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邮储银行小微金融服务实现增量扩面提质降本

2021-06-21

邮储银行多措并举深化小微金融服务

小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉,促进小微企业和小微经济可持续发展,事关经济社会发展全局。中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门要求,持续加大对小微企业的支持力度,通过全力保障小微企业信贷支持,不断丰富数字化产品供给,积极加强与政府、担保公司、行业协会等多方合作,持续提升小微金融服务质效。

数据显示,截至2020年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额8012.47亿元,在全行各项贷款余额中占比近15%,有贷款余额的户数较上年末增加9.45万户,普惠型小微企业贷款客户数和余额占比居同业前列;线上化小微贷款产品余额4570.70亿元,较上年末增加2520.52亿元,增长122.94%。

加大资源倾斜 全力保障小微企业信贷支持

“感谢邮储银行提供的200万元政府采购贷,而且‘首贷’也能如此迅速,帮我解决了燃眉之急。”当承建政府相关信息系统工程的订单如期交付后,福建漳州一家科技有限公司负责人黄先生松了一口气。

据了解,黄先生的公司主要经营安防工程、信息系统集成服务业务,与当地政府采购平台有多年合作,但承建工程需要投入较大成本,一时面临资金周转难题。在当地的一次银企对接会上,邮储银行福建省漳州市分行了解到黄先生的公司有融资需求,于是第一时间安排小企业客户经理与其接洽,快速为该公司发放贷款,有效缓解了公司的融资难题。

邮储银行坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业定位,通过加强顶层设计,围绕小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”的要求,在绩效考核、内部资金转移定价(FTP)、专项额度、奖励费用、尽职免责等方面给予政策倾斜,全力保障小微企业信贷支持。

图1邮储银行厦门分行小企业客户经理走访小微企业客户

稳企业,信贷支持要跟上;保就业,小微企业是关键。自疫情发生以来,邮储银行迅速响应,加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在支持全国疫情防控重点保障企业的同时,邮储银行还建立了行内重点企业名单,实施差异化信贷政策,设立绿色通道,主动实施利率优惠,累计为小微企业发放疫情防控专项贷款超过120亿元,以金融“血液”滋养实体经济“肌体”。

值得一提的是,邮储银行积极落实中小微企业临时性延期还本付息政策,助力小微企业复工复产。对于受疫情影响较大、暂时出现还款困难的小微企业,在关注客户实质性风险的前提下,合理采取调整还款付息安排、展期或者续贷等方式纾困帮扶,与小微企业共克时艰。同时,邮储银行建立高风险客户跟踪台账,采取差异化风险管控及化解措施,确保了资产质量稳定可控。

践行数字化发展 以科技赋能驱动服务转型升级

近年来,邮储银行以“小微易贷” 、小额“极速贷”等大数据产品为抓手,不断丰富数字化产品供给,推动小微金融服务转型升级。该行持续拓展“小微易贷”业务模式,作为该模式的一种,邮储银行扩大“工程信易贷”产品范围至32家一级分行,在税务、发票、综合贡献、工程信易贷模式的基础上,推出线上抵押、线上保证模式,形成“4+2”发展格局。

疫情期间,厦门一家工程有限公司中标一个工程项目,面对新中标项目,该公司因短期流动资金紧张而倍感压力。加之受疫情影响,传统信贷产品的办理流程受到阻碍。邮储银行厦门分行了解情况后,及时向企业推荐“工程信易贷”,通过手机即可申请,无需抵押。该企业用时不到10分钟即获得了300万元的授信额度,线上支用也在5分钟之内办理完毕,实现贷款的快速发放,有效缓解了企业融资难题。

作为全国“信易贷”平台首批入驻的金融机构,邮储银行借助全国“信易贷”平台,创新研发垂直工程行业领域信用大数据应用产品“工程信易贷”。通过互联网、大数据技术,结合国家信用大数据创新中心提供的行业信用报告,对小微企业进行综合评分与信用评价,为工程行业小微企业提供纯信用、线上化、自助式融资服务,累计放款近7300笔、39亿元,有效缓解了工程行业小微企业融资难题。

