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吕家进:提升金融风险防范能力

发布日期:2017-06-09

金融安全事关国家经济安全、国家政治安全、国家总体安全,对国家经济社会的稳定与发展至关重要。正因如此,世界各国都高度重视金融安全问题,金融行业已成为世界监管最为严格的行业之一。

金融业是专业化管理社会经济风险的行业,金融风险具有内生性,从诞生之日起,风险就相伴相随。金融产品之间、金融机构之间、金融与实体经济及其他行业之间甚至国与国之间,都以金融为纽带,形成了密不可分的联系。金融体系的一个节点出现了风险,如果控制得不好,就可能形成系统性区域性金融风险,甚至造成金融危机。1997年爆发的亚洲金融危机、2008年爆发的国际金融危机造成全球经济衰退,许多国家社会和政治局面动荡。这些严重后果表明,金融安全事关国家经济安全、事关国家政治安全、事关国家总体安全,对国家经济社会的稳定与发展至关重要。正因如此,世界各国都高度重视金融安全问题,金融行业已成为世界监管最为严格的行业之一。

我国金融形势总体良好,但风险与挑战并存

近年来,针对复杂严峻的国际国内形势,党中央、国务院总揽全局,统筹推进,深化改革,扩大开放,加快调结构转方式,着力解决经济运行中的突出问题和深层次矛盾,采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定,使得当前我国金融形势总体良好,金融风险可控。但在国内外不确定性因素综合影响下,我们还要清醒地看到,我国金融发展仍然面临不少风险和挑战。

我国经济转型升级正处于“爬坡过坎”的重要阶段,金融业一方面承受着转型阵痛,另一方面承担着支持实体经济转型升级重任。多年积累的经济金融风险逐渐暴露出来并有所积聚。表现在:金融体系面临资产质量下降、坏账风险上升的压力;违约行业由机械设备、化工、煤炭、钢铁、有色等周期性行业,逐步向运输、食品饮料等非周期性行业扩展,信用风险暴露从上游行业向中下游行业延伸;影子银行异化了金融创新,资金“脱实向虚”,容易引发系统性金融风险;房地产目前面临结构性高房价、高库存双重挑战;卷款跑路、资金链断裂等互联网金融风险案件时有发生,风险比较突出。

全面系统提升金融风险防范能力,从“金融大国”走向“金融强国”

从总量上看,我国已成为一个“金融大国”,但还不是“金融强国”。金融安全是事关党的执政基础和执政地位、事关国家生死存亡的大事,应从国家战略高度,主动出击,全方位筹谋,系统性协作,提升金融风险防范能力。

加强和完善党对经济工作的领导,确保党对金融的领导权和控制权。坚持党的领导历来是银行业健康发展的根本保证。近年来的市场乱象、风险事件和违法违规行为,与一些金融机构党的领导弱化、党的建设缺失有直接关系。一要坚守公有制为主体的底线,夯实国有金融作为国家实施宏观调控、保障金融安全的重要微观基础。二要积极探索构建以党委会为领导核心、有中国特色的“四会一层”(党委会、股东大会、董事会、监事会、管理层)治理模式,把党组织嵌入银行现代公司治理结构。三要按照党管干部的要求,加快培养一批政治过硬、专业精通的领军型职业金融家。

加快金融监管体制改革,进一步提高金融监管的有效性,为金融发展保驾护航。从大国到强国,离不开有效金融监管的保驾护航。随着金融混业经营发展趋势的不断强化,金融风险的跨市场传递将会增加,潜在的跨市场交叉风险也在不断积聚,形成综合、系统、穿透、统筹的监管大格局,是目前提升我国金融风险防范能力的重要任务。必须规范“影子银行”、互联网金融发展,填补监管空白与漏洞,提升金融监管的全局性。着力解决多头重复监管问题,提升金融监管的协调性。在运用行政权力时,需将市场的反应考虑进来,提升金融监管的市场性。

以防范和化解金融风险点为突破口,着力增强我国金融体系的运行效率和抗风险能力。维护金融安全首先要处置存量风险,防止风险由“点”扩散成“面”,酿成重大风险问题。货币政策要创新调控方式、保持“稳健中性”,管住货币总量,抑制无效的投资冲动和资产投机,防止经济主体的盲目加杠杆行为。积极规范发展多层次资本市场,拓宽企业融资渠道,降低银行信贷风险。金融机构要切实承担起风险管理责任,回归服务实体经济的本职。最后,地方政府要做到守土有责,加大对非法集资、金融诈骗,以及变相高利贷、逃废债等违法违规案件打击力度,形成全国一盘棋的金融风险防控格局。

坚持自主渐进安全共赢的金融对外开放方针,不断提升我国在国际金融领域的影响力和话语权。在当今世界经济全球化趋势加快的情况下,金融日益成为国际政治经济较量的重要工具。以发起设立亚洲基础设施投资银行、金砖国家开发银行等新型多边金融机构为契机,推动G20、国际货币基金组织等国际组织改革,积极参与全球金融治理。把握“一带一路”建设契机,充分发挥计价、结算、支付和储备功能,稳步推动人民币国际化。管好用好外汇储备,使之成为强大的金融武器,预防和应对国际投机资本的冲击,避免由其引发危机。