俗话说“钱找钱容易，人找钱难”。

云南地处西南，集边疆、民族、山区、贫困为一体，很多偏远贫困的村庄不曾有过成熟的金融体系，没有足够的资金发展产业，脱贫异常困难。

邮储银行在扶贫工作中精准定位、按需配置，秉承“服务社区、服务小微、服务三农”的战略定位，紧紧围绕全省脱贫攻坚重点任务，持续完善与各级扶贫部门合作机制，激活贫困地区经济社会发展动力，助力脱贫攻坚。

小额贷撑起苗族人的腰

青山环绕中，有不少红土坯的矮房子组成了一个村落。房屋不远处满是金灿灿的叶子和玉米，这里是云南省楚雄州禄丰县碧城镇西山村委会芋头山村小组，金灿灿的叶子是尚未烤制过的烟叶。

芋头山村小组是深藏在山林深处的苗族村落，因交通条件差、生产水平低，大多数家庭年均纯收入只有二三千元，甚至还有一部分群众因为土地少、疾病和交通不便等原因，生活非常贫困。

“今年能挣4万元以上。”芋头山村小组村民龙某兴高采烈地展示着自己的财产——猪圈里5头猪正在抢食，旁边的牛圈里还有2头牛在吃草,30多只鸡和30多只羊则在远处的山顶。

养殖黑山羊、鸡、牛、猪和种4亩烟叶，是龙某目前的主要收入来源，全家一年总收入能拿到四五万元。而此前，他靠1亩多的烟叶地为生时全家年收入仅有8000余元。

龙某的启动资金，来自邮储银行云南省分行的扶贫小额信贷。自2014年起，该行在全国率先获总行批复开办小额扶贫贷款业务，开始向全省88个重点贫困县推出额度为5万元的小额扶贫贷款，为深陷贫困泥沼的贫困户带来最基本的生产资金。

龙某是村里获得扶贫贷款的第一批贫困户，在通过村委会得知“惠农易贷”这款小额扶贫贷款产品后提出申请，邮储银行的信贷员很快就实地考察了其还款能力，入户办理了贷款。

“以前去其他地方贷款都很不容易，因为我们没房没抵押物没担保人。”由于流水、风险把控等问题，给没有稳定收入的贫困户放款对很多银行来说是个难题。

推出5万元小额贷款产品后，邮储银行积极与村委会和乡镇扶贫专干展开合作，由村委会来整合贫困户需求，该行精准对接贷款需求，提供贷款服务。通过反复对接和摸索，放款效率与风控能力不断提升。放款之后，基层信贷员会持续跟踪回访，了解农产品产量和价格。据邮储银行工作人员介绍，贷款大多被用于种植特色作物或养殖牲畜，除非天灾人祸等不可抗力因素，农户们基本都会按时还款。

除去自律，政府参与还为贷款增加了保障措施——贫困户申请贷款需经村小组长推荐和村委会盖章，邮储银行与村委会各有权责，由村小组长主要负责监督农户的生产状况，风险控制上事半功倍。

有了贷款之后，龙某首先扩大了烟叶种植面积，从原来的1亩到现在的4亩；再买来牛、羊、鸡和猪，满足自家需求的同时，开始了小规模养殖。收入增长了，生活质量也在提高，去年他拆去老旧的土坯房盖了红砖小二层，一家四口终于不用挤在一个卧室了。

像龙某一样靠扶贫小额信贷开启新生活的很多。据统计，邮储银行扶贫小额信贷已在云南省16个州市、55个县市，累计投放扶贫小额信贷6.9万笔，投放额32.61亿元，现仍有结余1.66万笔，余额6.95亿元。

“现在有可以养活自己的产业了，等路修好，我们村的日子就更好过了！”腼腆话少的龙某憧憬着明天。

“明年初还上种菜贷款毫无压力”

“我们信用村的好处是，讲信用的农户无须抵押、无须担保，就能在较短的时间内获得信用贷款。”玉溪市通海县长河社区居民委员会的蔬菜种植户蒲某高兴地对前来采购蔬菜的商贩介绍着。

通海县长河社区共有村民4000多人，主要从事种植业，这里很大一部分村民是邮储银行老客户，由于该村村民信用记录良好，长河社区成了邮储银行通海支行建设信用村的首批对象。

蒲某是长河社区信用村首批信用户之一，通过村委会得知贷款产品详情并提出申请后，邮储银行的信贷员很快就考察了其还款能力，入户办理了贷款，2019年2月份顺利拿到邮储银行审批放贷的8万元“云菜贷”。

蒲某一家三口，女儿正在读书，种蔬菜是他们家主要的收入来源。但受自然天气以及菜价变动较大等因素影响，2018年年底总收入不容乐观，最难时买油的钱都需要找朋友借。就在蒲某一筹莫展的时候，接到了邮储银行信贷客户经理打来的电话，信贷经理说：蒲某申请的贷款审核已通过，马上能放款。

据邮储银行云南省分行工作人员介绍，该行正在全省创建一大批“信用村”，“信用村”内的“信用户”享有“一次核定、随用随贷、利率优惠”的政策，全省范围内“信用村”建设完毕后，将有更多农户能像蒲某一样享受到邮储银行的扶贫贷款政策，获得初始资金。

2月以后的半年里，蒲某两口子拿着这笔贷款种芹菜、蒜苗、花菜。两轮蔬菜成熟期都赶上了市场价格不错的时候，菜地里的蔬菜全部被商贩相中，高价收购运往了广州、深圳甚至泰国。年初给菜地里的投入已经陆续收回，蒲某笑称：“还上种菜贷款毫无压力。”

去年，邮储银行云南省分行结合云南地方特色，推出“云菜”“云花”“云烟”“云茶”等八大产业扶贫贷款，与村委会和乡镇扶贫办紧密合作，通过“信用村”等多种模式为贫困农户提供资金支持。

眼下，蒲某和丈夫计划着明年多贷点款，扩大种菜面积。

如今，每逢村子里有人了解“云菜贷”，蒲某总是充当义务讲解员，挂在她嘴边的常常是“征信”“授信额度”这些专业词，她愿意用这种方式为乡亲们脱贫致富出点力。