小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉，是推动城乡区域协调发展的重要力量。新冠肺炎疫情发生以来，围绕小微金融服务“增量扩面，提质降本”，邮储银行北京分行全面贯彻落实中央、北京市及各级监管机构关于“六稳”“六保”系列部署，出台多项具体措施，在绩效考核、FTP补贴、奖励费用、尽职免责等方面给予了政策的倾斜，缓解小微企业融资难、融资贵的问题，将“小微”服务做成“大事业”，持续为实体经济输送源头活水。

贴近企业需求

畅通金融服务保障企业生产经营

“今年我们的订单量增加了不少，需要大量流动资金进行原材料的购买，正为这事儿发愁呢。”北京奥克森节能环保科技有限公司是一家主要经营节能环保建筑材料生产销售的公司，拥有新型保温外墙材料等多项专利。今年，公司承接订单量增加，虽然有融资需求但由于没有传统可用抵押物，贷款困难，公司发展备受影响。

一筹莫展之际，邮储银行北京分行为企业带来了好消息。

“企业经营收入增长性良好，且拥有国家高新技术企业证书并拥有多项自主知识产权，这符合我行科技企业信用贷准入条件。”原来，邮储银行北京分行的客户经理在日常走访的过程中了解到客户的需求，在调查了解企业情况后，北京分行为企业推荐了符合客户企业属性、无需提供抵押物的信用类贷款——科技企业信用贷。随即，该行积极为企业办理相关申请，在短时间内实现了审批及放款。

“这次真正感受到了什么叫做‘及时雨’。”奥克森节能环保科技有限公司的企业负责人表示，这笔贷款及时有效地解决了企业的融资困难，保障了企业的正常生产经营，并对关键时刻邮储银行北京分行提供的优质高效便捷的贷款服务表示了感谢。

始终坚持服务中小企业的发展定位，积极发展普惠金融，近年来，邮储银行北京分行着力做小做微，落实“两增两控”监管要求，稳健推进小企业业务持续健康发展。据了解，截至目前，邮储银行北京分行已累计为约15000户小微企业提供了约1100亿元融资支持。

“只有不断贴近小微企业需求，时常聆听小微企业声音，才能不断加强和改进对小微企业的金融服务。”邮储银行北京分行小企业金融部负责人介绍，自2020年初新冠肺炎疫情发生以来，北京分行共走访、调研小微客户4000余户。

从了解企业经营情况，到主动为因疫情经营情况受到影响而还款困难的客户办理展期、调整还款方式或停息等手续，帮助企业渡过难关，再到全力支持“抗击疫情必需品”相关行业（如医药、消毒洗涤、化工纤维等），以及在线教育、网络购物、游戏、速冻及快消食品等行业的供货商和经销商......邮储银行北京分行提升信用类贷款的授信支持，推出差异化实施小微企业贷款定价等具体措施，加大重点平台合作力度，全面推进金融支持抗疫工作。据统计，新冠疫情以来该行为名单企业放款33笔23706万元，为364户小微企业、14.1亿元贷款采取风险缓释措施，帮助受到冲击的企业渡过难关。

为深度贴近小微企业需求，进一步加强和改进金融服务，更好地支持小微企业发展，2020年下半年，邮储银行北京分行召开了“金融支持小微企业座谈会”，倾听企业家对邮储银行北京分行服务的意见建议。参加座谈的11个小微企业涵盖医药、科技、汽车部件、蔬菜种植、生物工程、教育、农业科技等多个领域，会上，小微企业家们畅所欲言，提出了在融资额度、信用贷款、中长期贷款、融资成本、流程优化等方面的需求，反映了困扰企业发展的难点和痛点。

“客户宝贵的意见和建议，推动着我们不断优化提升自身的产品和服务。”邮储银行北京分行相关负责人告诉记者，2021年，该行将积极克服疫情影响，积极发展普惠金融，着力做小做微，不断推动产品转型，探索经营场景下业务模式的升级，打造更全面、更贴心的小微金融服务。

打出小微服务“组合拳”

从首贷到续贷全力支援企业全生命周期

加快产品创新，完善营销体系，优化业务流程，夯实风控基础——近年来，为了探索破解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等难题，邮储银行北京分行围绕“队伍建设、产品转型、精细管理、风险防控”四大维度，以额度和资源倾斜支持小微业务发展，以金融服务“组合拳”护航小微企业的全生命周期发展。

