,並在此基礎上開展的融資業務。

產品特色

(一)盤活存貨,擔保方式靈活;

(二)拓寬管道,助力企業經營;

(三)擴大採購,加速資金周轉。

適用客戶

具有適合質押的動產,有短期流動資金貸款需求的客戶。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)向郵儲銀行提供擬質押物的權屬、規格、型號、價格等相關證明材料;

(四)企業商業信用及銀行信用良好。

保兌倉

產品介紹

保兌倉業務是指以由郵儲銀行控制提貨權或貨權,賣方或倉儲監管機構受託保管貨物,在賣方承擔任一責任(包括連帶責任擔保、差額退款、貨物回購和調劑銷售)的前提下,由郵儲銀行向融資企業(以下簡稱買方)提供定向用於向賣方購買貨物的授信,郵儲銀行根據買方提前還款或交存提貨保證金情況通知賣方或倉儲監管機構向買方發運貨物的一種特定供應鏈融資業務模式。

產品特色

(一)買方可在沒有其他擔保物的情況下,從銀行獲得融資,擴大銷售及經營規模;

(二)買方可通過銀行融資一次性採購大批量商品,獲得大額採購折扣;

(三)買方通過預付款提前鎖定貨源和採購價格,防止缺貨或漲價風險;

(四)賣方可通過協助買方融資擴大其銷售規模,穩定銷售管道。

適用客戶

(一)賣方要求經銷商等採用預付貨款形式支付採購款的行業;

(二)賣方銷售政策表明,一次性大批量定貨可以獲得更多商業折扣;

(三)賣方願意在銀行幫助下借助自身信用為經銷商融資提供支援,從而穩定下游銷售管道。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)買賣雙方商業信用及銀行信用良好;

(四)買賣雙方合作關係穩定,賣方願意配合銀行開展相關工作。

應收賬款質押

產品介紹

應收賬款質押是指融資企業以合法擁有的應收賬款質押給郵儲銀行,郵儲銀行提供融資用於滿足企業日常生產經營周轉或臨時性資金需求的授信業務。

產品特色

(一)有利於擴大生產和銷售規模,穩定上下游的購銷關係;

(二)盤活應收賬款,減少流動資金佔用,降低財務費用。

適用客戶

賣方和買方之間採用賒銷方式,長期有穩定規模應收賬款的企業。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)買賣雙方商業信用及銀行信用良好;

(四)買賣雙方簽署商務合同,已經履行全部或部分商務合同。

國內買方信貸

產品介紹

國內買方信貸業務是指郵儲銀行通過與借款人(買方)、核心企業(賣方)簽訂合作協定,以分期還款等形式發放,用於滿足借款人向賣方(或賣方指定的經銷商、代理商)採購生產設備、運輸工具及其他經營所需的固定資產的融資業務。

產品特色

(一)協助買方解決固定資產購置資金不足的問題,可採用分期還款方式降低短期還款壓力;

(二)賣方可通過協助買方融資擴大自身銷售規模,擴大市場份額;

(三)有助於賣方提前回收資金,降低壞賬風險。

適用客戶

(一)需要採購設備等用於生產經營,但自身採購資金不足的企業;

(二)希望協助下游客戶融資採購自身生產設備,擴大市場份額的企業。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)買賣雙方商業信用及銀行信用良好;

(四)買賣雙方合作關係穩定,賣方願意配合銀行開展相關工作。

國內保理

產品介紹

國內保理是指賣方將其持有的合法應收賬款轉讓給郵儲銀行,由郵儲銀行針對受讓的應收賬款為其提供保理融資、應收賬款管理、應收賬款催收和信用風險擔保等綜合性金融服務。

郵儲銀行國內保理可分為有追索權保理、無追索權保理、公開型保理、隱蔽型保理、保理池、融資租賃保理、反向保理、再保理、信用保險保理等模式。

產品特色

(一)優化財務報表,加速資金周轉;

(二)銀行提供應收賬款管理服務,節約企業管理成本。

適用客戶

(一)賣方和買方之間採用賒銷方式,長期有穩定規模應收賬款的企業;

(二)希望減輕應收賬款管理成本,優化財務報表的企業。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)買賣雙方商業信用及銀行信用良好;

(四)買賣雙方簽署商務合同,已經履行全部或部分商務合同;

(五)買方未對賣方的應收賬款進行任何限制轉讓等規定。

融資租賃保理

產品介紹

融資租賃保理是指租賃公司向承租人提供融資租賃服務,並將融資租賃服務產生的未到期應收租金轉讓給郵儲銀行,郵儲銀行為租賃公司提供應收賬款帳戶管理、保理融資、應收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一系列綜合性金融服務。

產品特色

(一)盤活固定資產,獲得長期資金;

(二)美化財務報表,加快資金回籠。

適用客戶

希望加快應收租金周轉,提前獲得融資並拓展業務規模的融資租賃公司。

申請條件

(一)在郵儲銀行開立一般結算帳戶;

(二)向郵儲銀行提供企業基礎資料;

(三)買賣雙方商業信用及銀行信用良好;

(四)買賣雙方簽署商務合同,已經履行全部或部分商務合同;

(五)買方未對賣方的應收租金進行任何限制轉讓等規定。