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邮储银行副行长姚红:以打造绿色银行为契机助力绿色发展

发布日期:2017-09-07

商业银行应通过配置货币信用资源,融通市场资金供需双方,支持惠及经济、社会和环境发展的项目、企业与个人,推动绿色发展

文/姚红 中国邮政储蓄银行副行长


当前,人类社会正由“黑色发展”模式逐渐转向“绿色发展”模式。绿色发展强调经济系统、社会系统和自然系统间的共生性、系统性、整体性与协调性,要求建立以效率、和谐、持续为目标的经济发展方式和生活方式,形成人与自然和谐发展新格局。金融是现代经济的核心,是优化资源配置的重要工具,对促进经济、社会和环境可持续发展具有不可替代的作用。商业银行应通过配置货币信用资源,融通市场资金供需双方,支持惠及经济、社会和环境发展的项目、企业与个人,推动绿色发展。

商业银行推动绿色发展意义重大

推动绿色发展是商业银行履行社会责任的必然要求。商业银行是我国经济社会发展的重要资金中介,自觉践行绿色发展新理念,既是贯彻落实党中央、国务院绿色发展战略和绿色金融监管要求的需要,也是提升银行社会形象与自身表现的内在要求,更是主动履行社会责任的最佳实践。

推动绿色发展是商业银行培育新动能的有效途径。我国经济发展进入新常态,新技术、新模式、新业态层出不穷。加快优化信贷结构,积极拓展节能环保、新能源等绿色信贷领域,加大对现代服务业、战略性新兴产业和传统产业改造升级的金融支持力度,优化信贷资源配置,是商业银行培育新动能、加快转型升级的基本途径。

推动绿色发展是商业银行加强风险管理的必然选择。随着“十三五”发展规划和供给侧结构性改革的深入推进,不符合国家宏观调控、产业政策、环保能耗等要求的“两高一剩”行业和“僵尸企业”将面临破产被淘汰的风险。发展绿色金融是商业银行顺应经济转型升级、加强全面风险管理和促进自身可持续发展的内在要求与必然选择。

商业银行支持绿色发展大有可为

推动转变经济发展方式。转变发展方式是“十三五”时期经济发展的主线。商业银行通过优化资源配置、完善考核机制等方式控制贷款投向,确保信贷资金主要投向符合产业结构升级、自主创新导向和环境社会和谐的领域,严控“两高一剩”行业贷款,防止低水平重复建设和盲目投资,推动经济增长主要由依靠资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高和管理创新转变。

加大环境污染综合治理。“十三五”期间,我国大气、水、土壤等污染防治行动计划将极大带动环保产业发展。按照商业可持续、风险可控原则,重点围绕“大气十条”“水十条”“土十条”政策,商业银行应择优支持清洁生产、循环经济、节能环保、管网建设、海绵城市等重点领域,加快环境污染综合治理。

推进生态环境保护修复。在依法合规、足额落实还款来源的基础上,商业银行可择优支持水土流失、矿山治理等生态保护修复工程的融资需求。严格落实国家重点生态功能区、自然保护区等生态区域的产业准入负面清单、区域限制和禁止发展的产业

目录要求,促进生态环境的保护与修复。

促进节约集约利用资源。商业银行通过严格落实国家土地、能源、能耗等要求,推动政府、企业和个人树立节约集约循环利用资源的理念,以最小的资源环境代价取得最大的经济社会效益。同时,通过建立绿色采购、绿色办公等规章制度,推动自身集约式发展。

倡导推广绿色消费。商业银行可通过科学设计低碳信用卡、绿色消费贷款、绿色理财等金融产品,支持和引导人们形成节约适度、绿色低碳、文明健康的生活方式和消费模式。在绿色银行建设过程中,将绿色理念融入到银行战略、企业文化、业务流程

等各个环节,倡导全员绿色办公、低碳生活和绿色消费。

     绿色银行建设推动绿色发展

绿色银行是商业银行重要的发展目标,建设绿色银行应突出“三大支柱”。

支柱一:大力支持绿色经济、循环经济和低碳经济发展

一是健全组织管理体系。组织管理是保障。支持绿色、循环和低碳经济,需要解决理念认识、风险收益、政策制度等系列问题,商业银行必须坚持董事会统一领导,高管层具体负责,成立专门领导小组,部门归口管理,形成支持合力,在战略定位、资源配置等方面重点支持绿色、循环和低碳领域。

二是建立制度框架体系。政策制度是基础。商业银行应制定绿色授信政策,明确绿色信贷、绿色债券等方面的重点投向领域,以及能耗、环保、质量、安全等准入标准与管理要求,精准指引资金投向绿色、循环、低碳领域。例如,邮储银行制定了71个重点行业绿色信贷政策,规范绿色交通、清洁能源、节能环保等绿色信贷领域准入标准,并严格控制钢铁、水泥等“两高一剩”行业授信准入。此外,商业银行还应建立绿色采购、绿色办公、绿色内控等基础制度。

