“依托点多面广的邮政金融网络，邮储银行的金融服务可以直达最基层老百姓，直达最基层中小微企业。”近日，邮储银行河南省分行副行长陈时峰接受大河报·大河财立方记者专访，分享了邮储银行服务小微企业的独特优势与内在逻辑。

作为最年轻的国有大行，邮储银行河南省分行成立13年以来，该行紧紧围绕服务“三农”、城乡居民和中小企业的零售市场定位，在小微企业服务上坚持“增量扩面、提质降本”，构建了具有自身特色的零售服务模式。疫情期间，更是精准施策、主动服务。

据统计，截至5月底，邮储银行河南省分行小微企业贷款余额595亿元，较年初增长75亿元，小微户数结余18万户，余额和户数列省内国有六大行第1位。

“战疫”成绩单

累计向重点物资保障企业投放贷款超22亿元

这场突如其来的疫情打得各行各业都猝不及防，与企业共克时艰成了金融机构要考虑的头等大事。

“疫情就是命令”，陈时峰告诉大河报·大河财立方记者，“疫情发生后，我们第一时间响应党中央号召，发挥国有资本作用，启动战时机制，积极向抗疫企业提供金融支持。”

邮储银行河南省分行第一时间成立专班，出台专项方案，研制组合拳。一是加大对疫情防控重点企业的信贷投放；二是启用了抗疫企业贷款应急流程，满足抗疫企业融资需求；三是及时走访有资金需求的中小微企业，给予现场指导，给疫情中的企业纾困。

据记者了解，从大年二十九（1月23日）起，邮储银行河南省分行各分支机构即主动深入辖内卫生材料及防护服生产企业，及时发放“补血”资金，助力该类企业复工复产。

数据显示，截至目前，该行已累计向医疗机构、医疗生产、运输和销售重要医用物资、重要生活物资等行业客户投放法人贷款超22亿元。其中，向人行名单内抗疫企业投放合格贷款超3亿元；营销对接中小微企业9317户，走访平台机构118家，召开银企对接会近200场，发放金融产品手册及明白卡超5万本。

针对不同的企业情况，该行还推出了差异化的信贷政策。例如，对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、物流运输、文化旅游等行业客户，通过延长还款期限进行纾困；对还本存在困难的客户，通过展期、还款方式、还息周期及还本计划变更等方式减轻企业压力；对还息存在困难的客户，使用暂停还息操作等方式帮助企业渡过难关。

陈时峰向大河报·大河财立方记者透露，截至目前，该行已通过续贷、延长贷款期限、变更还款方式、还息周期等方式，帮助1.3万户中小微企业渡过难关。

助力复产复工

发放中小微贷款超300亿元

“企业活，金融活；金融活，企业活，这是天然的关系。保民生、保就业、保产业链供应链稳定等六保工作的重中之重就是保市场主体。因此，国有银行理所当然要首当其冲，主动作为，发挥好国家队作用，为小微企业提供最普惠、最亟需的资金支持。”陈时峰说。

据其介绍，在疫情期间，为支持企业复产复工，该行精准施策，针对抗疫类企业，调整了客户的准入要求、续贷的标准；针对亟待复工复产类的小微企业，优化了2020年信贷产品政策，贷前贷后管理要点等相关规定，创新推出了生猪贷、民宿贷、极速贷、E捷贷、信用易贷、工程易贷、小微易贷、电商邮速贷等新产品。

为进一步扩大信贷覆盖面，该行还主动与河南省税务局、省人社厅大众创业惠民工程、省妇联、省农信担保等机构合作，今年以来累计发放银税互动贷款近10亿元；发放创业担保贷款38亿元，服务2.5万人创业就业；发放巾帼创业贷11亿元，支持1.6万名妇女创业；发放夏粮收购贷款27亿元，同比实现翻番。据悉，河南也是邮储银行系统内唯一一个创业担保贷款余额超百亿元的省份。