邮储银行充分运用“工程信易贷”,为工程行业小微企业贷款申请提供便捷、高效、安全的服务,目前已在全国32家一级分行落地。疫情期间,“工程信易贷”成为帮助企业复工达产的重要产品。

这正是邮储银行不断强化科技赋能,推动小微金融服务转型升级的一个缩影。此外,邮储银行还注重科技金融合作,2020年,科技部与邮储银行联合印发《关于加强科技金融合作有关工作的通知》,建立多层次联系合作机制,完善科技创新投入和科技金融政策,进一步推动科技和金融深度结合。

针对科技部“科技助力经济2020”重点专项名单企业,邮储银行积极推广“科技信用贷”“小微易贷”“信用易贷”等信用贷款产品及“抵押易贷”“快捷贷”等标准化快捷产品,鼓励分行创新研发特色金融产品,探索知识产权质押增信,持续加大科技型中小企业金融服务供给。

据了解,双方将持续推动建立多元化融资渠道,保障国家和地方重大科技创新项目实施;综合发挥政策推动和金融服务优势,做好高新技术企业和科技型中小企业的“融资+融智”服务;支持国家自主创新示范区、国家高新技术产业开发区、国家农业高新技术产业示范区等各类科技园区发展;推动县域科技创新,通过加大金融支持力度促进县域科技资源配置和使用效率;开展科技金融改革创新探索,加强政策引导和联动,加快完善多元化、多层次的科技融资体系,为科技创新工作提供有力金融支撑服务。

搭建合作平台 政银携手支持企业享受红利

山东一家环保科技有限公司位于济宁市高新区,公司成立于2009年,主要产品为污水处理、异味治理吸附设备及尾气处理设备等,年销售收入5200余万元,拥有国家高新技术企业及6项实用新型专利证书,作为济宁市环保行业重点项目,为污染防治攻坚作出了积极贡献。

在该企业需要资金周转时,邮储银行山东省济宁市分行利用“科技信用贷”产品向企业发放贷款350万元,同时为企业申请知识产权质押贴息,进一步节省企业融资成本。

图2邮储银行山东省日照市分行小企业客户经理到某机械有限公司实地了解企业经营发展情况

“多亏了政银携手助小微活动,我们通过手机银行申请,两天时间就获得了邮储银行的贷款支持,真是解了燃眉之急。”日照一家机械有限公司负责人表示。该公司是一家主要从事机械模具、机械加工销售的企业。今年春节之后面对出口订单缩减、原材料价格上涨影响,该企业流动资金出现缺口。邮储银行山东省日照市分行了解到企业实际情况以后,为其量身推荐了“小微易贷”产品,企业通过线上申请,在无抵押无担保的情况下快速获得了157万元的优惠利率信用贷款。

近年来,邮储银行积极加强与政府、担保公司、行业协会等多方合作,持续拓展与发改委、工信部、科技部、地方税务等部门的数据对接,积极探索打造线上线下融合、金融与非金融交互的生态圈,携手多方构建小微金融服务平台,提升小微金融服务水平。

以邮储银行山东省分行为例,该行先后与山东省农业厅、省畜牧局、省农担等政府合作平台联合发布多项服务小微政策;与省市场监管局共同开展“政银携手 百亿助小微”专项活动;与省科技厅签署合作协议,全面推广“科技信用贷”产品,累计发放贷款近15亿元,有效解决了科技型小微企业融资难题;深入推进“银税互动”合作,利用税务数据、线上线下助力小微企业快速融资,通过“银税互动”方式累计向2300余家小微企业发放信用贷款40亿元;积极推进“政府采购贷”业务,为政府采购中标企业提供更便捷的融资支持。

据悉,2021年,邮储银行将继续深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门要求,围绕“稳、进、正、新、实、专”六字方针,做好“三个坚持”,推进普惠金融高质量发展。具体来说,坚持“稳中有进”,不折不扣落实政策要求;坚持“守正创新”,着力推动普惠金融转型发展;坚持“务实专业”,进一步夯实可持续发展基础。

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