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邮储银行三农金融事业部落地助力供给侧改革

发布日期:2017-03-04

近年来,我国农业现代化、新型城镇化加速推进,农村金融需求呈现出多层次、多元化特点,广阔丰富的市场吸引了众多金融机构涉足。为抓住农村经济发展机遇、服务好农村市场、提升涉农金融服务能力,各银行举措频出。

以中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)为例,成立了三农金融事业部,着力打造专业化为农服务体系。邮储银行董事长李国华表示,邮储银行将以三农金融事业部统领全行“三农”金融业务,努力探索出一条大型商业银行致力于服务“三农”的普惠金融发展之路。记者采访了解到,目前邮储银行正稳步推进三农金融事业部改革工作。

三农金融缺口3.05万亿元

据中国社会科学院发布的《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》数据显示,我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元。造成如此巨大缺口原因是多方面的。

中国普惠金融研究院院长贝多广告诉记者:“在‘三农’市场,对于传统银行业而言,难点是银行的主要信贷模式与农村市场需要的小额贷款模式有冲突,‘三农’贷款怎样在风险管理等方面与原有业务系统合拍,是一个挑战。传统金融机构在农村服务方面,机制突破比较难。”

不过,贝多广很乐观,如今在政策推动下,各家银行都在努力,邮储银行的三农金融事业部改革就是该行适应“三农”市场的尝试。

继去年中央一号文件明确“支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部,打造专业化为农服务体系”后,2月初出台的2017年一号文件中再次提及邮储银行,进一步指出“加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制,研究给予相关优惠政策”。

近日,记者了解到,邮储银行的三农金融事业部运作机制改革,正在稳步推进。继2016年9月8日成立三农金融事业部,邮储银行已在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等5家试点省级分行设立了三农金融事业部,目前正在全行范围内推进三农金融事业部改革。

邮储银行行长吕家进认为,在国家经济结构调整和供给侧结构性改革的大背景下,成立三农金融事业部,实现“三农”金融业务专业化经营管理,既是落实中央文件的要求,也是邮储银行实施差异化经营、更好地服务“三农”的战略需要。

邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝介绍,三农金融事业部主要是在管理机制上,建立健全“三农”金融专业化财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制;在业务流程上,建立一套垂直的“三农”贷款审查审批体系,加强相关制度、流程、IT系统建设;在经营体系上,进一步加强农村信贷专业化经营机构建设,下沉信贷服务重心,提高涉农信贷服务效率;在服务领域方面,加强对于国家宏观政策、农业产业、区域经济等研究的广度和深度,逐步拓展涉农公司金融业务。

同时,2017年中央一号文件表示,鼓励金融机构积极利用互联网技术,推进信用户、信用村、信用乡镇创建。在这方面,邮储银行也有自己的探索。例如,邮储银行在农村运用移动终端,信贷员可在田间地头实现信贷现场调查、实地拍照、信息上传、实时在线审批等功能,简化了农村小额贷款的审批流程,很好地解决了普惠金融“最后一公里”的服务问题。

记者采访了解到,邮储银行山东分行正在推广总行提出的“移动展业”作业模式,大大缩短了业务办理时间,提高了服务效率和质量。截至目前,该行辖区内已有11家分行进行试点推广。  记者采访了解到,邮储银行山东分行正在推广总行提出的“移动展业”作业模式,大大缩短了业务办理时间,提高了服务效率和质量。截至目前,该行辖区内已有11家分行进行试点推广。

邮储银行山东分行三农金融部总经理马洪生介绍,该行还借助数据库,在2015年自主研发了“小额贷款客户管理系统”,将客户储备、上门服务提醒、调查派单、结果反馈等工作系统化,提升服务效率和服务质量。截至2016年末,邮储银行山东分行累计录入客户信息33.7万户,派出办理业务42.3万次。

邮储银行江苏分行三农金融部总经理张大江坦言,目前征信缺失、信息不对称是农村信贷市场依然存在的问题之一,走访邻里、交叉认证等调查方法消耗时间、人力、物力,成本比较高。

“如今,邮储银行江苏分行通过与政府及授权的第三方征信公司合作,了解客户税务信息和客户其他信息,判断客户经营能力和进行风险评估。”邮储银行江苏分行三农金融部产品研发中心主任吕硕磊介绍:“通过大数据分析,该行可以进行外部数据与内部系统的有效对接,做到快速调查、快速决策;同时,强化‘总分’联动意识,积极探索与银联总部合作,即在客户授权基础上,银联向邮储银行提供客户POS刷卡记录,用于为我们的贷款审批提供决策依据。”

信贷服务下沉

虽然传统银行在农村金融市场面临一些挑战,但贝多广认为,传统金融机构还是具有资金雄厚、网点广布、服务农村市场经验丰富、风控能力强等优势,而这也是落地“三农”金融服务“最后一公里”的关键。

作为“三农”金融服务的生力军,截至2016年6月末,邮储银行共有营业网点4万多个,覆盖全国(除港澳台)所有城市和98.9%的县域地区;个人客户数超过5亿户,其中70%的个人账户分布于县域农村。

某金控集团人士坦言,农村金融市场“门槛”很高。“农村市场有他的独特性,并不是机制灵活、善于利用大数据就能解决的。对于个案的贷前调查,消耗的人力、物力、时间等成本比较高。”

张大江告诉记者:“涉农贷款风险多元,情况复杂,支农信贷队伍要依靠‘技术+经验’服务广大涉农客户。”

邮储银行江苏徐州睢宁县支行综合客户经理韩琛,是邮储银行信贷团队中的普通一员。她所服务的沙集镇,是如今有名的“电商村”。然而在十年前这里刚开始转型发展时,鲜有银行问津。韩琛告诉记者,她们的服务,就是从那时开始的。

2008年时,韩琛便和另一名同事一起,穿梭在沙集镇的17个行政村中,了解当地农民的信贷需求以及生活情况。2013年,邮储银行沙集服务站成立,她所在的信贷团队扩充至4人,不变的是他们挨家挨户服务的工作方式。

段亮是韩琛服务的客户之一,年仅28岁的他,是沙集镇东风村年轻企业家的代表。谈及为何选择邮储银行的信贷服务,段亮表示,主要是由于邮储银行的网点就在“家门口”,而且服务周到,这么多年也很了解自己的情况。

如今的沙集镇拥有网商1100多户,网店16000多家,实体企业2000户。2014年起,邮储银行睢宁县支行创新推出了适应沙集电商及其配套行业个性化需求的“电商贷”专项贷款产品。截至目前,沙集服务站共投放该行业贷款2.5亿元,累计直接支持产业上下游客户近1000户,带动沙集周边近1500农商户脱贫致富。

(摘自:中国金融网)

2017年03月04日