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国债产品收益计算

发布日期:2016-04-01

 

一、国债与银行定存(基准利率)收益比较

以2012年4月凭债为例, 一、三、五年期国债利率为3.85%、5.58%与6.15%,较同期银行定存高0.35%、0.58%和0.65%。

购买国债与银行定存10000元到期收益对比:

产品类别

1年期

3年期

5 年期

国债

385

1674

3075

银行定期存款

350

1500

2750

收益差距

35

174

325

注:银行定存提前支取按活期利率计息,国债提兑计息开始后利率远高于活期。

二、凭债提兑或到期利息计算

公式:提兑应付利息=提兑本金×分档利率×(起息日起对月对日计算整年数+不足整年剩余天数÷当前年度实际天数)

例:凭债20120103,2012年4月10日发行,三年期,年利率5.58%,利随本清,提兑手续费率1‰。购买日起持有不满半年不计息,满半年不满一年按0.50%计息,满一年不满二年按3.15%计息,满二年不满三年按4.14%计息。发行日购

买1万元国债,兑取时收益如下:

兑取日期

持有天数

应付利息(元)

手续费(元)

持有期收益(元)

2012年9月10日

153

0

10

-10

2013年3月10日

334

45.75

10

35.75

2014年3月10日

1年零334天

603.25

10

593.25

2015年3月10日

2年零334天

1206.84

10

1196.84

2015年4月10日

3年(持有到期)

1674

0

1674

 

三、储债提兑或到期利息计算

公式:提兑应付利息=应计利息-应扣利息;

应计利息=提兑本金×票面年利率/当前年度实际天数×从上一付息日起持有天数;

应扣利息=提兑本金×票面年利率/当前年度实际天数×利息扣除天数

以2012年3月储债为例, 例:储债121701,2012年3月10日发行,三年期,年利率5.58%,按年付息,提兑手续费率1‰。发行日起不满6个月提兑不计息,满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月

按发行利率计息并扣除90天利息。发行日日购买1万元国债,兑取时收益如下:

兑取日期

上一付息日

起持有天数

应计

利息(元)

应扣

利息(元)

应付

利息(元)

手续费(元)

持有期

收益(元)

2012年8月10日

153

0

0

0

10

-10

2013年2月10日

337

515.19

275.18

240.01

10

230.01

2014年2月10日

337

515.19

275.18

240.01

(已付558元)

10

788.01

2014年4月10日

31

47.39

137.59

-90.20

(已付1116元)

10

1015.80

2015年2月10日

337

515.19

137.59

377.6

(已付1116元)

10

1483.6

2015年3月10日

1

(持有到期)

558

0

558

(已付1116元)

0

1674

 

注:储债提兑时间点选择对于收益影响较大,2014年2月10日与4月10日仅相差59天,兑取收益相差227.79元。