中小微企业是经济发展的重要力量。福建省第十一次党代会提出，未来五年要持续优化民营经济发展环境，落实好放宽准入、减税降费政策，缓解融资难题，提升政务服务水平，完善促进中小微企业和个体工商户发展的法律环境和政策体系。

多年来，邮储银行厦门分行积极落实国家战略和省委决策部署，立足自身定位，依托金融科技手段，在为中小微企业提供优质、便捷、高效金融服务方面不断改革创新，结出累累硕果。

金融科技，对症破解融资难题

近期，邮储银行厦门分行自主创新的大数据应用金融产品——工程企信贷获评人民银行厦门市中心支行、厦门银保监局、厦门市地方金融监管局联合颁发的“厦门市支持民营企业十佳金融产品”。

针对工程行业企业回款账期长、流动资金占用压力大、担保品有限、融资难、成本高等融资痛点，邮储银行厦门分行先于全国银行同业，依托全国“信易贷”示范平台推出首个垂直工程行业领域信用大数据应用金融服务产品——工程企信贷（原名“工程信易贷”），成为全国邮储系统助力企业复工复产的重要金融产品。目前这一创新产品已为全国工程行业小微企业输送资金超50亿元。

为中小微企业精准输血，是金融科技发挥价值的重要阵地。

近年来，邮储银行厦门分行紧跟邮储总行步伐，加快推进“特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化”转型发展，同时充分发挥厦门作为全国中小企业融资综合信用服务平台建设示范基地等政策优势，与政府部门、信用平台、科技公司跨界合作，依托金融科技手段，运用大数据为中小微企业增信，将其作为推动金融转型升级的新引擎、服务实体经济的新途径、防范化解金融风险的新利器。

如利用进出口小微企业海关报关等大数据，邮储银行厦门分行在全国邮储系统内首创针对进出口小微企业的纯信用线上产品——小微易贷跨境企业融资模式业务，并成功复制推广至全国邮储系统，目前该产品已在江西、广西、广东、安徽、山东、浙江等多家分行落地开花。

小微易贷跨境企业融资模式、工程企信贷的数据模型很好地诠释了“让数据多跑路，让企业少跑腿”。这些数据模型试点成功后，还可将这类业务模式复制推广至各行各业之中，不仅能降低银企信息不对称，通过精准画像识别客户，以较低成本下沉服务、触达大量分散的小微企业等普惠群体，还能通过数据模型、算法实现全流程风险管理的智能化、标准化。近日，小微易贷跨境企业融资模式、工程企信贷同时获评人民银行厦门市中心支行、财政部厦门监管局、中国银行保险监督管理委员会厦门监管局、中国证券监督管理委员会厦门监管局、厦门市地方金融监督管理局联合颁发的“第二届厦门市金融科技优秀项目”。

政策加码，为中小微企业输血纾困

日前，厦门一家研发生产新型建材及医疗特种管材小企业的企业主杨先生急需融资升级生产工艺、扩大产能。了解到该企业属于国家级、市级高新技术企业后，邮储银行厦门同安区支行借助针对高新技术企业的知识产权质押担保贷款等优惠政策，通过银担合作的方式，为客户办理2000万元科技担保贷款和1000万元知识产权质押担保贷款。在厦门，多家“专精特新”中小微企业，依靠知识产权质押获得了担保贷款支持，这得益于邮储银行厦门分行近年来持续推进的银担合作。

为进一步打通中央政策、金融服务与中小微企业之间的“最后一公里”，邮储银行厦门分行通过搭建“‘科技金融+’银企对接会”“中小企业服务现场对接会”等各类银企对接会，通过银担合作为中小微企业增信增额，并积极推出知识产权质押担保贷款、科技担保贷款等业务，帮助中小微企业用好用活各类政策，进一步增强贷款可获得性。

加强内部机制政策的顶层设计，是邮储银行厦门分行进一步解决小微企业“融资难”“融资贵”的问题的抓手。2021年以来，邮储银行厦门分行对于普惠型小微企业贷款，给予内部资金转移定价（FTP）55bp减点支持；对于普惠型小微企业贷款中普惠型涉农贷款，FTP减点幅度扩大至75bp。为保证全年贷款均衡投放，避免因生产旺季信贷规模紧张的情况发生，该行单独下达小微企业贷款计划，对贷款计划分解到每个月，同时实施动态管理。

此外，邮储银行厦门分行还创新“1+1”客户经理队伍建设模式，壮大小企业从业客户经理队伍，实现客户经理队伍阶梯式培养目标；组建了“普惠金融及民营企业信审服务团队”，下放利率审批权限至各区支行，以专业、高效的服务优先保障民营企业服务效率。

针对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款，邮储银行厦门分行制定了专门的纾困政策，主动告知小微企业客户相关支持政策、服务措施，通过无还本续贷、展期、变更还款方式等多种形式，帮助企业解决续贷难题，缓解经营困难。2021年以来，该分行对小微企业客户提供延期还本付息金额5.5亿元，其中无还本续贷金额的占比达99.27%。

为了进一步提升小微企业金融服务效率，邮储银行厦门分行依托“邮储经营”APP，为中小微企业提供一键测额、一键申贷等融资服务，对公预约开户、商户收单、个人借记卡管理等金融服务，以及企业管理、小微指数、小微企业寄递卡、工商查询、中标信息查询、生意圈（协会）等场景服务，打通线上线下融资渠道，进一步提升了中小微企业金融服务的数字化水平。

——转自《福建日报》