2023年召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。普惠金融作为其中之一被提及，体现了金融工作以人民为中心的价值取向。

作为国有大行，邮储银行重庆分行立足资源禀赋，发挥自身优势，加强重点领域和薄弱环节的金融支持，探索出商业可持续的普惠金融发展道路。今年1月，该行发布邮储“渝”系列金融服务，加快“渝见梦想”系列产品创新和质效升级，发挥“渝见希望”优势，构建服务“三农”新格局，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度、服务力度，做好普惠金融大文章，助力新时代新重庆建设。

坚持深耕“三农”服务  当好乡村振兴主力军

每年7-10月是柠檬维保和采摘的高峰期，土地租金、人工工资、农资费用等需于此时集中支出，导致柠檬种植户资金压力骤然增加，在潼南经营110多亩柠檬的邓先生就遇到这样的难题。此前，他已经通过农担公司担保融资30万元，但在旺季来临时仍然出现资金缺口，无奈缺少抵押物、担保人，贷款四处碰壁。

邮储银行重庆潼南支行在走访区内种植户时，了解到邓先生的融资难题。经过实情调查、综合研判客户需求和风险承受能力，为邓先生申请发放了邮储银行针对信誉好、种植面积大、经营稳定的柠檬产业企业定制的“柠檬贷”信用贷款，解了企业的燃眉之急。

“由于缺乏抵押物、位置偏远等原因，部分农村地区生产主体获取金融服务的门槛较高，资金支持不足。”邮储银行重庆分行相关负责人表示，为解决农村地区融资难、融资贵难题，该行梳理重庆全辖特色农业产业，以“渝见希望 邮益农”综合品牌为抓手，从生态场景切入，研发推出柑橘贷、花椒贷、肉牛贷、双福农贸贷等特色产品，专案供给相关产业链各环节优质企业。

多年来，在乡村金融沃土的持续深耕，也推动邮储银行重庆分行惠农服务“多点开花”——

产品创新服务产业振兴。该行抓好乡村特色产业生态场景，创新农业产业链金融产品，对重庆全辖特色产业尤其是农业产业情况进行梳理，并对具有一定体量的产业所涉及的客群配置专项贷款方案，满足产业链各环节从业者在生产经营中的资金需求。

普遍授信增强信贷供给。加大信用村建设力度，开展整村开发、普遍授信，建立“信用+信贷”的服务乡村振兴和支农惠农体系；持续建设普惠金融基地，将金融服务融入更多农业农村生产场景，提供更加优质便捷的金融服务。

网点优势延伸服务阵地。充分利用遍布城乡的邮政金融网点，发挥邮政“四流合一”优势，建立常态化的运行运营机制，加大农村地区金融知识宣传与普及教育，进一步延展服务触角。同时以惠农合作项目为抓手，围绕“村社户企店”五大重点客群，推动对家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等农村客群的协同开发，着力打造邮政惠农协同生态圈。

强化基础金融服务能力。做好农业直补、代发养老金等惠民资金代发工作，积极在农村网点开办个人理财、代理保险等业务，持续发行乡情卡、农村电商联名卡、乡村振兴卡主题卡，给予农村客群多项资费优惠，助推资金回流农村。

加快普惠服务创新  助力企业长效发展

多年来，邮储银行重庆分行聚焦普惠金融重点领域，着力破解供给不充分、运营成本高、风控难度大等堵点难点问题，逐步探索出具有邮储特色的普惠金融模式。

吉之汇国际农贸物流城（简称“吉之汇”）是西南地区重要的农副产品集散地，也是永川电子商务特色名片，发挥着带动农业产业链丰富品种、提升品质的作用。

为有效解决吉之汇入驻小微企业主、个体工商户融资难、融资贵问题，邮储银行重庆永川分行在对市场、商户进行深度调研后，推出“吉之汇商圈产业贷”特色产品，单户授信信用额度最高100万元，先后发放4000余万元，有力支持吉之汇入驻商家的日常经营周转。“此举进一步稳定了商户的经营信心和状态，也让市场的运转更顺畅。”吉之汇相关负责人说道。

