“没想到邮储银行如此贴心，利率又降低了，申请的500万元在这个星期内就可以签合同放款，及时解决了我们企业的流动资金周转问题。”黄石某选矿设备公司财务负责人喜上眉梢，在谈到与邮储银行的合作时，他感叹道，“邮储银行对我们小微企业非常贴心，只要有相关惠及小微企业的政策就积极推荐，今年续贷的贷款利率再次下降，着实为我们企业又节省了一笔开支。”

据悉，该企业为邮储银行老客户，2013年开始就在邮储银行办理小企业流动资金贷款业务，经过5年的经营发展壮大，企业年销售收入由2600万元增长至3500万余元。贷款到期前，邮储银行客户经理向企业主推荐了该行“快捷贷”产品，根据现金流或易核实财产及担保情况，便直接进行授信，有效地缩短和简化了贷款流程，为企业研发提供了资金保障。

不难看出，在服务民营小微企业的道路上，邮储银行湖北省分行走得坚定而踏实。自成立以来，始终将满足企业发展需求放在第一位，不忘服务小微、服务实体的初心，努力奋进、积极创新，从组织架构、业务管理、资源配置等方面进行了不断的改革创新，取得了较好的成效。

顶层推动建立核心机制

2018年以来，为进一步夯实小微企业金融服务工作，邮储银行湖北省分行成立了小微金融服务领导小组，由一把手行长任组长，分管行长任副组长，相关部门为成员单位。行内领导干部带头走访政府机关、工业园区和小微客户，定期研究小微企业服务中遇到的难点和问题，推出了一系列支持政策，有效推动了小微企业服务工作。

小微企业金融服务高效开展，建立了全覆盖小微企业专营服务体系，省内17家二级分（支）行均成立小企业金融部和小微企业专营机构，所有市州城区及县市支行组建小微金融服务中心，进一步延伸小微服务触角。同时，强化小微企业金融服务人员保障，目前全省邮储银行配备专职小微企业信贷客户经理超过1000人，并组建专职贷后检查队伍，建立严格的人员准入退出机制。

在各级管理层面，该行将小微企业贷款计划、利率管控计划和资产质量均纳入各级高管的经营绩效管理。在客户经理层面，倾斜小微企业客户经理绩效积分单价，并出台了尽职免责管理办法，提高小微贷款不良容忍度，加大了小微企业金融业务推动力度。

积极创新优化业务模式

邮储银行湖北省分行于2008年1月22日正式挂牌，现有网点1644个，ATM机4615台，全部实现了全国联网，可在全国4万家邮储银行网点通存通取，具有覆盖面广、融资成本低、信贷资金充裕、融资方式灵活等特点，构建了服务小微企业的天然优势。

针对小微企业资金需求“短、小、频、急”特点，该行积极完善产品体系，满足不同客户群体的需求。一是加大弱担保类产品创新。根据客户账户流水、纳税额、网络平台交易额、发票金额、出口退税等进行授信，努力解决大量小微企业融资难题。二是优化精简小微信贷业务单式。陆续推出税贷通、快捷贷、增信贷等20多项小微企业特色产品，极大提高小微服务的覆盖面和影响力。其中“快捷贷”是该行主打的拳头产品，特点可以用四个字概括“高快好省”，“高”体现在额度高和贷款成数高，可达到抵押物评估总值的7成，最高授信金额500万元；“快”体现在审批快，最短一个工作日即可获得审批；“好”体现在支用手续方便，还款方式灵活；“省”体现在省心省钱，提交资料少，无须提供财报等，贷款年利率最低达4.785%，在同业中处于较低水平。真正达到服务快捷的目的，有效缓解小微客户融资慢的问题。

 此外，为深化服务内涵，全方位、大视角服务小微企业客户，该行积极搭建小微企业金融服务平台。出台了《湖北省分行“三区一链”小企业金融服务综合开发方案》，对重点高新技术开发区、经济技术开发区、现代农业示范区和核心企业产业链进行主动走访，现平台搭建落地。目前已经与11家省内农业龙头企业及一批国家级龙头企业在鄂上下游客户开展授信合作，创新“龙头企业+”信贷服务新模式，提供上下游全产业链金融服务。

规范管理确保持续发展

一直以来，邮储银行湖北省分行秉持“进步 与您同步”的服务理念，将服务小微企业作为长期的、重要的战略性目标。小微信贷属于高风险、高投入的业务，只有加强管理，建立良好的信贷文化，才能推进可持续发展。

长期以来，该行始终坚守“阳光信贷”文化，坚持商业可持续推动小微信贷服务。通过推动管理示范行建设、发展特色支行建设、业务“山清水秀”治理、视频签约、集中放款、强化贷后、常态化监测、风险预警、客户分类、权限调整等一系列措施，持续强化小微企业贷款风险管控。在客户准入、业务办理、贷后管理、服务收费等方面，不折不扣落实监管规定，坚决不越监管红线，不断提升条线内部控制和合规经营水平。切实践行绿色发展理念，对环保违法违规客户，坚持做到不营销、不受理、不准入、早退出。围绕产品、客户、行业、机构等维度，有针对性地开展非现场风险监测，提高风险预警的及时性、业务发展的指导性和存量风险化解的有效性。加强不良资产处置力度，充分利用政府、担保公司、司法部门力量，加快不良贷款回收进度，积极探索不良资产证券化和委外清收等渠道，确保小微信贷可持续发展。

未来，邮储银行湖北省分行将继续发挥其固有优势，以党的十九大精神为指引，进一步提升政治站位，全面践行邮储银行普惠金融战略定位，强化队伍建设，发挥零售银行特色，加快产品创新，持续加大小微贷款资源倾斜力度，降低小微企业融资成本，做好服务民营小微企业这篇大文章。

(来源：湖北日报)