“土特产”作为产业振兴的重要载体之一，一头连着农民增收致富，一头连着全面推进乡村振兴的“成色”。但要想使“土特产”的发展形成气候，做优做强，不仅需要在发展中形成产业集群，通过集聚效应、关联效应和扩散效应，提高区域产业的劳动生产率和规模经济水平，背后更离不开金融的支持。

其中，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）作为一家始终坚守服务“三农”的国有大行，正是众多金融支持力量里的代表之一。一直以来，邮储银行充分深挖现代特色农业产业结构、资源禀赋，有针对性确定农业重点领域，延伸“土特产”金融服务体系，提升金融服务的精准性，为农村经济注入新活力。

2024年，邮储银行专门出台了《关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验 有力有效助力乡村全面振兴的落实意见》，强调要聚焦重点领域，加大金融支持力度，大力支持乡村产业发展，按照“一产业一方案”，为乡村特色产业提供链式综合服务。同时，强化创新驱动，积极创新涉农金融服务产品，深度推进农村信用体系建设。

突出“特”优势

11月下旬的冬日暖阳下，米易县芭蕉箐村村民钟文华的芒果园里一派即将丰收的喜人景色，一个个硕大的金色芒果密实的挂满枝头等待最后的成熟。

据钟文华介绍，这批凯特芒果，成熟后口感像果冻，是市面上成熟最晚的芒果，上市时间一般为11月底至次年1月，因与其他产地芒果错开了上市季节，近几年市场销售情况持续向好，年均销售收入约120万元。

“我们村平均海拔1500米，早晚温差大，光照充足，得天独厚的自然条件，让我们的芒果在市场上有了差异化竞争的底气。”钟文华说道：“可仅凭好的自然环境，距离种出好芒果，绝非一蹴而就。”

原来，早在种芒果之前，钟文华曾从事过多年的园林绿化项目，对于如何照顾植物自有一番心得，加之其重实践、爱琢磨的性格，让他的芒果园发展进度成效显著。

“别看我这里很多设施长得丑，但绝对都是原创，无论是水肥系统，监控系统等，现在用一部手机就全能搞定，整个108亩芒果园的日常管理不超过5个人。”钟文华说道。

据钟文华介绍，虽然种芒果效益高，但其固有的周期性和投入要求也自然水涨船高。特别是对于种植大户来说，从初期的承包土地、购置果苗、到后面的扩大规模、建设设施等，投入高达50万元至200万元左右。而传统的银行贷款，由于缺乏抵押物，不是贷不出，就是贷的不够用。正当钟文华无措之际，走村入户的邮储银行工作人员在得知这一情况后，主动上门给他提供了融资服务，缓解了芒果园的资金压力。

“可以说，我的芒果园从无到有，从小到大，都是在邮储银行的陪伴下发展起来的，这不我最近正琢磨找他们一起商量商量，再进一步改良一下芒果园的自动化设备呢。”钟文华说道。

扎根“土”资源

事实上，为了能让像钟文华这样的种植大户，及时、持续、足额的得到支持，邮储银行要做的远比能看见的要多的多。

据了解，为了破解农户的融资难题，邮储银行始终认真贯彻落实加快推动农村信用体系建设的战略，在“信用村”建设中，建立了多种信贷产品在内的综合金融服务体系，为农村客户精准画像、整村授信、提供综合服务。

“但信用村建设是一项系统而复杂的工程。”邮储银行攀枝花市分行副行长杜笑宇表示，2018年，邮储银行在攀枝花市启动信用村建设项目，在筛选行政村的过程中，优先考虑产业基础扎实、信用环境良好，且村“两委”有积极合作意愿的行政村。

数据显示，在攀枝花市，邮储银行已累计建设214个信用村，采集信用户达10568户，年内新增233户。目前，已为6382户信用户完成评级，授信金额达到3.5亿元，信用户贷款结余1.56亿元。其中，邮储银行米易县支行已建成信用村71个，实现了行政村全覆盖，评定信用户5000余户，授信金额达1.56亿元，发放信用户贷款1.28亿元。

同时，为了能让金融服务更贴近田间地头。2022年，邮储银行米易县支行还在芭蕉菁村设立了乡村振兴金融服务站。“金融服务站建在村中心的活动广场一侧，紧邻村委会办公室，同时实行客户经理驻村服务制度，共有3位驻村客户经理常年服务芭蕉菁村，通过集中宣传、走家入户宣传等方式，逐步辐射周边村社。”作为驻村客户经理之一的唐茂杰说道。据了解，目前邮储银行攀枝花市分行已在全市范围内，建成了5个乡村振兴金融服务站，让村民能够享受到金融服务的便利，打通农村金融服务“最后一公里”。

