农村金融作为金融服务的薄弱环节，应如何打通“最后一公里”？中国邮政储蓄银行江西省分行坚持“渠道下沉、产品下沉、服务下沉”，在三农领域持续推进金融产品和服务创新，消除金融机构与农户之间的信息不对称，以“信用村”建设为抓手，提升农户信用意识、改善农村信用环境，将金融“活水”引入农村。

“我要更加珍惜自己的信用”

在新余市水北镇金星村，记者看到一片片油茶园沿着丘陵起伏，生机盎然，这片油茶园的主人就是符顺。在政策的扶持下，金星村这个小山村开始大力发展油茶产业，跟很多返乡创业的年轻人一样，符顺也回到了家乡。曾经裸露的土地披上了一望无际的“油茶绿”，小小的油茶果成了村民的“致富果”。

从2019年得到第一笔融资贷款后，符顺便与邮储银行结下了不解之缘。凭借着良好的信用、稳定的经营状况，符顺成功申请成为邮储银行新余市分行的首批AAAAA级信用户。“只要提供一张身份证，银行工作人员现场采集信息，大数据会自动评定我们的信用等级，还能看到自己使用信用能贷多少钱，很方便。”符顺说。

最近，符顺又承包了100亩荒山发展油茶，急需一笔小额资金购买油茶苗。抱着试一试的心态，他在手机银行上申请了一笔线上信用户贷款，不到10分钟，一笔15万元的贷款便发放到了他的卡上。符顺激动地说:“不要抵押物、不要担保人，还不需要准备一堆资料去银行办理贷款，只要手机上几分钟的操作，贷款就发放下来了，以后我要更加珍惜自己的信用了。”

线上信用户贷款是邮储银行针对信用户推出的贷款，使用手机进行贷款申请，贷款最高金额20万元，一次授信，3年循环支用，随借随还。如今，这个小山村已经有30多名邮储银行信用户了，大家用信用换取到了“真金白银”。“有了金融支持，大家种植油茶树的热情更高了，我们在’金山银山’种上了‘摇钱树’。”符顺表示。

“银行敢贷、农户好贷”

“邮储银行的信贷员又到咱们村来宣传无抵押贷款了。”家住南昌市进贤县三里乡罗家村的黄鳝养殖专业户罗仁民告诉记者。

缺钱怎么办？向亲戚朋友借，钱好借、情难还；向银行借，门槛高、手续也繁琐，而且银行要求的提供担保或者几户联保很麻烦，一家不还钱，其他几家也受牵连，贷不了款。

“现在，邮储银行在我们村搞’信用村’建设，只要你真干活、讲诚信，申请贷款真不难。”作为南昌市首名受益客户，罗仁民介绍，10万元贷款月息4.6厘，按日计息，随借随还，申请1年可以连续用3年。现在很多乡亲短短几天就拿到了贷款，这在以前是很难想象的。

罗仁民告诉记者，自己养殖黄鳝多年，并通过养殖黄鳝致富了，但看着村里年轻人每年外出务工辛苦，就萌生了带动乡亲养殖黄鳝致富的想法。然而黄鳝养殖周期长、投资成本高，资金短缺成为村民致富难以迈过的“门槛”。邮储银行江西进贤县支行得知相关情况后，着力推进“信用村”建设，让乡亲们凭借信用就能贷到款，利率还低。在邮储银行的支持下，罗家村的养殖户们购买黄鳝幼苗和饲料的资金充足了，养殖规模越做越大，干劲儿也越干越足。

邮储银行江西省分行相关负责人表示，在农村推行“信用村”建设，开展农村信用体系创建活动，优化农村金融生态环境，有效破解了农民“贷款担保难”的瓶颈，形成了“银行敢贷、农户好贷”的良好金融生态。

“买种子化肥不用赊账了”

今年早稻生产过程中，在上饶市鄱阳县鸦鹊湖乡的田间地头，农民辛苦耕种，田埂上，邮储银行江西鄱阳县支行的信贷员也没闲着，用移动展业录入农户信息。

鸦鹊湖乡是“场乡合一”的单位，全乡共有水田3.35万亩，素有“粮仓”的美誉。全乡人口少、水田多，都是种粮大户，少则几十亩，多则上千亩。虽然已经有各项利好政策，但每到播种季节，资金投入都是一个难题。由于没有抵押物、担保人难找，融资问题一直困扰着鸦鹊湖乡的乡亲。

2022年初，邮储银行江西鄱阳县支行工作人员来到鸦鹊湖乡，通过政银合作将鸦鹊湖乡的8个行政村准入为“信用村”，农民贷款渠道终于得到了改善。

“有了这10万元资金，我买种子化肥就不用再去赊账了。”鸦鹊湖村村民万明义说，他从信息录入到拿到贷款仅用了20分钟。村党支部书记卢长喜对邮储银行“信用村”的建设也很有信心：“我们村虽然人不多，但都有自己的一番事业，家家户户都是种粮大户，村里的风气特别好，邻里非常团结，大家都肯定全力维护这块’信用村’的牌子。”

万明义同时也是村里的养鸭大户，由于资金有限，一直无法扩大养殖规模，得知村里能集中授信后，他第一时间到村委办理，成为一名“信用户”。没有抵押、没有担保，邮储银行江西鄱阳县支行工作人员当场就给他授信了15万元。“这个贷款太好了，方便快捷，既不需要抵押，也不需要找人担保。”万明义说。

据悉，“信用村”“信用户”建设工作是邮储银行江西省分行加快农村信用体系建设，推进三农金融数字化转型的重要举措。为推进“信用村”“信用户”建设工作，邮储银行江西省分行安排专人进村入户，以行政村为单位，现场开展信息采集和评级授信，实现线下信息采集实时上传，线上系统自动评分、分级和预授信等功能，将信贷服务延伸到了农户家里、田间地头，让农民足不出村就能够获得便捷的贷款服务，有力解决了农户“贷款难、贷款贵”难题，支撑农户生产经营资金需求，助力乡村振兴。截至3月底，邮储银行江西省分行年新增“信用村”3150个、“信用户”6792户，累计超16万户。