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科技金融解小微企业难题

2021-08-27

前不久,诚惠达物业公司领略了科技金融的魅力。这是一家4年前从央企剥离后改制的民企,主要为电力集团和一些小区提供物业服务,业务遍及京津冀地区。今年5月初,该公司因应收账款与其对外开支时间对不上,导致资金缺口。邮储银行天津分行河东区支行了解情况后,主动对接调研,上门为其办理线上“小微易贷”。仅用1天时间,这个纳税记录良好的企业就获得了200万元纯信用贷款,利率也相当优惠。

企业负责人张秀成说,“银行1分钟完成审批、1个工作日完成贷款,搁以前,不敢想”。这背后,有天津市“津心融”平台的大数据支撑──银行经企业授权后,通过该平台获取企业的经营、缴税等信息,再运用相应的线上模型,就能分分钟生成贷款额度。

“津心融”平台具有政府主导、市场化运营、信息共享、信用支撑的主要特色,在企业授权的前提下,经过深入挖掘经营数据,平台依法 “取数”,合规 “用数”,集中整合了政府端、金融机构端网络资源,天津分行依托于此,通过对天津市小微企业经营特点的深入调研,不断创新,与平台合作推出了税务e贷、工程企信贷等明星产品,解决了以往银行融资提供资料多、办理时间长、操作效率低的问题。彻底打通银企间信息不对称的顽疾,建立了特色鲜明的多模式的线上小微e贷产品体系。

在金融科技赋能下,小微企业融资线上化已成为新常态。下载客户端、线上申请、审批通过,所有操作步骤不到20分钟就全部完成了......在天津经营染料化工外贸生意多年的小企业主郭庆芬成功贷到了100万元。郭庆芬收到审批通过的短信后表示,“邮储银行贷款审批速度真快,简直不敢相信,额度还正好满足我们需求!”

2020年,邮储银行天津大港区支行客户经理蒋永冬结识了郭庆芬,当时她的企业就有资金需求,但由于没有适合的产品而未能合作成功。今年随着外贸市场复苏,郭庆芬的企业收到的订单数量越来越多,资金需求更加迫切了。

今年6月份,邮储银行天津分行开通了海关E贷全新模式的小微企业贷款产品,业务开通后蒋永冬第一时间就想到了郭庆芬的企业。郭庆芬对这个产品非常感兴趣,表示她们也正急需一笔资金来支付订单尾款,正在寻找银行进行融资,但询问了几家银行,不是周期较长就是没有适合的产品,正在发愁。当天下午蒋永冬便驱车30公里前往企业,不到半个小时的时间,企业便完成了线上操作流程。

近几年天津分行运用“大数据”技术和“互联网”贷款的优势,打造出“小微易贷”小企业融资服务新模式,让更多小微企业获得更为便捷的融资服务,全面开启小微企业金融服务的新征程。通过“发票e贷”、“税务e贷”、“海关e贷”、“抵押e贷”等线上金融产品,运用互联网+,建立全流程的线上融资模式,实现贷款申请、审批、签约、支用的全线上自主操作,加大了对小微企业的支持力度。

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