客服热线: 95580 | 信用卡客服:400-88-95580

以金融创新提升城乡消费能力

发布日期:2016-09-25

文/邵智宝 中国邮政储蓄银行副行长

在当前经济增速趋缓、经济增长动能转换的大背景下,消费对经济增长的拉动作用日益凸显。国家统计局最新数据显示,2016年上半年,最终消费支出对国民生产总值增长贡献率达73.4%,比去年同期提高13.2个百分点。在消费金融迎来大发展的背景下,邮储银行发起设立中邮消费金融公司,坚持服务创新、金融创新、技术创新、产业融合创新和人才管理创新,聚焦社会和民生,积极为推动我国经济转型升级、实现可持续发展贡献力量。

发挥信贷优势,提高农村消费金融服务水平

邮储银行围绕农民购房需求、与民生密切相关的大宗消费品需求,创新金融产品和服务,不断加大农村消费信贷投放力度。在县域地区精耕细作多年的基础上,邮储银行集聚大量优质资源,聚焦长三角、珠三角、东南沿海、环渤海等地区县域,二三线城市周边县域,县域内的中心镇、园区、繁华商圈,将个人住房贷款和个人汽车贷款作为县域消费贷款发展重点,抓住农村居民市民化进程中房地产、汽车等有效需求放大的机会,积极拓展农村消费金融市场。

创新住房金融产品。持续加大对农民新建房屋、旧房改造等方面的信贷支持力度,探索惠及广大农民的消费信贷产品。充分把握城镇化进程中居住社区化、农民市民化的新趋势,提供农民进城住房贷款服务,结合各地区棚户区改造情况,开展安置房合作项目,推出农房集聚项目贷款。例如,在浙江、宁波、陕西等地开展农房集聚项目贷款,破解了农民向城镇居民转变过程中缺乏购房资金的难题。在海南试点“个人自建房贷款”,针对海南省城乡居民自建房需求推出“自建房贷款业务”,解决自建房融资难问题。

坚持多元化发展,创新涉农消费金融产品。把握全国汽车销售渠道下沉和向县域拓展的机遇,稳步发展汽车消费贷款,择优支持农民进城购车需求,推出线上渠道产品“车秒贷”;研究农村居民教育消费特征和风险状况,探索开办生源地助学贷款业务;针对进城农民工购买家电等大宗消费品需求,研发小额消费信贷产品。

重视民生工程投入。推动绿色消费,在江西、浙江、安徽试点绿色消费贷款,为多地城镇和农村地区的居民安装屋顶光伏发电设备提供资金支持,深入践行“绿色银行提供绿色产品”理念。

成立专营机构,构建城乡一体化消费金融服务平台

2015年11月,由邮储银行发起设立的中邮消费金融有限公司(以下简称中邮消费金融公司)正式成立。中邮消费金融公司以“信用生活,乐享由你”为发展愿景,立足广东、服务全国,与邮储银行消费金融业务错位发展,深耕城乡消费金融市场,以“互联网+”创新模式打造覆盖城乡的O2O消费金融服务平台。

打造O2O平台,践行“互联网+金融”服务

中邮消费金融公司坚持“以客户为中心”的客群深耕战略,逐步确立了以线下邮政邮储网点为基础,以线上“中邮钱包”APP为引擎,与合作机构优势互补的O2O商业模式。公司线下业务已从广东试点,按照“以点到面”模式逐步拓展至全国各地。

线上业务主要通过中邮消费金融公司APP、公司官网、微信公众号、电销中心等渠道为客户提供消费金融服务,形成了O2O全渠道服务体系。“中邮钱包”APP提供7×24小时全天候的个人消费线上贷款服务,通过手机上传身份证照片、银行卡照片、个人照片即可完成“一站式”全自助流程,满足客户足不出户即可享受贷款服务的需求,提升了客户体验。

线下业务依托中国邮政和邮储银行服务覆盖面广的优势,为广大客户提供消费金融贷款服务;不断探索O2O合作新模式,持续引进合作商企渠道,拓展客户来源,线上线下同步发展。

为客户定制消费金融产品,支持产业升级

中邮消费金融公司目标客户以家庭型、改善型消费人群为主,提供定制化产品,进一步满足消费者提升生活品质的需求,支持大众消费升级。该公司已成功打造“邮你贷”“邮你购”“邮你花”三大产品体系。其中“邮你贷”为个人提供20万元以内的一次性消费贷款服务;“邮你购”与商家合作提供消费分期贷款服务;“邮你花”为个人提供可循环使用的消费贷款服务。

针对国家“全面二孩”政策落地后的家庭消费新需求,中邮消费金融公司于2016年3月8日在北京正式发布“二胎贷”产品,专门面向“有孩家庭”推出纯信用贷款产品。“有一个小孩”是申请贷款的必要条件,定制化推出消费金融产品。

依托邮储优势,深耕农村消费金融市场

中邮消费金融公司依托邮政集团公司、邮储银行的渠道,充分发挥邮储银行在县域及农村的资源优势,对农村地区的居民需求进行科学分层和精准定位,把产品和服务有效延伸至广大农村地区,拓展金融服务的深度和广度。

2016年3月,中邮消费金融公司与邮储银行、家庭消费龙头企业发起成立“邮你有家”消费产业联盟,通过“中邮钱包”APP入口,建立“邮你有家”(Family One)会员服务机制,为个人会员提供“互联网+金融+定制生活服务”“一站式”综合商户定制服务。

依托金融科技,全面提升风控能力

从城乡消费金融未来的发展趋势来看,大数据、移动互联等金融科技是提升风险管理水平的关键。针对城乡消费金融客户群体特点与贷款习惯,中邮消费金融公司将做好平台规划建设,提升个人信用风险控制能力,推进大数据在风控领域的应用,提升信贷风险管控与定价能力。

依托大数据、移动互联网和云计算等技术,建立健全标准化、智能化、集约化、专业化的信贷工厂作业体系和“全生命周期”风险管理体系,不断优化和创新服务模式,基本实现贷款1小时审批、当天放款。

(摘自:中国农村金融)

2016年9月25日