客服热线: 95580 | 信用卡客服:400-88-95580

书写金融服务实体新篇章

发布日期:2018-03-22

作为国有大型零售商业银行,中国邮政储蓄银行把深入贯彻党的十九大精神作为当前和今后一个时期的首要政治任务,深入理解新思想、新矛盾、新蓝图的深刻内涵,贯彻新发展理念,围绕建设现代化经济体系的各项要求,切实把思想和行动统一到党中央对金融工作的决策部署上来,推动金融服务工作迈上新台阶、谱写新篇章。

增强服务实体经济能力

近五年来,邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元,累计发放小微企业贷款约4万亿元,有效缓解了三农和小微企业融资困难。截至2017年9月末,邮储银行涉农贷款余额超1万亿元、小微企业贷款余额达6400多亿元。下一步,邮储银行将进一步回归本源,专注主业,做好新形势下金融服务实体经济工作。

一是支持乡村振兴,提升三农服务水平。邮储银行将加快探索有特色、商业可持续的三农金融发展道路,为实施乡村振兴战略作出积极贡献。一要聚焦支持乡村振兴的重点领域,把新型农业经营主体、农业全产业链、农村骨干支柱项目和金融精准扶贫作为四大服务重点。二要构建三农金融服务的支撑体系,在建立健全三农金融事业部运作机制的基础上,打造专业化为农服务体系,进一步加大对三农金融的保障力度。三要完善涉农业务发展模式。发挥城市分行贴近总部、县域支行扎根乡村的优势,打造城乡协同模式;依托邮政网点更下沉、业态更丰富的优势,积极探索邮银合作发展三农金融的新途径,构建邮银协同模式;做好与“银政”“银协”“银企”“银担”“银保”五大平台的合作,尤其要加强与政策性担保机构合作,通过网络联通,资源共享,升级平台协同模式。

二是助力创新创业,优化小微金融服务。以缓解小微企业融资难融资贵、助力小微企业创新创业为己任,进一步优化产品、营销和风控“三大体系”,健全组织架构、绩效考核、员工队伍“三大保障”,加强信贷文化和科技“两大支撑”。在服务领域上,积极布局国家高新技术产业开发区、经济技术开发区、现代农业示范区等领域,创新特色产业集群集约化服务举措,积极建设小微企业特色支行。在服务方式上,针对创业创新企业的特点,积极与各地小微企业信贷风险补偿基金对接,全力打造“政府扶持+银行支持+第三方机构担保”的风险共担、多方共赢服务模式。针对无抵押、融资难的问题,探索利用知识产权质押、保证保险等多种担保方式,为科技型中小企业提供授信支持。在大数据应用上,继续加大力度运用大数据税务信息和企业经营信息为小微企业融资增信,使纳税信用成为小微企业的信用资产。

三是服务国家战略,支持区域协调发展。继续发挥资金优势,优化区域信贷投向,加大对革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区的资源配置,大力支持西部大开发、东北老工业基地振兴以及中部地区崛起相关项目,积极服务“一带一路”建设和京津冀协同发展、长江经济带发展等重大发展战略,促进区域协调发展。加大对重点领域重大工程的支持力度,组织力量、集中资源加强对新政策、新业务的研究,在服务国家战略、支持区域协调发展方面发挥更大作用。

推动金融精准扶贫

党的十九大报告中指出,要动员全党全国全社会力量,坚持精准扶贫、精准脱贫,确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫,贫困县全部摘帽。一直以来,邮储银行高度重视金融扶贫工作,突出金融扶贫的精准性、有效性和可持续性,取得了积极成效。一是设立扶贫业务部。邮储银行三农金融事业部改革后,下设扶贫业务部,专职做好金融精准扶贫工作。二是加大贫困地区信贷资金投放。开发了以“扶贫小额信贷”为代表的特色产品,重点扶持建档立卡贫困人口。2015年至今,在832个国家重点贫困县(区)累计投放小额贷款1200多亿元,服务130余万人次。全行累计发放新型农业经营主体贷款1000多亿元,支持其带动贫困户脱贫致富。三是创新贫困地区金融扶贫产品和服务模式。积极对接国家重点扶贫项目,为参与扶贫项目的贫困户设计专项信贷产品,同时还探索推出“产业引领+能人带动+金融帮扶”“金融+电商”“银政合作”“智力+资金”等多种扶贫模式。下一步,邮储银行将继续深入贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的部署,充分发挥网络、资金和专业优势,为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会作出新的更大的贡献。

