近年来，随着经济环境、金融科技、银行业务的不断变化，一些非中介打着正规机构虚假宣传旗号，诱导消费者办理贷款、保险等业务。不少人收到“贷款中介”电话和短信，“省十几万元利息”、“特殊渠道低息贷款”、“低成本高回报”、“投资理财、100%全额退保……”披着“实惠”外衣的金融服务，背后则是巨大的陷阱。

为进一步规范金融市场秩序，切实维护消费者合法权益，现将中介不法行为的主要类型和注意事项提示如下：

一、常见类型

（一）虚假宣传，发布虚假广告信息。非法中介冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布办理贷款广告信息，或向消费者推送贷款额度，谎称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。除了贷款，打着“保本高收益”“低风险高收益”等旗号的理财也应远离，以免资金血本无归。从本质上来说，理财与存款有着严格区别，理财的收益会随着市场波动变化，并不能“保本”，理财产品出现净值回撤甚至“浮亏”，符合市场波动的规律。

（二）伪造资质。伪造或冒用正规机构的名称、标志和文件，误导消费者购买虚假保险产品，办理虚假业务。如某网站自称是某知名保险公司的官方代理，实则与该公司无任何关联。

（三）违规收费或骗取高额手续费。非法中介通常以“低价手续费”等幌子吸引消费者，又以各种名义要求借款人将资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”；消费者一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。同时，部分中介在未经消费者同意的情况下，擅自收取高额咨询费、手续费等。比如，某中介在签订合同时隐藏额外费用，导致消费者最终支付远超预期。

（四）提供名不副实的中介服务。非法中介经常瞄准对业务流程不熟悉，或征信有问题的金融消费群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的中介服务费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至不会考虑消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

二、风险提示

（一）树立合规理念，从正规机构办理业务。有借款、理财需求的消费者要通过正规金融机构、正规渠道咨询或办理贷款业务。如确需中介服务，不轻信间接的中介机构要约，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中降低门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。投资理财方面切忌盯着别人的高利息。风险评估切忌“图形式、走过场”，阅读理财产品说明书切忌“走马观花”，购买理财产品切忌“盲目跟风”。

（二）保护个人隐私，了解产品的重要信息。办理相关业务时，要注意看清合同条件、综合息费成本等重要信息。办理业务过程中，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码等信息，杜绝让外部人员“代客操作”，避免被外部人员欺诈，造成个人信息泄露。

(三）增强风险意识，警惕向无关账户的转账要求。要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。

（四）保留证据，积极举报欺诈行为。在交易过程中，保存好所有与中介机构的沟通记录、合同文件，电子保单等，以便在发生纠纷时作为证据。如发现非法机构违规操作请立即持相关线索向金融监管总局、公安机关举报。