小微活，经济兴。小微企业是普惠金融的主要服务对象，也是江西经济发展的重要源泉。近年来，邮储银行江西省分行始终保持与小微企业血脉相连的情感联系，致力于通过机制建设、产品设计与渠道拓展，为小微企业发展“舒筋通络”。据了解，截至2019年末，江西省分行普惠型小微企业贷款结余超373.75亿元，当年净增超44.67亿元，完成监管计划的191%；普惠型小微企业贷款户数结存超8.25万户；授信总额1000万元及以下的小微企业贷款等加权平均利率在2018年下降0.5个百分点的基础上，2019年再下降0.11个百分点，实现了小微企业融资成本明显降低。一个个数字，传递着该分行在服务小微企业上的热忱与温度。

初心：聚合力树导向

作为大型零售商业银行驻赣机构，江西省分行始终坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略定位，充分发挥网络、资金和专业优势，大力服务小微企业，提升小微金融服务水平，与其他商业银行形成良好互补。

用金融甘霖滋润小微企业，打通“最初一公里”尤为重要。江西省分行明确将小微企业业务作为战略性业务，构建了专营的机构、专注的业务领域、专属的金融产品、专业化的流程和专门的工作机制，成功打通了服务小微企业的“最先一公里”。自2014年以来，该分行始终致力于打造长效的小微金融服务机制，率先在全行成立了省、市、县三级小微金融服务工作领导小组，并由各级分支行行长担任组长，将小微金融服务工作提升为全省“一把手”工程，省分行已连续72个月每月坚持召开一次领导小组会议，组织前中后台各部门集中研究解决小微金融服务存在的问题和困难，以“行长工程”的力度和久久为功的定力，推动小微金融服务工作取得长效发展。同时，在江西银行同业和全国邮储银行系统内，该分行率先将省、市分行小企业金融部升格为一级部门。2017年完成了省市县三级三农金融事业部机构的组建工作，拥有超1000人的专职小微信贷队伍，显著提升了小微金融服务能力。

除此之外，该分行充分发挥考核的指挥棒作用，围绕经营机构、条线部门、高管人员和客户经理四个主体搭建小微金融服务工作立体式的考核体系，在财务和人力上配套专项资源，不断完善小企业贷款风险定价机制、核算机制、贷款审批机制、激励约束机制、人员培训机制以及贷后管理，极大的激发分支行服务小微民营的发展动力，有效提升了小微民营企业服务质量和水平。

进阶：为小微解难题

要破解小微企业的融资困境，必须要找准问题关键所在。“融资难、融资贵，融资慢”，对于小微企业来说是“痛点”和顽症。

近日，江西省分行客户经理廖寅闻来到位于江西省新余市珠珊板桥镇的江西剑安消防科技有限责任公司，董事长张剑锋拉着客户经理来到技改后的新流水线车间。全新的焊接流水线上，一组机器人正忙碌作业，自动焊接流水线设备，粉药剂设备，压药流水线设备，组装流水线设备等各种设备，“这是用上次500万元“银担高新贷”投入的项目，直接大大减少了我们的用工量。”张剑锋介绍，企业正处于成长转型的关键期，银行提供无抵押担保贷款真正帮小微企业解决了技改融资难题。

“不是等我们做大以后再帮助，而是企业从小、到中小，到大型，邮储银行都伴随着我们一路成长。”张剑锋由衷感慨道。伴随着企业的发展壮大，江西省分行对企业的支持力度也不断加深，每逢遇到融资困难，张剑锋总是第一个想起邮储银行，更被邮储银行的服务精神和诚意所打动。时至今日，江西省分行累计为江西剑安消防科技有限责任公司提供资金支持达2400万元。

谈起民营企业与邮储银行结缘的故事，“上门服务”是客户口中最为共同、最为高频的词语。将服务送上门，对该分行来说不是第一次，也不是最后一次。无疑，把服务挺在最前面，打造优质的金融服务，是江西省分行在竞争中占据关键优势的不二法门。该分行行长肖天星先后几十次以“首席客户经理”的身份，率领服务团队深入南昌、赣州、吉安、鹰潭、抚州、上饶、宜春等全省11个设区市送金融服务上门，以真情实意换取党委政府的关心支持和客户的忠诚青睐。江西省分行还深入贯彻落实银保监局关于银行业金融机构“百行进万企”融资对接相关工作要求，与小微企业面对面接触，主动问需于企、问计于企，进一步打通金融供给与需求的对接瓶颈，用“雨中撑伞”和“雪中送炭”助力实体经济发展，切实增强小微企业的金融服务获得感，实现金融与实体经济的良性循环。

趋势：更普惠更便捷

有无针对性强的金融产品，是检验一家银行小微金融服务能力的试金石。在经济飞速发展的变革时代，创新打造满足不同类群、不同发展阶段小微企业融资需求的系列产品，是江西省分行一以贯之的方向。

针对小微企业普遍存在的缺乏抵质押物等问题，江西邮储银持续加大金融产品创新力度，形成了囊括“强抵押”“弱担保”“纯信用”各个担保方式的全产品序列，充分满足分布于不同行业、处于不同生命周期的小微企业的融资需求。尤其是自2014年以来，该分行通过银政、银担、银企、银会等多方合作，逐步搭建起了政府提供政策支持、银行提供融资服务、担保公司提供融资担保、行业协会提供智力和组织保障的小微企业多方位综合服务生态圈。为提升企业获贷体验，该分行积极推出了无抵押、无担保、纯信用的全线上大数据信贷产品-“小微易贷”，通过关注小微企业纳税增长情况、增值税开票情况、外部负面信息以及与邮储银行的合作情况等方面数据，让企业足不出户即可完成贷款线上申请到实时支用的全部流程。针对与中国邮政或速递物流合作物流服务并在特定电子商务平台从事电子商务的中小微企业，积极推出纯信用贷款产品——“电商邮速贷”。为降低企业续贷成本，针对优质小微企业，提供了便捷的无还本续贷服务，以新发放贷款结清即将到期贷款，实现融资“无缝对接”且无附加转贷费用，帮助企业轻松解决了“过桥难”“续贷难”烦恼。该分行还紧密契合“个转企、小升规、规改股、股上市”的企业成长周期，针对小微企业成长各阶段提供了“全周期”的特色金融服务，积极推动企业升级转型，在多层次资本市场中发展壮大。该分行已帮助30户多中小企业成功登陆新三板、主板等资本市场，其中上市贷客户江西沃格光电成为了全行第一个正式登录上交所主板的小企业客户；上市贷客户江西志特新材料成为全行第一个拟赴深交所上市的小企业客户；并成功推荐小企业客户江西正宇生物、江西爽利源食品与中邮证券签署辅导协议，在全国邮储银行中首次实现“银证合作”成果落地。

企业发展中的细微之处和点点滴滴，总有邮储银行人专业专注、快捷高效、全面周到的热情服务。江西省分行作为普惠金融的倡导者、小微企业金融服务生力军，凭借着完善的机制、持续的创新、优质的服务不断满足众多小微企业的需求，诠释着邮储银行“进步，与客户同步！”的小微企业服务理念。