长期以来，农业高风险和小规模经营的特点,使农村金融服务成为发展农村经济和农业现代化的“短板”。 在经济新常态下，普惠金融服务可持续发展之路如何匠心践行，成为一项关乎中国社会发展和人民福祉的重大事业。

近日，中共中央、国务院发布了《关于坚持农业农村优先发展做好“三农”工作的若干意见》（即“中央一号文件”）。文件指出，“鼓励银行业金融机构加大对乡村振兴和脱贫攻坚中长期信贷支持力度”。“三农”问题，是关系国计民生的根本性问题，实施乡村振兴战略，也是党的十九大作出的重大决策部署。对于银行业来说，为乡村振兴战略提供有效的金融服务，是积极支持供给侧结构性改革、服务实体经济的重要内容。

从2007年成立之初就被赋予服务“三农”使命的邮储银行，长期扎根绿野、贴近农户，支持县域中小企业发展，服务社区百姓，成为普惠金融的实践者和引领者。

在首都地区，邮储银行北京分行坚持以农业供给侧结构性改革为主线，聚焦重点领域精准发力，积极创新推出以“美丽乡村贷”、“土地承包经营权抵押贷”等为代表的金融产品和服务，走出一条金融服务乡村振兴战略的新路径。

引来金融“活水”滋润美丽乡村

为推动北京地区民俗旅游业发展，邮储银行北京分行以乡村自然、人文旅游资源为依托，以田园风光和农家生活方式为特色，为游客提供观光、娱乐、住宿、餐饮等服务的农商户研发了“民俗贷”小额贷款业务，单笔金额最高500万元，期限最长3年，可采取抵押、担保、信用等多种担保方式，有效满足了民俗户装修改造或日常经营等用途的资金需求。2017年邮储银行北京分行将民俗贷更名为“美丽乡村贷”，并对产品进行优化，与北京市农担公司签订规模“大担保”协议，采用“见贷即保”的合作模式，简化业务操作环节，大幅缩短作业时间。

“美丽乡村贷”投入市场已有一年半的时间，取得了显著的效果，已经成为邮储银行北京分行“三农”贷款产品序列中的重要产品之一。截至目前，“美丽乡村贷”业务已在北京门头沟爨底下村、密云水堡子村、延庆韩郝庄、房山九渡村、昌平十三陵镇等十几个市级民俗村广泛推行，累计放款超1.2亿元，满足了京郊民俗户的资金需求，有效推动北京郊区的民俗旅游业发展。

随着乡村旅游业发展，北京市怀柔区民俗旅游提质升级，吸引了不少游客前往。邹国强慕名到怀柔度假，被周围山清水秀的景色所陶醉，萌生了在怀柔扎根落户的想法，经过精心筹备，最终在怀柔区渤海镇三渡河村开办民俗旅游接待，成为“栗山小筑”民俗小院的主人。由于经营初期资金有限，原本计划装修五个院落的经营场地，当时仅装修完成两个便投入运行，因其独特的设计风格，来此观光休闲的游客络绎不绝，但场地不足严重限制了“栗山小筑”的接待量，后续装修工作迫在眉睫，资金缺乏就成为邹国强的棘手问题。

就在邹国强茫然无措时，邮储银行北京怀柔区支行客户经理送来了“及时雨”。原来，邮储银行北京分行为积极落实北京市委市政府关于实施乡村振兴战略的措施，创新产品推出“美丽乡村贷”业务，并对辖内特色小镇、文化旅游企业、民俗户、特色民宿等经营实体开展“送贷上门”乡村旅游金融宣传活动。

在邮储银行北京怀柔区支行80万元贷款资金的帮助下，邹国强完成了后期经营装修。如今，民俗小院每年能够接纳3000-5000人，经营规模翻倍，收入利润大幅提升。邹国强还积极向村民传授经营经验，带动大家一起发展民俗旅游业，周边的慕田峪长城、红螺寺、圣泉寺等景区都吸引了不少游客，渤海镇的民俗旅游业绽放出勃勃生机。

土地变成活资产 农民吃上“定心丸”

在北京平谷区山东庄镇小北关村，村民老杨经营着105亩水果采摘园，到现在已经有20年了。不过前几年，老杨的经营理念也正在发生着变化，“在北京，乡村旅游一定是一个新的增长点，这就需要我们对原有的农业生产环境进行改造，而资金问题就是一个‘拦路虎’。”老杨说。

如其所言，为了改造自己的采摘园，老杨打算在园区内修建休闲树屋和林内走廊。这需要的资金对于老杨来说，并非一个小数，如果改造不能如期进行，商机也可能就此错失。

邮储银行北京分行几位工作人员的一次拜访，给老杨带来了转机。

为了缓解“三农”贷款难贷款贵的困境，2018年，随着北京市政府“两权”抵押贷款试点工作的深入，各项配套制度与措施出台，邮储银行北京分行重启土地承包经营权抵押贷款，将平谷区、大兴区支行，作为北京“两权”抵押贷款试点单位。

老杨就成为了试点工作中的一位受益者。在邮储银行北京分行工作人员的宣传推广下，老杨提出了相关贷款申请，在履行相关手续后，他得到了来自邮储银行的120万元贷款。如今，他的园区改造已经如期开展。

“此项业务的成功办理，为真正拥有土地的农民解决了融资难问题，同时，增加了涉农客户抵质押担保措施，为后续‘三农’业务的发展提供了更加广阔的发展空间。”邮储银行北京分行相关负责人介绍说。

据悉，截至目前，邮储银行土地承包经营权抵押贷款业务累计放款80余笔，金额4570余万元，帮助贷款客户的经营项目产值增加4200万元，实现增收360万元，有效满足了京郊农户生产经营的资金需求。