对此，邮储银行攀枝花市分行相关负责人表示，接下来会继续扎实做好高标准农田建设、种业振兴、粮食增产扩能、农业装备现代化、现代农业园区建设、农产品加工流通和产业融合发展等六大重点领域和新型农业经营主体、农村集体经济组织两类重点主体的金融服务；对接各级党委政府和农业农村等部门，对接农业强省的建设项目和客户名单，精准落实金融服务工作；制定服务乡村振兴综合评价方案，统筹、推动辖内机构做好服务乡村振兴工作。

据统计，截至2024年12月末，邮储银行攀枝花市分行涉农贷款余额17.8亿元，普惠涉农贷款余额7.98亿元。

延伸“产”链条

不过，值得注意的是，提高“土特产”价值，金融服务不仅要深入田间地头，还需要助力“土特产”真正建成产业、形成集群。

自贡市下辖的荣县自汉代以来就是西蜀产茶地区，是中国茶文化的发源地之一，被誉为“中国花茶之乡”，授予“中国生态茶叶（食材）示范县”荣誉称号。

经过多年发展，荣县现有茶园21.15万亩，其中6万亩为全国绿色食品原料（茶叶）标准化生产基地，新发展茉莉花面积1000余亩、栀子花面积2万余亩，茶叶年总产量2.86万吨，鲜叶产值9.22亿元，茶叶年综合产值43亿元。

“我们是从一个小作坊发展起来的，每一步的发展都离不开邮储银行的金融支持。”自贡市春兰茶业有限公司负责人黄革文表示，我们是传统企业，但现在也是高新技术企业、专精特新企业。邮储银行的产品灵活度较高，会围绕我们的需求来定制产品。

据黄革文介绍，早在创立之初，邮储银行就提供了首笔授信额度为5万元的小额贷款，帮助他解决了茶叶原材料的收购难题。而后，随着持续跟进茶厂经营的需求，不断提升资金的支持，也让企业从小作坊成长为稍有规模的个体加工厂。

特别是当黄革文，意识到个体经营的局限性，决定进行规模化、专业化的转型时，邮储银行也同样密切关注着企业发展动态，经过深入评估，将春兰茶业的授信额度提升至800万元，助力企业新建标准化的茶叶加工厂房，购置更先进的杀青机、揉捻机、烘干机等设备，并支持其参加各类茶叶展销会，拓展销售渠道，提高品牌知名度。

在银行资金的支持下，春兰茶业成功研制生产出了“春兰芗”牌系列的雀舌、毛峰、高山绿茶等39余个单品，并在省内乃至全国的茶叶市场上逐渐树立起了品牌形象。

而近些年，随着春兰茶业积极抢抓新茶饮赛道机遇，其转型升级的步伐始终持续，还建起了占地30余亩的现代化的茶叶产业园新厂。邮储银行也在综合评估企业的资产规模、经营业绩、市场竞争力以及行业发展前景等多方面因素后，决定通过多条线、多产品组合，追加春兰茶业授信金额。

“这条生产线是我们DIY的，把一片茶叶上不同的部位逐步分离出来，通过科技化的手段使我们的农产品标准化。”黄革文说道。如今，春兰茶业已经发展成为一家集茶叶种植、加工、销售、研发、研学为一体的国家级重点龙头企业，已建成全省领先、全国一流的自动化、清洁化生产线，日加工鲜叶量达22万斤，是四川省精制川茶自动化清洁化加工示范企业。邮储银行与春兰茶业的合作也成为银企合作、互利共赢的典范案例。

“其实，我们的初衷就是希望通过精准金融支持，进一步增强农业产业链建设，赋能客户在研发、生产、加工、储运、销售、品牌、体验、消费、服务等主要环节发力，强龙头、补链条、兴业态、树品牌，增强市场竞争力和可持续发展能力。并通过强化产业发展联农带农，把农产品增值收益留在农村、留给农民，创造农村资源盘活、农村经济壮大、农民稳定增收的共赢局面。”邮储银行自贡分行荣县支行相关负责人表示。

统计显示，截至2024年末，邮储银行自贡分行涉农贷款余额约50亿元，2024年发放涉农贷款超27亿元，年净增超3亿元，向茶叶、稻田、柑橘种植业等特色农业发放贷款超0.8亿元；普惠型涉农贷款余额约40亿元，2024年发放普惠型涉农贷款超16亿元；新型农业经营主体贷款余额超3亿元。其中，该行荣县支行累计发放个人经营性贷款超7亿元，累计发放涉农贷款超5亿元，本年新增发放普惠型农户经营性贷款超4亿元。