“中小企业是数量最大、最具活力的市场主体，我行也在持续探索破解小微企业发展难题的新路径、新模式。”据邮储银行重庆分行相关负责人介绍，在做好“渝”系列金融服务组织保障基础上，该行高效开展各项产品和技术创新，聚焦小微企业融资需求分散、金额小、需求急等特点，创新推出“渝见梦想 小微易贷”线上贷款，构建起发票e贷、工程企信贷等12类贷款体系。同时创新银担融资新模式，推出小微担保线上业务，满足500万以内小微企业增信融资需求；创新主动授信模式，提高信贷可获得性，主动授信贷款余额近10亿元。

该行还广泛开展民营企业和普惠小微金融服务工作，全行上下配合人行重庆市分行开展“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”活动，提供一站式金融服务，打通金融服务实体经济“最后一公里”，先后建成金融服务港湾39个，覆盖全市33个区县；稳步推进信用村农户普遍授信，累计评定信用村6750个、信用户23.94万户；密切协同邮政重庆分公司，发挥商流、物流、资金流、信息流“四流合一”优势，合力破解农村地区“融资难、销售难、物流难”问题，惠农合作项目累计放款12亿元，服务客户3968户。

此外还不断深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，持续优化线上线下有机融合的服务模式，利用“渝企金服”“渝惠融”“长江渝融通”等平台，建立名单内企业快速对接机制，重点支持首贷户、制造业、科创企业，提高续贷、信用贷、中长期贷款占比，推动中小企业贷款产品创新，有效促进中小微企业融资增量、扩面、降价，为小微企业纾难解困。

强化科技赋能  提升普惠服务精准性

重庆黄越汽车配件有限公司是一家具备高新技术、专精特新资质的小型企业。此前，企业厂房、企业主个人住房等均已作融资抵押，无剩余抵押物作为担保再融资，一定程度影响了企业应市场需求的经营扩张。邮储银行重庆铜梁支行了解到该企业资金困境后，主动与企业对接，从企业实情、需求出发匹配科技信用贷，为企业成功发放贷款500万元。

据了解，科技信用贷是邮储银行重庆分行“渝见梦想”系列推出的重点产品，该产品可为涉及设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的小微企业提供有效金融服务。“此产品面对的主要是注重科技投入，具有专业化、精细化、特色化、新颖化特征，拥有自主知识产权的企业，贷款金额最高达5000万元，纯信用且利率低、手续简单，可以根据企业实际经营状况量身制定合适、灵活的还款计划。”邮储银行重庆分行相关负责人介绍。

结合农业农村金融需求变化和金融科技发展趋势，邮储银行重庆分行积极推动普惠金融数字化转型，以数字化运营降低服务成本、提升服务效率。截至2023年末，极速贷、E捷贷等线上渠道放款达78.88%，累计授信线上信用户贷款21361户12.18亿元；推进基于物联网和大数据技术的“邮储·移动5G+”涉农融资服务项目，为39户农户贷款超2000万元；电子保函授信、开函实现全流程线上操作，办理时长缩短至最快2小时。

该行还不断加快普惠小微服务平台建设，借助“信易贷·渝惠融”“长江渝融通”等平台数据，以清单化、网格化靶向对接，为客户提供精准融资服务；打造新的小微企业获客平台，进一步扩大小微企业服务面；持续加深银政、银担合作，加快推进合作线上化系统建设进程，缩短业务处理时间，提升客户体验。

邮储银行重庆分行相关负责人表示，未来该行将坚守初心使命，担当大行责任，立足邮储“渝”系列特色产品，不断发挥普惠金融基因和资源禀赋优势，以差异化服务为实体经济发展、农业特色产业等提供更全面、更便捷、更高效的邮储支持，让金融活水“流”入千企万家，奋力书写普惠金融大文章，为现代化新重庆建设贡献邮储力量。（李端）