2021-07-20
2021年5月28日,国家外汇管理局通报一批通过地下钱庄非法买卖外汇的案件。本次通报的10起案例为地下钱庄交易对手案例,涉及2020年至2021年外汇局处罚的2家企业和8名个人,案件最高罚款金额达579.7万元人民币。
反洗钱小课堂
地下钱庄游离于金融监管体系之外,利用或部分利用金融机构的资金结算网络,非法从事资金存储借贷等金融业务,其非法交易影响了合法金融机构正常业务的开展,严重扰乱金融市场秩序,还助长了非法集资、贪污腐败、走私、贩毒等犯罪活动,成为洗钱分子清洗赃款的主要渠道。
我国地下钱庄主要有非法汇兑型和非法结算型。
非法汇兑型地下钱庄往往与境外机构(如货币兑换店、汇款公司)相勾结,为客户非法兑换外币和跨境汇款,并按比例收取手续费。其主要操作手法包括以下三种:一是账面对冲。利用本币账户、外币账户在境内外分别收付款,以对敲的方式实现货币跨境汇兑,不发生真正的跨境资金流;二是境外ATM取款。在境内开立多张银联卡,转入人民币资金,并通过境外ATM分散提取外币现钞;三是虚构贸易背景实施骗汇或直接把人民币转出境外。
非法结算型地下钱庄通过制造复杂资金交易,非法转移与隐匿资金。其特点主要有以下四点:一是在沿海地区招揽客户,并通过控制的内陆省市账户过度转移资金,呈现“沿海公司--内陆公司(个人)--沿海个人”的资金转移路径;二是资金交易多通过网上银行进行划转,交易频繁,交易金额巨大;三是账户过渡性明显,资金快进快出,日均余额很小甚至为零;四是资金经复杂划转后,多提取现金。
警惕地下钱庄交易,保护自身财产安全
邮储银行提醒您
1. 不出租、出借自己的身份证件及银行卡;
2. 不用自己的账户为他人转款和提现;
3. 选择安全可靠的金融机构办理业务,切忌相信黑市、地下钱庄等非法机构;
4. 积极履行公民义务,配合金融机构开展客户尽职调查。一旦发现非法经营地下钱庄的情况,及时向公安机关报案;
5.提高法律意识,认清违法犯罪后果,不从事非法资金结算、非法买卖外汇等犯罪活动。
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根据证监会《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》规定,证券期货经营机构资产管理计划的合格投资者应为具备相应风险识别能力和承担能力,且符合家庭金融资产不低于500万元、金融净资产不低于300万元或最近三年本人年均收入不低于40万元的个人。您是否确认本人符合合格投资者的认定?