邮储银行黑龙江省分行积极走科技赋能道路，应用数字技术改造传统农村小额信贷产品，面对农村金融市场新形势和农业现代化发展新要求，通过科技赋能打造“智慧龙江”极速贷产品体系。借助技术的创新应用进入到农村金融市场当中，消除信息壁垒、打破流程约束，让农村小额信贷进入到了“数字化”的新时代。

变“数”为宝

将深耕“三农”金融领域多年的服务经验与大数据相结合，引入农业农村大数据，通过“标准化风控+个性化升级”等多维方式，开发“智慧龙江”系列全流程线上小额贷款产品。借助农村确权土地数据、粮食补贴数据实现对农户真实生产经营情况的验证，将省级平台数据通过专属网络链路向总行核心系统定向传输，在核心系统内迭代升级专属客群风控指标体系，使客户画像和信用授信更为精准。

以“技”助农

用户登录邮储银行手机银行即可在线申请贷款，全流程线上办理无须再到银行物理网点，金融服务的质效大幅度提升，将过去的三天放款压缩成“10分钟”。全流程线上贷款操作，极大地提高了客户的体验。

便捷、价优、高效的金融产品，在近两年的疫情期间也成为了银行助力春耕备播的重要抓手。由于黑龙江省新冠肺炎病毒疫情突发，春耕备耕受到了一定程度的影响。此时，金融科技成为了银行助力春耕生产的关键之匙。邮储银行黑龙江省分行自上而下转换思维，通过线上小额贷款投放打破物理空间的阻隔，足不出户申请贷款方便了农民，非接触模式又有效支持了疫情防控，获得了农民的一致好评。农民“融资难、融资贵”的问题得到有效缓解，拿着更低价格的资金，通过手机银行就可以在线缴纳地租和部分农资费用，帮助农户有力地抓住了春耕备播的黄金期，不误农时、不误农事，保障全年的好收成。

 让“利”于民

全流程线上操作提升了给客户让利的空间，“智慧龙江”系列贷款产品相较同类型非线上化产品，加权平均利率下降了1个百分点之多，真正做到减费让利，普惠于民。“智慧龙江”系列贷款产品自2019年底上线以来，累计投放支农贷款119亿元，已实现息费让利近亿元，切实降低了农民的融资成本。

支持新型农业务主体发展

随着黑龙江省新型农业经营主体的蓬勃发展，规模化种植占比越来越高，针对这部分群体，“智慧龙江”极速贷产品已进一步优化并提高授信金额，支持新型农业经营主体更新农机具提高机械化率水平。引导新型农业经营主体通过系统规范流转土地，在线完成流转、鉴证与抵押，实时系统审批效率高。新型农业经营主体可以通过手机银行APP将租金支付给被流转农户，省时省力也更安全。同时，新型农业经营主体还可以将资金受托支付至农资经销厂家，厂家接收订单后发货配送到田间地头，通过发挥邮政企业的集群优势，银行与寄递体系充分协同，加快构建“线上+线下、自建+嵌入、邮政+银行”的“3+渠道网络”体系，截至目前，已服务新型农业经营主体客户近1万户，授信余额30多亿元，有力推动了新型农业经营主体高质量发展。

根据测算，自邮储银行“智慧龙江”系列贷款产品上线以来，已助力当地农民实现创收约百亿元。