客服热线: 95580 | 信用卡客服:400-88-95580

保险规划
单身期

所处阶段:从毕业参加工作到结婚

参考年龄:22-28岁

经济状况:这一阶段收入较低,但日常花销较大,风险承受能力较强,投资的主要目的在于养成良好的理财习惯,积累投资经验。可将部分资金用于高风险投资,如股票、股票型基金、外汇等金融产品。

保险需求:由于收入较低且生活负担较轻,建议购买保费较低、保障功能强的的消费型保险,如意外伤害保险或定期寿险等。另外,考虑到强迫自己节省开支,可购买短期期交保险产品,为下一阶段购房做好准备。

家庭形成期

所处阶段:从结婚到子女出生

参考年龄:26-32岁

经济状况:这一阶段家庭经济收入增加,生活比较稳定,开始组建小家庭,贷款买房的家庭开始每月还贷。风险承受能力相对较高,更注重投资收益。建议预留家庭6个月的生活开销作为家庭备用金,大部分资金可以用于投资股票、股票型基金等高风险金融产品,同时适当配置部分债券型基金、银行固定收益理财产品等中低风险金融产品。

保险需求:这一阶段对保险的需求较低,家庭资产配置以投资为主。建议购买定期寿险或意外险,经济较为宽裕的家庭可以购买重大疾病险,贷款买房的家庭应购买房贷保险产品,如借款人意外险、家庭财产保险等。

家庭成长期

所处阶段:从子女出生到子女经济独立

参考年龄:30-52岁

经济状况:经济上趋于稳定,孩子是家庭的中心,孩子教育是家庭的一项重要开支,生活压力较大。风险承受能力较强,投资产品多样化,建议在投资过程中以追求收益为主、注意控制风险,随着年龄增长,股票等高风险投资产品在资产配置中的比重逐渐降低,混合型基金等中高风险的金融产品比重提高。

保险需求:这一阶段保险需求较强,建议在购买定期寿险或意外险的基础上,配置重大疾病险等。经济较为宽裕的家庭可购买养老保险、子女教育保险、终身寿险等。

家庭成熟期

所处阶段:从子女经济独立到夫妻双方退休

参考年龄:48-60岁

经济状况:子女经济独立,自身的工作能力、经济状态达到高峰,生活压力减轻,开始为退休生活做准备。投资中更加注重风险控制,以混合偏债型基金等风险较低的金融产品为主。

保险需求:由于经济压力小、临近退休,这一阶段在医疗、养老、资产传承等方面的保险需求比较迫切,建议购买重大疾病保险、养老年金保险、终身寿险等保险产品。

退休期

所处阶段:夫妻双方退休到一方去世

参考年龄:60岁以后

经济状况:这一阶段收入较低,退休金、养老保险金及投资理财收入为主要收入来源,医疗保健方面的开支为主要支出方式。风险承受能力差,建议投资债券型基金、银行固定收益类理财产品等风险较低的金融产品。

保险需求:由于年龄超限,市场上可供购买的保险产品极少。这一阶段主要保险需求在于打理自己以前购买的保险产品,稳健投资。