一、案例经过

2025年4月13日下午4时20分，客户李某神色匆匆至邮储银行开封分行龙亭营业所柜台，申请办理25万元大额预约取款业务。在柜员按流程核实取款用途时，李某回答破绽百出。先是称用于给孩子在开封买房，后又改口为装修。柜员追问开封常住地址，李某称住酒店；再问买房地址，他先是沉默，之后提供的竟是他人发来的住址，真实性存疑。当被问及资金来源，李某坚称是朋友归还借款，并出示借条。但柜员发现借条虽写于 2022 年，纸张却很新。凭借职业敏锐度，柜员察觉异常，迅速将取款人信息报送至顺河区反诈中心核实。

因客户预约次日取款，4月14日上午9时30分，李某再次来到网点。综合柜员立即联系顺河区反诈民警，柜台柜员则设法稳住李某。不久，反诈民警赶到，李某交代是替他人取款，随后被民警带走进一步调查。此次成功拦截柜面取现 25 万元，阻止了涉诈资金外流。4月18日，开封顺河分局刑事侦查大队出具表扬信，高度肯定龙亭营业所的敏锐与及时行动。

二、风险分析

诈骗手段隐蔽：犯罪分子利用民众对朋友借款等常规资金往来的信任，精心设计骗局，以看似合理的借条为幌子，试图蒙混过关，让民众在不知不觉中参与到涉诈资金转移中。

民众易受骗：一些民众法律与反诈意识淡薄，面对复杂骗局难以辨别，且可能因贪图小利或碍于情面，在未充分核实的情况下，轻易协助他人进行大额资金操作，从而陷入违法犯罪风险。

三、防范建议

民众要增强法律与反诈意识，对各类高额回报承诺保持高度警惕，不贪图小利。涉及大额资金交易时，务必谨慎核实资金来源与用途，如发现可疑情况，及时联系银行或公安机关。