金融服务领域的大数据正从时尚潮流或实验转向现实应用的大规模部署。2020年，邮储银行宁波分行聚焦“六保六稳”，依托“大数据”，大力创新“金融+大数据”模式，持续加大对三农、小微等民营经济主体的支持力度，用实际行动帮助小微企业解决发展中的困难和问题，助力小微企业疫情防控和复工复产。

打造“大数据”拳头产品

    疫情倒闭银行产品创新，疫情之下，两款线上贷款产品，有效拉动了邮储银行对小微企业“大数据”贷款的投放。

    “小微易贷”产品面向“小而美”的小微企业客户，全面引入税务、发票、工程信易贷、人行普惠平台等外部大数据平台，实现数据直连，满足不同类型的小微企业对线上贷款需求。统计显示，截至12月末，小微易贷线上产品累计发放28231万元，服务小微企业304家。

    而面向个体工商户、小微企业主和农户的“极速贷”，则以“小额、分散、流动”为理念，运用大数据风控技术，以手机银行的“端到端”功能优势，在十几分钟内实现业务申请至放款。据了解，当年，该行小额极速贷业务净增175441万元，累计放款14104笔，金额321962.9万元。

    丰富“大数据”产品模式

    依托多元化服务平台，邮储银行宁波分行更致力于为客户提供个性化、创新型的金融服务。据悉，其开发出的线上小微易贷产品围绕税务、发票、结算、工程类企业的招投标信息、房产信息等大数据形成4+1的产品测算模式；而线下的信用易贷，则根据企业的账户结算流水、代发代缴薪金、开票、纳税流水、收单数据等所产生的行为大数据开办了账户易贷、结算易贷、薪金易贷、开票易贷、税务易贷等7个测算模式信用易贷子产品，通过不断创新丰富“大数据”产品来满足不同类型的小微企业的融资需求。

    建立“大数据”风控模型

    在此基础上，邮储银行宁波分行还建立了基于大数据、人工智能等数字技术的风险控制模型，加强普惠金融业务风险管理能力。

    其中，包括应用推广总行“金睛”（信用风险监控系统），通过对客户的环保数据、互联网舆情、电网电力数据、司法诉讼以及行政处罚等，实施客户精准风险画像，有效提升信用风险监控预警能力；以及运用小微贷后监控平台和人行的普惠金融平台开展贷前贷后的非现场监测工作，提前识别潜在风险客户，持续跟进资产质量状况。截至2020年12月末我行普惠小微企业贷款不良率仅为0.3%。

挖掘数据资源，建设白名单

    通过与人行、税务局、金融办、科技局等政府部门交流，该行亦持续推动政务数据对接，商讨各类政务场景，对接方案，梳理项目合作清单，利用科技联动开发模式，实现数据直连，组建各类营销白名单，加快推动核心企业合作对接。

    通过梳理辖区内核心企业名单，该行专门开展了营销走访，推动核心企业上下游企业交易数据对接；借助辖内第三方数据公司、行业协会等外部机构，分行积极获取行外白名单客户信息，制定走访计划，做好走访落实。