针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，邮储银行北京分行拿出了囊括“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”各个担保方式的全产品序列方案。小微易贷、极速贷、小企业快捷贷、高新技术企业信用贷、知识产权质押贷、抵押贷、担保公司贷、法人保证、法人房产按揭等多种信贷产品，为不同性质、处于不同经营阶段的小微企业提供全流程的配套金融服务。

将供应链金融业务向贸易链前端延伸，邮储银行北京分行充分利用自身资源，积极提升金融服务可获得性。2020年，该行强化与市金融局、科委、经信局、中关村管委会等政府部门对接，通过北京市金融监督管理局小微服务平台“畅融工程”平台，促进实现银企对接服务。

 2019年，落实监管要求，邮储银行北京分行入驻北京市续贷中心，截至2020年12月末，北京分行对续贷中心引流受理业务已登记127笔，审批通过229笔，金额8.7亿元。2020年初，北京市首贷服务中心在北京市政务服务中心正式挂牌运行，邮储银行北京分行成为首批入驻该中心的22家银行之一。为首贷中心客户提供更为专业专注的服务支持，邮储银行北京分行创新制定关于专属首贷中心税贷通产品及配套政策，开通绿色审查审批通道，派驻专人受理业务，为客户提供政策咨询、产品介绍、业务申请等“一揽子”金融服务。截至2020年12月末，北京分行对首贷中心引流受理业务已登记341笔，审批通过245笔，金额9.7亿元。

值得一提的是，邮储银行北京分行充分发挥场景营销作用，积极运用小微金服平台关于北京市级、区级的政府采购中标数据，创新首贷中心专属产品确权贷产品，通过资金闭环管理，服务政府采购产业链上游小微客群。目前，首贷中心专属产品税贷通已实现落地，确权中心确权贷产品也正在稳步推进中。

践行数字化发展理念

切实提升服务实体经济“质”与“效”

现如今，数字经济已经成为社会经济发展的重要推动力。推动数字化、网络化是现阶段金融机构做好实体经济服务的必要课题。近年来，邮储银行北京分行打造出一条线上小微企业供应链金融品牌，在大大提高结算效率的同时，也为中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新通道。

加大气力研究、推进及落地线上化产品，邮储银行北京分行深化小微易贷“4+1”业务模式发展格局，加强线上抵押、担保模式、政采模式，推动客户扩面增量。运用“互联网+大数据”的经营思维，邮储银行北京分行实现小微企业客户精准画像，提高贷前审批和贷后管理效率，助力业务流程不断优化，客户体验持续改善，让小微金融服务更加便捷高效。聚焦数字化转型，邮储银行北京分行积极与北京金控、小微金融服务平台、北京税务局合作，引入税务、发票、市区级政府中标信息等维度数据，充分运用至自身现有产品和创新产品的评级模型中，提升线上信贷产品的客户匹配度和竞争力。完善与担保公司的线上产品体系，邮储银行北京分行与首创担保强化合作，持续推进云担保2.0业务的优化升级，加快对接落地线上化产品。

在与国家融资担保基金的合作中，邮储银行北京分行推进见贷即保的风险分担合作模式并加快金控大数据的对接，利用税务数据模式开展银税互动，将与邮储银行总行、北京分行相关部门加紧进行系统开发对接，利用税务数据，提高批量精准获客能力。

依托遍布城乡的569个网点，邮储银行北京分行不断融入百姓生活、融入地方经济，得到了各界客户的广泛认可。截至2020年末，邮储银行北京分行普惠小微余额109亿元，年净增26亿元，北京分行多次被北京市委评为“社会力量参与社会主义新农村建设先进单位”，荣获“最佳小微金融服务银行奖”、“北京地区最具社会责任银行”等多项荣誉。

认真稳健推进小企业业务持续健康发展，提高服务首都实体经济的质量和效率，下一步，邮储银行北京分行将利用好首贷中心、续贷中心、确权中心、银企对接平台、小微金服平台、畅融工程六大银企对接渠道，积极与行业协会、商会、园区管委会等平台合作，加大环保、医药专业园区走访力度，加大节能环保、“三医”领域产品自主创新力度，让金融活水更多、更好地流入实体经济，为实现“两个一百年”的奋斗目标贡献金融力量。