邮储银行福建省分行长期扎根“三农”、贴近农户，支持县域中小企业发展，服务社区百姓，通过产品创新、服务创新和科技创新，持续提升普惠金融服务水平，成为八闽大地普惠金融的推动者和引领者。

扎根“三农”延伸普惠金融网络末梢

近年来，邮储银行福建省分行致力于构建普惠金融网络，持续推进农村金融环境建设，不断改善农村基础金融服务，有效满足了当地农村居民多元化的金融需求。

南日岛是福建省第三大岛，湄洲岛是著名的妈祖文化发源地，两岛陆域面积56平方公里，现辖28个行政村；海岸线长96.8公里，海产资源丰饶，是莆田水产养殖大镇。但由于两岛距邮储银行网点路途遥远、客户出岛麻烦、耗时长等问题，2017年以前，邮储银行在岛内的“三农”业务趋近于零。

为贯彻落实乡村振兴战略，邮储银行围绕“专业市场—批量开发”的思路，采取“调研评估—借鉴推动—一站式办理”的拓展模式，在两岛选址设点，建设普惠金融服务中心，开展业务宣传、客户预受理等工作，并要求辖内支行以每周一次的频率进驻两岛，实现了“集中宣传、集中受理、集中开卡、集中调查、集中签约”的一站式金融服务，打通了“两岛”三农服务的“最后一公里”。截至目前，“两岛”小额贷款放款3242万元，新增3052多万元。

邮储银行福建省分行三农金融部负责人表示，近年来，该行重点开拓类似南日岛、湄洲岛这样的三农“空白”市场，并持续创新产品，加大“三农”领域金融支持力度，积极推进农村金融环境建设，不断改善农村金融基础服务，助力农业供给侧改革，走出了一条具有邮储特色的普惠“三农”发展之路。

该行通过加快推进营业网点的布局优化，加大对助农取款服务点、自助设备的布点投放，目前共设立网点981个，其中县及县以下网点710个，占比72.38%；ATM、CRS、ITM等自助机具共计投放2632台，布放POS机具10624台，其中布放在县及县以下地域的占85%；借助科技手段加快布局“线上”服务网络，不断提升客户服务体验，目前网银客户数达470万户，手机银行客户数达556万户，进一步将金融服务由“足不出村”深化为“足不出户”。

同时，该行还在全辖开展“万村千乡”营销活动，通过发动全行干部员工持续走访和营销，深入拓展农村市场以及当地特色农业产业，逐步消灭“三农”信贷空白村。截至目前“三农”类贷款业务已在福建省944个乡镇、1.13万个行政村实现有效落地，行政村信贷覆盖率达79.3%。为推动农村信用环境建设，该行启动了新的信用村建设方案，并在担保方式、贷款利率等多方面给予了政策支持。

去年以来，邮储银行福建省分行为解决村级区域农户的金融服务问题，在三明试点设立“普惠金融服务站”，目前已累计设立“普惠金融服务站”102个，有效解决了金融服务最后一公里的问题，初步形成了“网点+信用村+普惠金融服务站”的立体化信贷服务网络。

立足“山海”加大普惠金融产品创新

近年来，邮储银行福建省分行立足当地“山海经济”特色，因地制宜在产品、担保、服务等多方面下足功夫，加大普惠金融创新力度。从最初的小额贷款、个人商务贷款等传统产品，不断丰富至渔船抵押贷款、海域使用权抵押贷款、家庭农场（专业大户）贷款、光伏贷款，再到三明林业贷、霞浦海参贷、乡村旅游民宿贷、村委贷等更符合现代农业特色、更具针对性的“三农”信贷产品，产品种类几乎涵盖了福建当地的各种特色农业、特色产业。

福建海岸线长度居全国第二位，水产资源丰富，其中紫菜加工是福建沿海的特色产业。紫菜生产加工行业具有较强的季节采购周期，每年的紫菜出水季，加工企业存在较大资金压力。

以往，大部分银行要求企业提供足额抵押物或担保才可提供融资。邮储银行福建分行创新推出海洋渔业专项保证保险产品，由保险公司承保，政府提供海洋渔业专项基金用于风险补偿，帮助渔业加工企业顺利申请到贷款。此外，针对从事海洋渔业产业的小微企业，邮储银行福建省分行积极拓宽抵押品范围，将渔船、养殖设施等纳入标准化担保范围，在拓宽小微企业融资渠道的同时，也盘活了海洋产业资源。

“农担贷”是邮储银行福建省分行与福建省农业信贷担保公司合作的，以信用方式发放的贷款，旨在为农业企业及农户解决因有效担保不足而导致的贷款难问题，为农业企业、新型农业经营主体开辟了新的融资渠道。

邵武市一家年产值3000多万元的茶叶公司去年在发展过程遇到资金瓶颈，公司负责人在了解到邮储银行的“农担贷”后，仅用十天时间就通过此种形式拿到邮储银行的150万元贷款，解了燃眉之急。

截至目前，邮储银行福建省分行与农业信贷担保公司合作业务总规模达1.82亿元, 较年初增长2404万元。同时，该行各县域支行也积极与当地的农业担保公司开展合作。

邮储银行福建省分行不断创新担保模式，改进授信流程，持续提升普惠小微金融服务能力，加大特色产业支持力度。除“农担贷”外，还推出了针对“三农”客户的“亲情贷”，针对小微企业的“农业补贴贷”等一系列特色普惠金融产品。

科技创新提升普惠金融服务质效

为适应金融互联网化的需求，邮储银行福建省分行依托新兴信息技术，不断提高普惠金融服务水平，先后推出可以线上申贷、线上支用的极速贷、掌柜贷、E捷贷等互联网信贷产品；实施移动展业，通过为信贷员配备平板电脑，实现移动化的业务受理、现场调查、实地拍照等信息采集工作，从而加快业务处理流程，提高服务效率。目前，该行已布放IPAD设备536台。

霞浦地处闽东沿海，全县养殖户众多，邮储银行霞浦支行小额贷款人均管户数居高不下，业务发展受限。为了帮助当地养殖户解决资金问题，霞浦支行率先试点推出小额信贷“移动展业”业务，信贷员仅需一台移动智能终端(PAD)，就可在客户家中完成现场调查、实地拍照、建档等信息采集录入工作，并通过后台实时在线审批，平均放款时间只要两天，大大提升了业务办理效率及客户体验。

针对校园内正规信贷渠道缺乏、部分学生消费结构不合理、金融知识匮乏等问题，邮储银行福建省分行充分发挥遍布城乡的网络优势，加大“进校园”力度，开展金融素养教育。

通过产品创新和服务优化，确保有合理资金需求的学生能够通过正规渠道、便利地获得信贷支持。该行在福建省内首创线上申贷流程，既节约了学生来回跑腿的时间和费用，也大大提高了资助中心的工作效率，真正实现了“让信息多跑路、让学生少跑腿”。

为持续提升普惠金融服务效率和客户获得感，邮储银行福建省分行还充分发挥“自营+代理”的特色经营模式，不断向农村和社区延伸服务触角。目前，该行已在全行范围内筛选出有条件开办业务的试点支行及邮政网点，并对试点机构人员进行理论及实践培训，确保每位邮政代理网点从业人员持证上岗；完善邮银合作场所物理功能，在合作网点中增设邮储银行信贷员业务受理功能区域，确保合规经营。（来源：金融世界）