一系列精准惠企举措之下，邮储银行河南省分行今年以来发放普惠型小微企业贷款超250亿元，普惠小微户数结余近18万户，余额510亿元，较年初增长58亿元。

“在当下这个阶段，中小微企业正常复工复产已经不是太大难题，难在复工之后如何保障企业更好运转，指导企业持续打造一份良好的资产负债表，向银行提供规范的经营数据，持续获得金融的有效支持，这将是我们接下来关注的重点。”陈时峰说。

破解融资难

陈时峰分享“邮储思路”

中小微企业作为市场经济的毛细血管，是中国现阶段经济社会发展的重要支撑。在今年的政府工作报告中，“小微企业”“中小微企业”“中小企业”被提及的次数有14次之多，足见中小微企业在“六稳”“六保”中发挥着不可或缺的重要作用，也足见国家对中小微企业的重视。

不过，中小微企业发展难题由来已久，积弊较深，破题非一蹴而就，更非银行支持就能破解。在陈时峰看来，中小微企业面临的困境，除了需要解决资金端“融资难、融资贵”的问题，还要解决经营端“订单减、需求降”、成本端“费用多、成本高”等问题。简言之，就是要系统治理营商环境问题。

今年4月份，中共中央、国务院发布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，提出要推进土地要素市场化配置，引导劳动力要素合理畅通有序流动，推进资本要素市场化配置，加快发展技术要素市场，加快培育数据要素市场。

“这才是真正破题的关键。”陈时峰说，“破解中小微企业融资难题，单靠银行一家不够，需要从完善各要素市场化配置上下功夫，发挥要素合力。要从财税政策、金融政策、产业政策、营商环境等方面系统性发力，给予小微企业全方位的支持”。

他认为，对于小微企业来说，融资固然重要，但企业融资的最终目的是实现更好地可持续发展，持续拥有一张优质的资产负债表和利润表。所以，服务小微企业不仅要“融资”，也要“融商”，从而营造“企业活、金融活”的良性循环。

“如何为这一庞大的市场主体营造良好的营商环境，让好的政策直达落地，是关键；各方齐力保障企业经营可持续，则是当下阶段中小微企业真正需要的。”在陈时峰看来，银行应充分发挥平台资源优势，帮助小微企业更好地实现商业拓展。邮储银行河南省分行主要从三大方面进行了探索。

首先是科技赋能。据介绍，邮储银行河南省分行通过强化数据与科技两大赋能，升级小微金融服务能力，畅通信息平台民营小微企业的基础数据，探索打造线上线下融合、创新推出线上“小微易贷”线上信用融资、“抵押易贷”线上抵押融资、“无还本续贷”融资等三大融资模式，全面缓解中小微企业融资难题。

据统计，截至目前，邮储银行河南省分行线上化小微企业贷款投放量、增长量、户数、规模均居系统内第1位。

其次是贴近客户。发挥邮政金融“人缘、地缘、亲缘”的网络优势，在产业和中小微企业集聚的地方建设小微企业服务“根据地”，提供半小时服务圈，走近企业，将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合，更好帮助企业成长，有效破解银企之间信息不对称难题。

再次是助力融商。打造金融与非金融交互的生态圈，围绕服务小微企业，不断增量扩面、提质降本，尽可能让利企业的同时，加大客户权益赋予，与中小企业共生共荣，助力企业融商，打造了“邮储食堂”和小微企业进销存管理系统，搭建了线上服务平台“U小店”，置金融服务于企业的生产生活场景中，为小微企业提供非金融服务，扩大服务边界，实现邮储银行客户的权益增值。

“接下来，我们会继续发挥好银行国家队的作用，深入‘三农’、中小微企业，服务城乡居民，让邮储银行进步与企业同步，让邮储银行在河南实现乡村振兴、推进黄河流域生态保护和高质量发展重大战略中做出应有贡献。”陈时峰说。（转载来源：大河财立方）