党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，到2023年中央金融工作会议要求做好普惠金融等“五篇大文章”。十年间，我国普惠金融服务体系日益完善，金融服务的覆盖面、便利性显著提升，银行客户的获得感、满足感持续增强。这期间，邮储银行重庆分行立足资源禀赋，发挥自身优势，躬身入局，挺膺担当，加强重点领域和薄弱环节的金融支持，探索出商业可持续的普惠金融发展道路。

一、普惠基因根植邮储银行血脉

2007年，邮储银行重庆分行挂牌成立，定位于服务三农、服务中小企业、服务城乡居民，普惠基因已深植血脉。我们秉持“人民邮政为人民”的初心使命，将百年前“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的普惠经营理念，融入“普之城乡、惠之于民”的使命担当。依托“自营+代理”独特运营模式，拥有下沉深、覆盖广的服务网络，拥有近1700个营业网点，38个区县全覆盖，其中70%在区县及以下地区，服务客户超过2300万户，填补了27个乡镇的金融服务点空白，有效满足了基础金融服务。我们秉持“普惠城乡，让金融服务没有距离”的发展理念，资产业务从开办小额贷款起步，到成立三农金融部、小企业金融部，组建三农金融事业部、普惠金融事业部，普惠金融服务迅速向体系化、专业化转型，锻造了专业、专注、用心、用情的普惠服务队伍。我们坚持支农支小，将大量金融资源投向小微、农村、低收入人群、特殊群体等领域，成为普惠金融领域的先行者和践行者。近十年 ，累计向小微企业和个体工商户投放贷款超过1813.46亿元。涉农贷款、普惠型小微企业贷款占总体贷款规模的比重均居国有大行前列。

二、积极探索形成邮储发展特色

深耕重庆16年，邮储银行依托资源禀赋，坚持“三大服务”市场定位，立足于倾心服务，聚焦普惠金融重点领域，着力破解供给不充分、运营成本高、风控难度大等堵点难点问题，逐步探索出具有邮储特色的普惠金融模式。

构建普惠金融服务体系。目前，分行已形成以乡村振兴及普惠金融服务管理委员会为统筹，以三农金融事业部（乡村振兴金融部）、普惠金融事业部（小企业金融部）为主体，以三农金融和小微金融服务专营团队为触角，总分联动、上下合力、邮银协同的普惠金融服务体系。

不断丰富金融服务产品。聚焦小微企业融资需求分散、金额小、需求急等特点，创新推出“小微易贷”线上贷款，构建起发票e贷、工程企信贷等12类贷款体系，最快可实现申请当日放款。截至2023年末，贷款结余33亿元。深耕区域特色产业，推出肉牛、辣椒、黄连、腊肉、豆花等31个产业链信用贷以及船舶抵押贷、房抵贷、科创信用贷等特色产品。以票据贴现、债券投资等，满足乡村振兴多样化融资需求，2023年办理“乡农e贴”1863万元、投资三农金融债2亿元。创新“乡村振兴贷-见贷即保”涉农担保贷款结余2亿元。

创新普惠金融服务模式。中小企业是数量最大、最具活力的市场主体，邮储银行以“线上+线下”协同发展，破解小微企业发展难题。创新银担融资新模式，推出小微担保线上业务，满足500万以内小微企业增信融资需求；创新主动授信模式，提高信贷可获得性，主动授信贷款余额近10亿元。积极参与“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾行动”，多部门多条线联动，贴近市场经营主体，提供一站式金融服务，打通金融服务实体经济“最后一公里”，建成金融服务港湾39个，覆盖全市33个区县。稳步推进信用村农户普遍授信，累计评定信用村6750个、信用户23.94万户。密切协同邮政重庆分公司，发挥商流、物流、资金流、信息流“四流合一”优势，合力破解农村地区“融资难、销售难、物流难”问题，惠农合作项目累计放款12亿元，服务客户3968户。

推动普惠金融数字化转型。近年来，邮储银行又结合农业农村金融需求变化和金融科技发展趋势，以数字化运营降低服务成本、提升服务效率。截至2023年末，极速贷、E捷贷等线上渠道放款达78.88%，累计授信线上信用户贷款21361户12.18亿元。推进基于物联网和大数据技术的“邮储·移动5G+”涉农融资服务项目，为39户农户贷款超2000万元。电子保函授信、开函实现全流程线上操作，办理时长缩短至最快2小时。借助“信易贷·渝惠融”“长江渝融通”等平台数据，以清单化、网格化靶向对接，提高白名单触达率和转化率，为客户提供精准融资服务。

用心用情服务城乡居民。发挥邮储银行点多面广、网络发达、贴近乡镇的先天优势，做好惠民资金代发，每年代发养老金、财政补贴接近4000万笔，金额600亿元，服务社保养老客户500多万户。聚焦出行、就医、消费等高频服务场景，开展“邮好生活不服老”活动，为老年人开设智能手机课堂，累计触达3000万人次。开展“乡村加油购车季”活动，支持县域地区居民购车消费等需求，投放贷款119.41亿元。建设移动支付受理示范县，推动邮惠付、云闪付、数字人民币等下沉县域市场，加大行业、商圈、超市和乡村等场景应用，数币个人钱包达到345万个，规模列全市同业第一位、占比34.42%。