首先,持续加大金融扶贫投入力度。按照“精准扶贫”方略,精准对接建档立卡贫困户,继续大力推进扶贫小额信贷发展。坚持商业可持续发展原则,加强对符合市场要求的扶贫致富带头人、扶贫项目、扶贫企业的支持力度,将资金投入到特色产业、民生服务、新农村建设、贫困地区基础设施建设、易地扶贫搬迁后的就业创业等重点扶贫领域。

其次,创新优化金融扶贫产品和服务。进一步加强对贫困户服务方式的优化,结合贫困地区、贫困户特点,探索通过移动展业等科技手段,提高贫困户获得金融服务的便捷性。积极探索开发适合贫困地区发展特点的贷款产品,拓宽抵押物范围,如稳妥推进农村承包土地的经营权抵押、农民住房财产权抵押等农村产权抵押贷款业务。研发农业产业链模式金融服务产品,以一揽子金融服务,支持贫困户、新型农业经营主体形成的“产业联合体”。依托中国邮政集团公司电商扶贫,做好针对性产品服务创新。加强金融知识普及,提升贫困地区客户的金融知识水平。

最后,加快贫困地区信用体系建设。加强与各级政府、扶贫部门、监管部门的沟通,共建县域、农村信用体系,充分利用扶贫驻村工作队、村支“两委”的力量,组织开展信用户、信用村评定和创建。以信用创建推进扶贫小额信贷投放,保障贫困户融资的可持续性,不断提升贫困地区金融服务水平。同时,借助信用村建设配套的农户小额贷款,采取“整村推进”模式,进一步优化流程,推动农村地区小额信贷服务。

发展绿色金融

截至2017年末,邮储银行绿色信贷余额(含专项融资)达3662亿元,“两高一剩”行业贷款占比处于行业较低水平。面对新时代、新使命和新要求,邮储银行将不忘初心,坚定信心,持续用心,深入贯彻落实党的十九大精神,牢固贯彻“绿水青山,就是金山银山”的理念,助推绿色发展、生态文明和美丽中国建设。

一是完善工作机制,筑牢绿色发展基础。上下联动,健全机制,形成绿色金融发展合力。目前已在董事会层面设立社会责任委员会,总分行均成立绿色银行建设领导小组,制定实施绿色信贷发展规划,形成组织管理合力,未来要进一步健全分行绿色金融组织保障机制。加大对绿色信贷的考核力度,实施环境与社会风险全流程管理,进一步提升全行对发展绿色金融的重视程度。定期评估分析和报告绿色金融发展情况,及时总结好的发展经验,发现存在的问题,深刻剖析原因,动态优化政策制度,推动绿色金融健康、快速发展。

二是加大资源配置,大力发展绿色金融。按照绿色金融授信政策要求,从信贷规模、财务支撑、绩效考核等方面倾斜资源,重点支持符合绿色信贷标准、环境风险低的三农、小微企业、消费信贷和公司客户;积极支持商业模式成熟、政策支持力度较大、发展前景较好的铁路运输、城市轨道交通等绿色交通运输项目,环境友好型水力发电、智能电网等可再生能源及清洁能源项目,以及节能环保、新能源汽车等战略性新兴产业,绿色农业开发项目,高端绿色装备制造等领域;持续加大鼓励进入类、适度进入类行业的支持力度,做大做强做优绿色金融。

三是关注重点领域,防范信贷环境风险。把防范两大重点领域的环境风险放在更加突出的位置:工艺落后、污染严重的零售信贷领域,能源与环保要求较高、产能过剩严重的公司授信领域。严格“两高一剩”等环境与社会风险敏感领域差异化的准入标准、审批流程及授权安排,坚持“环保一票否决制”,对于环保违法违规的客户、业务与项目实行“零容忍”政策,强化风险限额管理,有效控制“两高一剩”等敏感性行业增速和占比,切实防范环境、社会与治理风险。

打好防范化解重大风险攻坚战

防范化解重大风险是全面建成小康社会的攻坚战役。邮储银行坚持建设和完善全面风险管理体系,坚持审慎稳健的风险政策,严守健康发展"生命线"。截至2017年9月末,邮储银行不良贷款率仅为0.76%,拨备覆盖率达312.22%,均显著优于行业平均水平。下一步,邮储银行将严守风险底线,筑牢发展屏障,把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,发挥国有大型商业银行在维护金融安全中的关键作用。

一是坚持合规为本,筑牢发展根基。加强合规文化建设,增强不想违规的自觉。以“内控提升”为主题开展内控建设活动,不断加强合规教育,强化合规意识,把合规作为一切工作的出发点,让合规创造价值的理念融入血液、深入骨髓。健全制度体系,打造不能违规的环境。要梳理各类制度,扎紧制度笼子,在流程上完善部门、岗位制衡机制,前后衔接、左右联动、上下配套、责任明确,确保可执行、可监督、可检查、可问责。强化执纪问责,形成不敢违规的压倒性态势,层层压实责任,锻造执行文化和有效的监督机制。抓重点领域合规管理,抓好关键岗位和重点人员管理,抓好金融消费者权益保护,持续强化营运管控。