三是建立分类统计体系。分类与统计是准确识别、计量、监测和评估绿色金融实施情况与效果的基础。绿色金融分类覆盖的广度和细化的深度,直接影响商业银行的支持力度。2013年,监管部门发布《绿色信贷统计制度》,定期统计银行业金融机构重大风险企业信贷情况、支持节能环保项目及服务贷款情况等,为完善绿色信贷考核评价机制奠定了基础。商业银行也纷纷制定绿色信贷分类标准,对公司授信客户环境与社会风险进行分类和管理。

四是完善考核激励机制。绿色银行和绿色项目存在环境外部性问题,需要建立适当的激励和约束机制。2014年,监管部门明确将社会责任类指标纳入绿色信贷考核范围。2016年,人民银行等七部委印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》,提出

探索将绿色信贷纳入宏观审慎评估框架,推动建立银行绿色评价机制,并将绿色信贷实施情况关键指标评价结果、银行绿色评价结果纳入指标体系,从外部强化绿色业务发展的激励机制及“两高一剩”行业贷款的约束机制。商业银行也持续加大考核激励力度,如设置专项信贷额度、差异贷款定价、建立“绿色通道”、强化绩效考核等,不断加强银行内部的激励约束机制。

支柱二:主动防范环境与社会风险管理

防范环境与社会风险是绿色银行建设的重要支柱。首先,实行环境和社会风险全流程管理。制定尽职调查、合规审查、授信审批、合同管理、资金拨付及贷后管理等各环节的环境和社会风险管理工具与清单目录。如尽职调查环节,除常规尽调内容外,还应根据客户及其项目所处行业、区域特点,调查劳动与工作条

件、污染防治与控制、社区健康与安全、文化遗产保护等内容,把好环境与社会风险防控关。

其次,对环境和社会风险较高的客户及项目进行名单制管理。参照“赤道原则”,根据环境与社会风险状况将客户及项目分为A、B、C三类,将环境和社会风险因素作为客户评级、信贷准入、授信管理及业务退出的重要依据,在贷款“三查”、资金定价和经济资本分配等方面进行差异化风险管理,并督促客户制定和落实风险应对预案,必要时可寻求第三方分担环境和社会风险。

第三,完善环境和社会信息披露与内控管理。加强与利益相关方充分沟通和互动,定期披露利益相关方关心的问题,接受利益相关方监督;定期对绿色金融、环境与社会风险进行审计和内控合规检查,持续改进和加强环境与社会风险管理。

支柱三:切实提升客户和银行的环境与社会表现

一方面,通过差异化授信准入、贷款定价、产品设计等方式,引导数量庞大的银行客户践行绿色理念,形成文明健康的生活方式和消费模式,推动人人参与绿色发展。以绿色支付为例,根据人民银行发布的报告,2016年我国银行业金融机构共处理电子支付业务1395.61亿笔、金额2494.45万亿元,减少了碳的排放,推动了低碳、绿色生活方式的普及;另一方面,推行绿色办公,提高银行集约化管理水平。实行银行内部环境足迹管理,量化各项能耗标准与控制目标,加强银行能耗管理;建立银行绿色采购管理制度,设定采购产品与服务绿色准入要求与标准,推行绿色采购;推进银行办公建筑节能,办公场所与建筑符合国家能源效率和绿色建筑标准等。以健全的绿色办公机制,推动银行和全员绿色办公、低碳生活,助力绿色发展。

多措并举推动绿色金融可持续发展

我国绿色金融建设取得了一定成绩,但仍有不少难题亟待解决。“十三五”期间,商业银行应以生态文明建设为契机,以打造绿色银行为目标,大力发展绿色金融,推动经济、社会和环境可持续发展。

加强顶层设计,完善法律政策环境。从国家层面制定绿色银行建设专项规划,明确建设目标、具体标准、职责分工及保障措施等,加快推进绿色银行建设。修订商业银行法,明确银行绿色建设、绿色评级等要求,强化建设绿色银行、助力绿色发展的法律支撑。

完善分类制度,统一绿色金融标准。以国家绿色金融标准化工程建设为契机,出台银行绿色评级标准及分类等级;完善绿色信贷分类与统计制度,将符合绿色理念的个人贷款、小微企业贷款及流动资金贷款等纳入统计范围,编制统一的绿色债券、绿色

基金标准与目录;建立和推广全国统一的绿色领域节能减排测算系统。监管部门牵头制定统一的客户及项目的环境和社会风险分类标准,统一各商业银行的分类标准与统计口径。

加大政策扶持力度,激发银行内生动力。完善绿色银行财税与监管扶持政策,对银行支持绿色领域给予财政贴息、税收减免、风险容忍、拨备计提、不良核销等政策扶持,提升银行绿色建设积极性。进一步督导商业银行改进内部绩效考核机制,健全绿色银行建设的绩效考评指标和激励约束机制。

加强交流合作,加快培养专业人才。健全信息共享与经验交流机制,加大政府部门、监管部门、商业银行和企业之间的沟通交流力度,加快复制推广绿色银行建设的经验、做法与系统工具。加强与联合国环境署、国际金融公司以及知名“赤道银行”等机构的合作,学习借鉴国外绿色银行建设和绿色项目管理经验,加快培养专业人才队伍。

摘自:中国农村金融