近日，《农民日报》刊发报道《服务下沉乡村 金融直通产业——邮储银行江西省分行加快农村信用体系建设》，关注了邮储银行江西省分行推进“信用村”“信用户”建设工作，推动三农金融数字化转型，努力打通三农金融服务“最后一公里”。

农村金融作为金融服务的薄弱环节，应如何打通“最后一公里”？中国邮政储蓄银行江西省分行坚持“渠道下沉、产品下沉、服务下沉”，在三农领域持续推出金融产品和服务创新，消除金融机构与农户之间的信息不对称，以“信用村”建设为抓手，提升农户信用意识、改善农村信用环境，将金融“活水”引入农村。

“我要更加珍惜自己的信用”

在新余市水北镇金星村，记者看到一片片油茶园沿着丘陵起伏，生机盎然。这片油茶园的主人叫符顺。在政策的扶持下，金星村这个小山村开始大力发展油茶产业，跟很多返乡创业的年轻人一样，符顺也回到了家乡。曾经裸露的土地披上了一望无际的“油茶绿”，小小的油茶果成了村民的“致富果”。

从2019年得到第一笔贷款后，符顺便与邮储银行结下了不解之缘。凭借着良好的信用、稳定的经营状况，符顺成功申请成为邮储银行新余市分行的首批5A级信用户。“只要提供一张身份证，银行工作人员现场采集信息，大数据会自动评定我们的信用等级，还能看到自己使用信用能贷多少钱，很方便。”符顺说。

最近，符顺又承包了100亩荒山发展油茶，急需一笔小额资金购买油茶苗。抱着试一试的心态，他在手机银行上申请了一笔线上信用户贷款，不到10分钟，一笔15万元的贷款便发放到了他的银行卡里。符顺激动地说:“不要抵押物、不要担保人，也不需要准备一堆资料去银行办理贷款，只要在手机上操作几分钟，贷款就发放下来了，以后我要更加珍惜自己的信用了。”

线上信用户贷款是邮储银行针对信用户推出的贷款，使用手机进行贷款申请，贷款最高金额20万元，一次授信，3年循环支用，随借随还。如今，这个小山村已经有30多名邮储银行信用户了，大家用信用换取到了“真金白银”。“有了金融支持，大家种植油茶树的热情更高了，我们在’金山银山’种上了‘摇钱树’。”符顺表示。

银行敢贷、农户好贷

“邮储银行的信贷员又到咱们村来宣传无抵押贷款了。”家住南昌市进贤县三里乡罗家村的黄鳝养殖专业户罗仁民告诉记者。

缺钱怎么办？向亲戚朋友借，钱好借、情难还；向银行借，门槛高、手续也烦琐，担保人、抵押物寻找困难。

（邮储银行江西省分行客户经理主动上门了解客户黄鳝养殖和资金需求情况）

“现在，邮储银行在我们村搞‘信用村’建设，只要你真干活、讲诚信，申请贷款真不难。”作为南昌市首名受益客户，罗仁民介绍，按日计息，随借随还，1次授信，3年内可重复循环使用。现在很多乡亲很快就拿到了贷款，这在以前是很难想象的。

罗仁民告诉记者，自己养殖黄鳝多年，并通过养殖黄鳝致富了，但看着村里年轻人每年外出务工辛苦，就萌生了带动乡亲养殖黄鳝致富的想法。然而，黄鳝养殖周期长、投资成本高，资金短缺成为村民致富难以迈过的“门槛”。邮储银行江西进贤县支行得知相关情况后，着力推进“信用村”建设，让乡亲们凭借信用就能贷到款，利率还低。在邮储银行的支持下，罗家村的养殖户购买黄鳝幼苗和饲料的资金充足了，养殖规模越做越大，干劲儿也越干越足。

邮储银行江西省分行相关负责人表示，在农村推行“信用村”建设，开展农村信用体系创建活动，优化农村金融生态环境，有效破解了农民贷款担保难问题，形成了“银行敢贷、农户好贷”的良好金融生态。

“买种子化肥不用赊账了”

今年早稻生产过程中，在上饶市鄱阳县鸦鹊湖乡的田间地头，农民辛苦耕种；田埂上，邮储银行江西鄱阳县支行的信贷员也没闲着，用移动展业录入农户信息。

（邮储银行江西省分行客户经理实地走访客户的早稻种植基地）

鸦鹊湖乡共有水田3.35万亩，素有“粮仓”的美誉。全乡人口少、水田多，都是种粮大户，少则几十亩，多则上千亩。虽然已经有各项利好政策，但每到播种季节，资金投入都是一个难题。由于没有抵押物、担保人难找，融资问题一直困扰着鸦鹊湖乡的乡亲。

2022年初，邮储银行江西鄱阳县支行工作人员来到鸦鹊湖乡，通过政银合作将鸦鹊湖乡的8个行政村准入为“信用村”，农民又多了一个便捷的贷款渠道。

“有了这10万元资金，我买种子化肥不用赊账了。”鸦鹊湖村村民万明义说，他从信息录入到拿到贷款仅用了20分钟。村党支部书记卢长喜对邮储银行“信用村”建设很有信心：“我们村虽然人不多，但都有自己的一番事业，家家户户都是种粮大户，村里的风气特别好，邻里非常团结，大家都全力维护‘信用村’这块牌子。”

万明义同时也是村里的养鸭大户，由于资金有限，一直无法扩大养殖规模。得知村里能集中授信后，他第一时间到村委会办理，成为一名信用户。没有抵押、没有担保，邮储银行江西鄱阳县支行工作人员当场就给他授信了15万元。“这个贷款太好了，方便快捷，既不需要抵押，也不需要找人担保。”万明义说。

据悉，“信用村”“信用户”建设工作是邮储银行江西省分行加快农村信用体系建设、推进三农金融数字化转型的重要举措。为推进“信用村”“信用户”建设工作，邮储银行江西省分行安排专人进村入户，以行政村为单位，现场开展信息采集和评级授信，实现线下信息采集实时上传，线上系统自动评分、分级和预授信等功能，将信贷服务延伸到了农户家里、田间地头，让农民足不出村就能够获得便捷的贷款服务，有力解决了农户“贷款难、贷款贵”难题，满足农户生产经营资金需求，助力乡村振兴。

(文章来源：农民日报，记者：农民日报·中国农网莫志超)