二是坚持底线思维,强化风险管理。健全风险治理体系,更加强调风险管理独立性、统一性要求,强化“三道防线”的协调性、制衡性。抓好统一授信管理,形成信贷、非信贷、表内、表外的客户风险敞口完整视图,落实大额风险监控。强化风险策略偏好和政策限额引导,加强风险监测、预警、处置,足额计提拨备,切实加强资产质量管控。推动风险量化管理工具建设,提升科技防风险能力,将管控机制内嵌到系统流程,增强系统的分析预警功能,推进重点专业风险管理平台建设。

三是坚持问题导向,做好重点领域风险管控。高度关注产能过剩行业风险,严控“两高一剩”、房地产等行业或客户的集中度;高度关注防范化解环境风险,主动作为,严把准入关,贯彻绿色发展理念;高度关注非信贷风险,有效防范影子银行及交叉金融产品风险,规范发展同业、理财、表外等业务;高度关注消费信贷风险暴露,加强资金流向监管,把控好资金用途;高度关注基层管理,调整职能设置,充实风险管理力量,层层压实责任,守好风险防控的“第一关”。

开启全面深化改革新征程

改革是新时代的主旋律。党的十九大报告对于金融业深化改革的指示要求,厘清了金融业与实体经济的关系,强化了金融业改革的重心,明朗了未来金融业改革的方向。开启新征程,邮储银行将勇闯深水区,以更大的勇气推进改革,切实依靠改革创新提升服务实体经济、防控金融风险和自身稳健发展的能力,为实现建设一流大型零售商业银行的目标而砥砺奋进。

一是毫不动摇坚守零售银行战略。紧扣转型发展主线,战略上坚守零售银行战略,战术上突出四大策略:“一体两翼”的业务发展策略,即零售主导、公司协同、金融市场补充,定位要明确;“批零错位”的分层经营策略,即一级分行层面和重点城市行主打公司业务,其他二级分行以零售业务为主、公司业务为辅,支行沉下心来做好零售业务,界面要清晰;“一大一小”的贷款组合策略,“大”要面向大型央企、行业龙头企业、国家战略新兴产业中的骨干企业,“小”要面向个人、小微企业法人等零售客户,以产业链金融和综合金融服务为纽带,以小撬大,以大带小,实现“一大一小”协同发展,发力要精准;“协作到位”的支撑保障策略,即建立中后台与前台部门的业绩联动机制,以客户为中心,前中后台协同,前台专注服务客户,中后台支撑好前台,保障要有力。

二是阔步推进智慧银行建设。把信息化建设提升到战略高度,运用大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术,加强科技对经营管理的支撑能力,打造面向未来的智慧银行,并将智慧银行建设作为转型发展的基本方向,实现内涵式增长与集约化经营。加强科技队伍建设,建成与信息化建设相适应的管理、激励和保障体系,夯实智慧银行发展基础。把手机银行作为转型升级的重要抓手和经营发展的重心,以数字化转型为驱动,以发展手机银行为引领,大力推进智慧银行建设。

三是深化三农金融事业部改革。目前,邮储银行已建立了包括总部—省级一级分部—地市级二级分部—县级营业部的三农金融事业部四级架构。下一步,邮储银行将进一步深化三农金融事业部改革,完善三农金融事业部“七个独立+两个倾斜”运作机制,即建立健全包括独立的组织架构、财务核算、经营计划、资本管理、信贷管理、风险管理、绩效考核、倾斜的资源配置和信息科技保障等九大经营管理和支撑机制,将事业部机制做实做细。积极推进小额贷款专业化团队、农业产业化和农村项目客户经理和小额贷款审查审批队伍建设,打造专业为农服务体系。

四是全力推动关键领域改革落实到位。要深化关键领域改革,激发转型发展活力,一方面,按照“以客户为中心”的经营导向,优化组织架构,着眼于强总部、强网点,改革总行机构设置和职能,全面实施城区支行扁平化管理,按照“更轻、更全、更强”的思路,进一步加快网点转型速度,搭建综合营销体系,全面提升服务能力;另一方面,按照“以价值创造为中心”的管理理念,改进预算、考核和激励机制,全面提升配套保障能力。

摘自:中国金融杂志 作者:李国华 中国邮政储蓄银行董事长

2018年3月22日