三、担当大行责任做好普惠金融大文章

党中央对普惠金融的高度重视和殷切期望，充分体现了以人民为中心的价值取向。国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，从“体系”构建到“生态”完善，对普惠金融发展指明了原则、方向和路径。发展普惠金融体现金融工作的政治性和人民性，是银行业的政治责任和使命担当。我们将深入落实党中央、国务院部署，不断发挥普惠金融基因和资源禀赋优势，以邮储“渝”系列金融服务，持续做好普惠金融大文章，助力新时代新重庆建设。

一是坚持金融助农，持续下沉深耕。全面推进乡村振兴，国家有要求、人民有需要、邮储有禀赋。我们要心怀“国之大者”，保持“一张蓝图绘到底”的战略定力，在服务乡村振兴战略上走在前、做表率，展现行业“国家队”担当。继续发挥网络优势，以“渝见希望”产品服务，着力打造邮银协同生态圈，围绕村、社、户、企、店等客户群体，深化融资E惠农合作项目，推进对家庭农场、农民合作社的金融精准服务。围绕现代化农业发展，实施主办行培育行动方案，加大农村基础设施、高标准农田建设和农业龙头企业授信支持。围绕全市农业“3+6+X”产业链，与地方产业经营周期、客户融资需求相匹配，“一品一策”“一业一策”“一类一策”，创新乡村特色产业群链式产品，提供“商流+物流+金融”系列特色服务。深化三农金融数字化转型，精准画像、精准推介，提供小额度、广覆盖、纯信用的信贷产品。持续做好金融定点帮扶、消费帮扶，通过“产业引领+能人带动+金融帮扶”“党建+金融”，打通农村普惠金融服务梗阻。通过规模化、体系化的三农金融服务，当好乡村振兴主力军。

二是聚焦金融向实，持续增量扩面。面向广大小微企业和个体工商户金融需求，以“渝见梦想”“渝见未来”产品服务，坚持做小做微，构建“1+N”经营与服务新体系，通过生态圈、产业链和邮银协同，在风险可控的前提下，不断延伸服务半径，让金融活水精准滴灌普惠领域。通过打造线上化产品、数字化运营、智能化风控，将金融服务与生态场景有效对接，更好赋能生产、交换、消费、流通相关领域。用好“渝企金服”“金渝网”等平台，以数字生态破解小微企业融资的信息不对称难题，建立名单内企业快速对接机制，敏捷高效响应市场主体普惠金融需要。积极推进金融链长制，搭建产融生态平台，创新“链”式金融服务，助推产业链供应链上的中小微企业发展壮大。聚焦“专精特新”及科创企业等“中型偏小”客群，以园区、核心企业为抓手，加强行业、政策研究，组建专业服务团队，创新开发科技产业链，持续强化“U益创”品牌，以主办行模式“扶早扶小”，陪伴客户共同成长。通过特色化、一体化的中小微服务，打造普惠金融综合服务商。

三是坚守金融为民，持续利民惠民。以“渝见幸运”“渝见幸福”“渝见美好”产品服务，聚焦城乡居民投资消费，创新特色产品，打造专属服务，为客户创造价值，畅享美好生活。在农村地区“向下扎根”，加大信用村建设力度，开展整村开发、普遍授信，建立“信用+信贷”的服务乡村振兴和支农惠农体系。持续建设普惠金融基地，将金融服务融入更多农业农村生产场景，为客户提供更加优质便捷的金融服务。在城市地区“向上开花”，全面加强线上线下全渠道体系建设，为居民提供“普惠+专属+特色”的金融服务，有效满足创业就业、生产经营、财富管理、住房、购车、教育、旅游等需求。特别是针对新市民、老年人、特殊群体等，提供特色金融服务，配套金融基础设施，解决急难愁盼问题。通过数字化、场景化的民生领域服务，塑造科技金融生力军。

四是树立底线思维，统筹发展与安全。坚持以风险为本，将风险管理贯穿经营始终，推动普惠金融持续健康发展。一方面，持续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。适度提高普惠小微、涉农贷款等风险容忍度，正向引导尽职免责、应免尽免，让更多金融活水滴灌普惠金融领域。另一方面，坚持稳健审慎风险偏好，把好客户准入、风险源头，提升“三个了解”能力，“了解客户情况”“了解自己产品”“了解市场动向”，重点“三问”，“客户从何来”“流程是否合规”“有无道德风险”，扎实开展金融风险“除险清患”。用好行内“金睛”系统，强化数字风控和系统刚性约束；推行审查审批、贷后管理集约化，持续做好风险排查和管控。通过制度化、精细化的全面风险管理，做好维护金融稳定压舱石。

新时代、新征程。邮储银行重庆分行将贯彻落实党中央决策部署和市委市政府、监管部门要求，坚守初心使命，担当大行责任，以新实践、新作为，奋力书写普惠金融大文章，为新时代新重庆建设贡献邮储力量。