2021-10-29
从一张存折到数字金融
我市金融业以数字科技赋能 与舟山发展同行
“办业务排队太长,银行弹性排班帮解决”“银行再现排队抢购潮,中长期理财受热捧”……翻开五六年前的报纸,还能看见这样的金融新闻。时过境迁,在互联网技术飞速发展下,我市各家金融机构结合自身综合经营和特色业务优势,紧紧围绕舟山发展蓝图,深挖数字金融“宝藏”,在优化服务功能、找准服务重点上不断下功夫,持续提升金融服务覆盖面和金融供给质量。
拓宽服务渠道 架设发展“高速路”
“大海上的一个小岛,以前除了当‘抲鱼人’,也不知道还能做什么。现在养了贻贝日子越来越好,不少养殖户还成了大老板!”嵊泗县金盟海水养殖专业合作社的老金说,自己能够成功转产转业,离不开邮储银行“贻贝贷”的金融支持。
作为全国少有的离岛支行,邮储银行嵊泗县支行一直以来坚持服务“三农”、服务小微初心。一方面,客户经理以船代步,穿梭于嵊泗岛屿之间,把金融服务送到渔农民家门口;另一方面,包括操作、流程、功能等在内的移动展业也在不断优化。
“我们采用线上线下结合的方式,工作人员线下携带‘移动展业’设备入户入企。线上利用该设备,在海上也能完成信用户、信用村的信息采集,以及线上贷款申请、调查、现场面签等,实现‘上午申请,下午用贷’。”邮储银行舟山分行相关负责人说,拓展数字业务规模不能“拔苗助长”,不然只是提高了流程、数据的处理能力,但对于信息不对称这一问题本身的缓解效果有限,所以线上线下要“齐步走”。截至目前,该行今年累计发放“贻贝贷”127笔,涉及金额3051万元。
近年来,邮储银行舟山分行持续优化产品线上支用功能,扩大“随借随还”贷款范围,继续推进无还本续贷等利民金融服务产品,降低大众金融服务成本,惠企惠民金融服务力度不断加大。
深挖“数字宝藏” 服务企业金融需求
“出乎意料,没想到15分钟就能拿到贷款。”普陀某船舶修造有限公司的负责人说。该公司由于应收账款回笼慢等问题,急需周转资金。其利用绍兴银行舟山分行的“金税贷”产品,从线上发起申请,到资金到账仅用了15分钟,节省了企业的时间和成本。
近年来,秉承“立足当地、服务中小”的经营理念,绍兴银行舟山分行深挖“数字富矿”,不断创新金融产品。“金税贷”就是该行于2020年推出的首款线上信贷产品。该产品基于工商、税务、法院等行政及司法部门大数据,以智能决策模型为依托,通过线上申请、自动审批、自助放款的模式,向小微企业法定代表人发放,用于短期生产经营周转的小额信用贷款,具有纯信用、无抵押、全线上、便捷贷、高额度的特点。不仅减少了冗余环节,提升了业务办理速度,还实现了数据的自动校验和智能风控。
“大数据信用体系能精准刻画借款人的行为,甚至可以取代抵押物等担保方式,不仅大大提高了银行判断借款人信用的效率,中小微企业也可以得到相匹配的资金支持。”绍兴银行舟山分行相关负责人表示。
推动“数字普惠” 不落下一位市民
家住定海蓬莱新村的陈阿姨年过六旬,每月固定日子她都会来到家附近的工商银行网点领取养老金。“以前我取工资要排半天队,现在银行机器真先进,插上存折,输入密码,几分钟就取到钱了。”对于家门口的工行,她赞不绝口。
“大家都知道老年人还是习惯用存折,一来是他们觉得存折清晰直观,二来觉得存折比银行卡安全。我们要尊重老年人柜面办理业务的习惯和传统金融支付方式,让智能化能‘等等老年人’。”工商银行舟山分行相关负责人说,以往存折使用范围局限在柜面,这也造成了银行网点老年人扎堆拿着存折排队等取款的问题。为了推动“数字普惠”,加强“适老化”服务,该行大力推进智能自助设备改造。
目前全市在定海、普陀老城区的营业网点,投产了一批支持受理存折介质的智能自助设备,有效降低了老年市民在网点排队等候及办理的时间。同时,还推出智能柜员机老年版界面,对高频功能界面进行放大、加粗、标红关键信息等调整,让老年市民使用时一目了然,顺心顺手。
同时,还引进智能Al机器人“舟小工”,老年客户使用时,可以通过人机互动,用简单的语音对话,完成业务咨询和办理指导。
近年来,我市金融业以数字化转型撬动经济高质量发展。通过加快网点智能化建设,更新优化智能设备,推行移动展业设备,创新移动厅堂功能,不断探索商务、社区、农村等网点分类建设等方式,持续以数字化推进线下金融服务创新,推动全民共享数字化改革红利。
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